Защита Банком России финансовой системы в период санкций

Финансовой системе приходится постоянно трансформироватьcя под влиянием цифровизации и под давлением различных обстоятельств – сначала COVID-19, а затем и по настоящее время санкции недружественных иностранных государств. Цифровизация объединяет финансо- вый рынок по всему миру. Под влиянием разных экономических условий меняются механизмы контроля, меры противодействия по ослаблению и защите финансовой системы.

По данным Банка России, за шесть месяцев 2022 года было получено 198 500 жалоб от потре-

1 Статья подготовлена по результатам исследований, выполненных за счет бюджетных средств по государственному заданию Финансового университета при Правительстве Российской Федерации за 2023 г.

бителей финтех-услуг, что на 36 % больше, чем за тот же период предыдущего года. Причиной роста жалоб более чем на 1/3 послужило влияние санкций на работу банков (финансовых организаций). Из них 1/6 связана непосредственно с иностранными банками и брокерами, а именно трудностями с валютными переводами на валютные счета. Такие же жалобы – на кредитные организации, где кредит (займ) в валюте, и невозможность его оплаты. Количество таких жалоб выросло на 1/5 по сравнению с предыдущим периодом (2021 год) [1].

Банки, попавшие под санкции, не имеют возможности переводить денежные средства в иностранные финансовые организации или просто иностранным контрагентам и резидентам. Решение поставленных вопросов осуществлялось оперативно, при помощи поддержки государства. Например, перевод кредита из иностранной валюты в рублевый.

Пострадал и рынок ценных бумаг, так как многие брокеры оказались под санкциями и в связи с ограничительными мерами не смогли осуществлять переводы в валюте, или вводились комиссии по валютным счетам, снятие денежных средств с валютных счетов и др.

Следует указать и на рост мисселинга, т. е. недобросовестные кредитные (финансовые) или микрофинансовые организации используют санкции иностранных государств как способ получения дополнительной прибыли и навязывают участникам финансовых правоотношений дополнительные услуги, нарушение договорных отношений. Кибермошенничество в банковской сфере тоже показывает «потенциал» роста. По мнению И.А. Федоровой и А.И. Яговкиной, тенденция к росту киберпреступности связана с ростом предложения на рынке финтех-услуг и экономической изоляцией России, что делает невозможным использование импортных программ для защиты данных и информации [2, с. 46]. В связи с этим, учитывая рост жалоб, Банк России разработал концепцию совершенствования защиты розничных инвесторов, где раскрывается сама проблема и пути ее решения. В связи с ростом жалоб в Банк России растут и исковые требования в судебном порядке и регламентации. Требования нормативно-правовой базы не всегда достаточно для защиты контрагентов и резидентов.

Компетенция судов по экономическим спорам была расширена на основании ФЗ от 08.06.2020 № 171-ФЗ, которым внесены изменения в АПК РФ в целях создания механизма судебной защиты прав и интересов российский юридиче- ских и физических лиц во внешнеторговых сделках.

Так, ч. 1 ст. 248.2 АПК РФ гласит: «лицо, в отношении которого инициировано разбирательство в иностранном суде, международном коммерческом арбитраже, находящихся за пределами территории Российской Федерации, по спорам … или при наличии доказательств того, что такое разбирательство будет инициировано, вправе обратиться в арбитражный суд субъекта Российской Федерации по месту своего нахождения или месту жительства с заявлением о запрете инициировать или продолжать такое разбирательство в иностранном суде, международном коммерческом арбитраже, находящихся за пределами территории Российской Федерации, в порядке, установленном настоящей статьей».

В подтверждение вышесказанного обратимся к судебной практике. Так, Арбитражный суд Северо-Западного округа вынес Постановление от 23 марта 2022 г. по делу № А56-57238/2020, где Акционерное общество «Силовые машины» представило иск в суде первой инстанции о взыскании ХХХ руб. задолженности и неустойки за работы, выполненные по контрактам.

Ответчик считает неправомерным рассмотрение спора арбитражными судами Российской Федерации (апелляция, кассация) с применением норм российского права. Одна из участниц сторон является иностранным юридическим лицом, и условиями контрактов предусмотрено рассмотрение экономических споров в Арбитражном институте Торговой Палаты г. Стокгольм.

Подрядчик выставил в адрес заказчика счета на оплату поставленного оборудования на общую сумму ХХХ руб., которые заказчик не оплатил. Отказ от оплаты заказчик объяснил невозможностью проведения банковской операции по перечислению денежных средств на счет подрядчика, поскольку в отношении Общества США и Украиной введены блокирующие санкции по распоряжению денежными средствами и активами. Кроме того, организация включена в санкционный список, который опубликован на информационных порталах соответствующих органов власти США и Украины.

