Взаимозависимость банков и реального сектора экономики: дисбаланс в кредитовании

Отсутствие четко отрегулированного взаимодействия между коммерческими банками и реальным сектором экономики в сфере кредитования привело к появлению множества проблем, которые отрицательно сказываются на развитии экономики страны. С позиции российских банков, кредитование реального сектора является рискованным. Так, на сегодняшний день рост невозврата долгов со стороны предприятий данного сектора приводит довольно к низкому уровню доверия со стороны коммерческих банков, что воспринимается ими как сигнал к запрету на выдачу новых кредитов. В качестве негативного факта можно отметить, что в первой половине 2015 года производственный сектор ухудшил качество обслуживания взятых на себя обязательств по сравнению с 2014 годом почти на 2,8% [3].

Если рассматривать данный вопрос с позиции реального сектора, то здесь следует отметить, что банки ведут нерациональную политику, тем самым игнорируя проблемы производственного сектора, решение которых является их социальной задачей. Так, доля банковских кредитов в экономике уменьшается в динамике с 2010 года, и по данным за 2015 год она составила всего 5,6% [2]. Потребность кредитов растёт с каждым годом, но сами кредиты остаются дорогими. На сегодняшний день для банков стало нормой работать в условиях ограниченной ликвидности, что отражается на росте процентной ставки по кредитам, которые выдаются производственному сектору. В таких условиях предприятия реального сектора рискуют пользоваться кредитами российских банков, в результате чего появляется сопутствующая проблема - рост участия иностранных кредитов в финансировании отечественного проектов бизнес-сектора.

Анализ статистики за 2015 год по росту иностранных кредитов показывает, что в абсолютном выражении данный показатель вырос за последние годы примерно на 150 млрд. долларов, а это при том, что ежегодный прирост кредитов со стороны российских банков реальному сектору приблизительно меньше в два раза [4]. В связи со сложившейся ситуацией в России и введением санкций со стороны США и европейских государств следует учесть тот фактор, что из-за большого количества кредитов, выдаваемых реальному сектору, возрос и корпоративный долг со стороны крупных предприятий, что негативно сказалось на экономике России в целом.

Российские банки в сложившихся условиях деятельности не имеют достаточных средств, чтобы в полной мере быть готовыми полностью удовлетворить потребности в них реальному сектору. Особенно не хватает значимых по объемам, крупных заемных инвестиционных средств [1].

Таким образом, к числу основных мероприятий, направленных на создание и преодоление существующих противоречий во взаимодействии банковского и реального сектора экономики, на наш взгляд, можно отнести: восстановление взаимного доверия между банками и реальным сектором; специализация банковского бизнеса на интересных для них с позиции обслуживаемых клиентов отраслях национальной экономики. Реализация указанных мер на практике позволит банковскому сегменту финансового рынка диверсифицировать риски в зависимости от развитости и стабильности той или иной отрасли, что в результате должно снизить долг по просроченным кредитам; эффективным решением в этом случае может стать создание специализированных инвестиционных банков для работы с крупными предприятиями производственных сфер экономики; а для того, чтобы снизить зависимость России от внешнего долга нужно в первую очередь выявить альтернативные каналы финансирования реального сектора за счет использования внутренних инвестиционных ресурсов по отношению к внешним источникам получения ссуд на международном финансово-кредитном рынке, т.е. повысить интерес банков к реальному сектору.

В условиях усиления геополитической напряжённости и уменьшения доступности долгосрочных финансовых ресурсов на международных рынках задачи активизации инвестиционного участия банков в экономике приобретают статус приоритетных.

Таким образом, проблема развития системы взаимодействия банковского и реального сектора экономики - это одна из важных проблем современной экономики. В связи с этим необходимыми становятся нормализация их взаимоотношений, определение перспективных направлений развития, оценка возможных и необходимых экономических и социальных издержек перехода к новому инновационному этапу развития данных секторов.