Внедрение информационных технологий в банковской сфере: история, современность, перспективы

В последние годы новые информационные технологии в банковской системе нашей страны переживают бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, которое регулирует деятельность банков, ситуация постоянно изменяется в лучшую сторону. Времена, когда было возможным легко заработать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничеством, прошли. В настоящее время все больше банков делает ставку на профессионализм сотрудников и новые технологии.

Трудно вообразить более благоприятную область для введения новых компьютерных технологий, чем деятельность банков. В принципе почти все задачи, которые возникают в процессе работы банка легко поддаются автоматизации. Быстрая и непрерывная обработка значительных потоков информации - одна из главных задач любой крупной финансовой организации. Согласно этому любой банковской организации, необходима вычислительная сеть, позволяя обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, у банков имеется достаточный финансовый потенциал для использования самой современной техники. Однако, не каждый средний банк готов потратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк, в первую очередь, финансовая организация, предназначенная для получения прибыли поэтому, затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от проведения. Согласно общемировой практике в средних банках расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% общих годовых расходов.

Актуальность данного исследования заключается в том, что интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определен нежеланием извлечь мгновенную выгоду, и, главным образом, стратегическими интересами.

В конце восьмидесятых в нашей стране была монобанковская система Государственного банка СССР и специальных подчиненных ему банков. В 1988 году были созданы первые коммерческие банки, призванные стать основой для формирования рыночных отношений, и структур в банковской сфере. В результате этого в России стала формироваться двухуровневой банковская система. В это время единственным средством проведения расчетов между банками была система расчетно-кассовых центров (РКЦ). Скорость прохождения платежей через платежный центр составляла 5-10 дней, что не удовлетворяло крупные негосударственные банкам, и они создали внутреннюю платежную структуру для расчетов между собой, которая получила имя "система прямых расчетов" или "система межцентрового обмена" (Система МЦО).

Первыми специализированными организациями, получившими в 1993 г. лицензии Банка России на банковскую клиринговую деятельность, были Клиринговая палата Межбанковского финансового дома (МФД), «Московский клиринговый центр» и т.д.

В первой половине 1990-х годов начался постепенный переход от использования при осуществлении безналичных расчетов бумажных носителей к электронному документообороту, что привело к поискам «единого стандарта» обмена межбанковской информацией.

Этот процесс осуществляется на 2-х уровнях:

На I-ом уровне вводятся сложные межбанковские и внутрибанковские системы расчётов на базе электронных технических средств, обслуживающие исключительно банковский бизнес.

На II-ом уровне внедряются системы автоматизированного обслуживания клиентов – как юридических, так и физических лиц.

Инструменты осуществления электронных денежных расчетов вступают банковские карты. Впервые пластиковая карточка для клиентов обычного коммерческого банка в России была выпущена 26 сентября 1991.

К концу 1990-х гг. Интернет значительно упал в цене и вошел в массовое потребление, что способствовало для широкого применения удаленного обслуживания банка и перехода к использованию в проведении безналичных расчетов интернет-технологий.

Сегодня, с помощью систем интернет-банкинга, возможно купить и продать безналичную валюту, заплатить за коммунальные услуги, за доступ в Интернет, оплатить счета мобильных операторов, выполнить межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам, и, конечно, контролировать все банковские сделки по счетам на любой период. В конце 1999 в России было приблизительно 5 банков, обеспечивающих интернет-сервисы, и уже к середине их 2007 было больше чем 150, а к середине 2012 их число превысило 250.

Для развития всей экономической деятельности в ближайшей перспективе необходимо сконцентрировать усилия на фундаментальных направлениях среди который —развитие инновационных информационных технологий в банковской сфере.

Важно не только, создать современную инфраструктуру, вычислительные и локальные сети нового поколения, современные информационно-вычислительные центры, но также и начать строить на основе этой инфраструктуры, так называемую «цифровую экономику», что принесло бы новые источники прибыли самой стране и ее гражданам.

Банковская система играет самую важнейшую роль в решении этой цели. Здесь, в первую очередь, нужно отметить, что успешное создание и введение эффективной стратегии развития и применения информационных технологий на прямую зависят, в первую очередь, от понимания сути и сложности взаимозависимости некоторых факторов как положительных, так и отрицательных, а также способности определить те, которые играют наиболее важную роль в конкретном, определенном этапе развития банковской системы и страны в целом.

Для банковской системы факторы, важные и постоянные в течение любого периода:

• •    экономическая целесообразность и срок возвращения инвестиций;

• •    влияние проектов IT на увеличении управляемости банков и доходности бизнеса в целом;

• •    введение новых услуг, увеличение надежности и безопасности.

Но наряду с этими и некоторыми другими факторами, которые всегда рассматриваются, еще необходимо обратить внимание на нехватку высококвалифицированных специалистов.

Мировой финансовый кризис негативно отразился на развитии систем автоматизации российских банков, в том числе и на развитие информационно-аналитических банковских технологий. Банковские технологии условно можно разделить на информационные технологии и на аналитические технологии. Информационные технологии служат для учёта финансовых потоков банков, проводки этих потоков, обмена информаций между подразделениями и т.д.

Они должны поставлять данные для аналитических технологий, целью которых является получение новой, до сих пор не существующей информации. Таким образом, информационные технологии дают руководству банков информацию к размышлению, а аналитические - уже готовые проекты решений.

С каждым днем клиенты становятся более требовательными к компаниям, чьими услуги они используют. Особенно это касается банковского бизнеса. Например, несколько лет назад интернет-банкинг предлагался только для юридических лиц, теперь частные клиенты считают эти услуги обязательными. И конечно, они обращают особое внимание на эффективность в решении их вопросов по телефону. В этих условиях системы коммуникаций непосредственно связаны с бизнес-процессом и эффективностью бизнеса в целом.

Наиболее популярной и удобной интернет- технологией в наше время является дистанционное банковское обслуживание

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО.

Процент клиентов, использующих услугу "мобильный банк"

■ 2007

■ 2010

■ 2012

■ 2014

Рисунок 1- Соотношение и динамика роста процента клиентов, подключивших услугу «Мобильный банк»

Подводя итог, можно отметить, что в банковской системе России информационные технологии получили наиболее широкое распространение по сравнению с другими секторами экономики. Вместе с тем достигнутый уровень нельзя рассматривать как достаточный. Сегодня достаточности не может быть, и чтобы не отстать, необходимо двигаться, и темп этого движения должен увеличиваться, а для этого нужно успевать отслеживать и внедрять самые современные технологии.