В договорных отношениях участников судопроизводства указано, что возникшие экономические споры должны разрешаться в Арбитражном институте Торговой Палаты г. Стокгольм, и обязывание заинтересованной стороны нести бремя судебных расходов; валюта в соответствии с Регламентом Арбитражного института Торговой Палаты определена в евро. На основании этого один из участников экономического спора указал на то, что данное дело неподсудно компетенции арбитражных судов РФ. Суд отклонил такой довод, сославшись на ФЗ от 08.06.2020 № 171-ФЗ и ст. 248.2 АПК РФ. Также в соответствии со ст. 4 закона от 28.04.1995 № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации», ст. 2 АПК РФ арбитражный суд осуществляет правосудие и рассматривает экономические споры и другие дела, связанные с предпринимательской и иной экономической деятельностью с участием иностранных лиц, если иное не предусмотрено межгосударственными соглашениями и договорами.

Ранее суды двух инстанций пришли к обоснованному выводу о невозможности реализации Обществом своего права на защиту, предусмотренного третейской оговоркой в Контрактах, по причинам, не зависящим от этой стороны, а именно невозможность перевода сбора (пошлины) в евро в г. Стокгольм. Арбитражный институт Торговой Палаты г. Стокгольма уведомил Общество о прекращении производства по делу по причине отсутствия оплаты арбитражного сбора.

Учитывая представленные обстоятельства, Арбитражный Суд РФ в силу положений приведенных норм права был обязан рассмотреть исковые требования по существу.

Выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в нем доказательствам. Суды правильно применили нормы материального и процессуального права. Следовательно, у суда нет оснований для отмены решений суда, т. е. выплаты по иску должны быть произведены на основании действующего законодательства РФ в рублях и на территории РФ.

Представленная практика не единичный случай, т. е. введенный механизм судебной защиты прав и интересов российских юридических и физических лиц во внешнеторговых сделках на основании принятого ФЗ от 08.06.2020 № 171-ФЗ работает и защищает предпринимательскую деятельность и ее участников, даже если одна из сторон договора является иностранным юридическим или физическим лицом.

Разные органы ветвей власти, организации, ведомства и т. д. работают в тандеме на защиту прав, свобод и интересов как юридических, так и физических лиц. Банк России принимает главенствующее участие в защите финансовой системы, что является неотъемлемой частью предпринимательской деятельности.

Так, Центральным Банком РФ подписано Указание от 10 января 2022 г. о минимальных (стан- 112

дартных) требованиях по объему и содержанию информации, предоставляемой кредитной организацией, где прописано, что информация, предоставляемая кредитной организацией физическому лицу, не должна содержать: заведомо ложные или вводящие в заблуждение сведения; сведения, не имеющие непосредственного отношения к договорам; гарантии и обещания о будущей доходности договоров.

Что касается гарантий и обещаний о будущей доходности договоров, они в принципе нарушают элементарные правила ведения бизнеса, так как всегда существуют риски банкротства или потери не только выгоды, но и заложенного имущества в зависимости от обстоятельств, в противном случае финансовые организации не требовали бы для себя гарантий по займам и кредитам.

Кроме того, Банком России разработаны «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов» [3, с. 36], где прописаны антикризисные меры, например:

– временное повышение ключевой ставки до 20 %. По мере угасания рисков для финансовой стабильности, снижения инфляционных ожиданий и темпов прироста потребительских цен ключевая ставка была оперативно снижена и уже к концу июля находилась на уровне ниже докризисного значения;

• –    высвобождение дополнительных денежных средств в результате временного снижения нормативов обязательных резервов по всем видам резервируемых обязательств до 2 % и повышения коэффициента усреднения для банков с универсальной и базовой лицензией до 0,9 %;

• –    обязательная продажа и репатриация валютной выручки экспортерами;

• –    приостановление торгов акциями и облигациями, запрещение коротких продаж;

• –    запрет для брокеров на исполнение поручений нерезидентов на продажу ценных бумаг российских эмитентов;

• –    снижение зависимости российского рынка от иностранной инфраструктуры;

• –    послабления в отношении кредитных организаций;

• –    поддержка реального сектора (льготное кредитование) – кредиты для финансирования оборотных средств на срок до одного года и инвестиционные кредиты на срок до трех лет;

• – повышение доступности СБП: введение нулевых тарифов для банков по переводам между гражданами в СБП, увеличение лимита одной операции в СБП с 600 тыс. до 1 млн рублей;

  – налоговые послабления,

  – мораторий на проведение плановых проверок бизнеса;

  – мораторий на банкротство по инициативе налоговых органов и многое др.

Нормы валютного права, регулирующие отношения с владельцами имущества за пределами России, регулярно обновляются и дополняются под влиянием развивающихся экономических отношений, а в последнее время и под влиянием геополитики [4, с. 26].

На законодательном уровне происходит изменение норм права в силу влияния санкций недружественных государств. Банк России принимает превентивные меры для обеспечения безопасности финансовой системы. Защищенная финансовая среда является гарантом сильной экономики. Для защиты финансовой системы необходимы передовые технологии и оборудование, программное обеспечение для надежной системы защиты данных.

Правовое регулирование финансовой системы со стороны Банка России в силу предотвращения экономического кризиса в период возложенных санкций иностранными недружественными государствами является ключевым механизмом по защите банковского сектора, отдельно взятых финансовых организаций и граждан, но не основным. Регулирование возлагается на весь правительственный аппарат. Правовой механизм противодействия западным санкциям в каждой отрасли является неотъемлемой частью развития нашего государства и обязательством, возложенным Президентом РФ на Правительство.