Закредитованность населения России: краткий обзор текущего положения

a student

4 year, Institute of Economics and Management Buryat State University named after D. Banzarov

Russia, Ulan-Ude

THE DEBT LOAD OF THE RUSSIAN POPULATION: METHODS AND METHODS OF ELIMINATION

Annotation: The population debt on previously issued loans is still poorly understood, which determines the need for a new understanding of this phenomenon. In particular, this may contribute to the emergence of a new incentive for the search for possibly unaccounted for threats within the framework of the concept of economic security, which should be taken into account, as well as for the development of threshold values. This article discusses the key characteristics of this phenomenon, as well as some methods and methods for stabilizing the situation as a whole among the population.

Тема задолженности домохозяйств по кредитам в России приобретает особую актуальность в связи с тем, что за последние несколько лет возросла доля просроченных кредитов. Это связано со многими факторами, среди которых следует отметить снижение реального уровня начисленной заработной платы, высокий уровень бедности, высокую инфляцию в 2014– 2016 годах, длительное падение реальных располагаемых доходов и т. Д. Следует отметить, что с точки зрения темпов роста выданных кредитов и задолженности по ним с 2012 года наблюдается практически та же динамика.

Так, например, по состоянию на декабрь 2017 года было предоставлено кредитов физическим лицам на сумму 12 006 млрд рублей, а задолженность составила 11 964 млрд рублей. Чтобы сделать показатель задолженности населения по кредитам более информативным, будет полезно пересчитать его стоимость на одного экономически активного человека. На основании полученных данных можно сделать вывод, что из года в год растет кредитная нагрузка на население.

Если в начале 2011 года в среднем на одного экономически активного человека в России приходилось 54 тысячи рублей, то к концу 2014 года эта сумма утроилась. В течение 2015–2016 годов наблюдалась тенденция к снижению этого показателя, но, начиная с 2017 года, темпы его роста снова начали расти. В мае 2017 года темп роста составил около 6% (за рассматриваемый месяц по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года), а в декабре - уже более 12%. Другими словами, возможно, нам следует ожидать нового увеличения кредитного давления, если, конечно, текущая динамика продолжится.

Другим не менее значимым показателем является отношение доли просроченных кредитов к общей задолженности населения. Этот показатель косвенно отражает социально-экономическую ситуацию в стране, а именно материальное положение населения. Другими словами, когда доля просроченных кредитов в общей задолженности по кредитам, выданным населению, увеличивается, это указывает на ухудшение финансовой устойчивости домашних хозяйств и их способности своевременно обслуживать долги.

Доля просроченной задолженности имеет обратную связь с реальными располагаемыми доходами населения. Этот вывод очень предсказуем, поскольку показатель «реальные располагаемые доходы населения» с 2014 года по настоящее время неуклонно падает, что провоцирует рост общего уровня просроченных кредитов. Обратная зависимость четко иллюстрирует модель экономической реальности: снижение уровня жизни населения, в том числе измеряемое с помощью показателя «реальные располагаемые доходы населения», оказывает значительное влияние на способность домашних хозяйств окупать себя. кредиты взяты вовремя.

По показателю «Размер задолженности организаций перед работниками по заработной плате» также была выявлена сильная корреляция, но в данном случае она уже прямая. Это говорит о том, что с увеличением задержки в оплате труда работников организациями, это может оказать существенное влияние на объем просроченных кредитов. Следовательно, кредитное бремя все больше ложится на плечи граждан.

Высокие коэффициенты корреляции были также обнаружены при обменных курсах рубль / доллар. США и руб. / Евро. В обоих случаях была обнаружена значимая связь. Как вы знаете, с начала 2014 года рассматриваемые обменные курсы начали сильно расти, что, естественно, привело к обесценению рубля, росту инфляции и, следовательно, стоимости жизни. Турбулентность экономики, вызванная, среди прочего, резким изменением обменных курсов, также повлияла на увеличение объема просроченных кредитов.