"Зеленые" проекты в банковском секторе

Темой исследования данной статьи являются «зеленые» или экологические проекты, которые разработаны и применяются на сегодняшний день в банковском секторе России.

Одной из глобальных целей и направлением развития всех стран мира в последние годы стало уделение особого внимания теме экологии, ее тесному взаимодействию с другими сферами общества. Все чаще звучащее в последнее время понятие «устойчивое развитие» впервые было упомянуто в 1987 году в докладе Комиссии ООН «Наше общее будущее». Термин устойчивое развитие подразумевает под собой гармоничную взаимосвязь нескольких сфер общества, а именно экономики, социальной сферы и экологии. Именно комплексный подход к решению проблем общества позволит не допустить серьезных провалов в той или иной сфере. Не секрет, что с каждым годом ущерб, наносимый окружающей среде, растёт все больше и больше, и это результат необдуманных и нерациональных действий, предпринятых в погоне за экономической выгодой и процветанием.

В данной статье рассмотрим более тесную взаимосвязь экономики и экологии на примере применения экологических или «зеленых», как их еще называют, проектов в области банковского сектора.

В основе лежит принцип ESG (Environmental, Social and Corporate Governance)-трансформации: банки снижают негативное воздействие на окружающую среду от своей деятельности, предлагают клиентам «зеленые» продукты. Решение банков вести данную стратегию бизнеса как раз связано с растущим интересом и вниманием к экологическим проблемам со стороны властей, граждан, инвесторов и других заинтересованных лиц. Конечно, сами банки своей деятельностью не оказывают напрямую как-такового воздействия на окружающую среду, это воздействие происходит в лице клиентов банков – юридических и физических лиц. Банки предоставляют следующие виды ESG-услуг и продуктов компаниям:

• •    Кредитование;

• •    «Зеленые» облигации;

• •    Консультирование по вопросам устойчивого развития.

Принцип ESG-кредита в следующем: например, в банк за кредитом обратилась компания, которая занимается строительством атомной электростанции. Банк готов выдать кредит этой компании по сниженной процентной ставке, если заемщик выполнит ряд обязательств в области защиты окружающей среды при строительстве. Такая практика уже была применена в нашей стране таким известным банком как «Совкомбанк». Банк выдал кредит на 300 млн. долларов одной турецкой компании [1].

Другой крупнейший банк – ПАО «ВТБ» - выделил около 50 млрд. руб. в качестве финансирования на строительство солнечных станций в Астрахани и Забайкалье и ветропарков в Ростовской области [2].

Газпромбанк финансирует более 62% всех сделок по возведению объектов возобновляемой энергетики, а также проекты по строительству инфраструктуры для перехода на сжиженный природный газ. Объем «зеленых» и социальных проектов в портфеле Газпромбанка составляет более 700 млрд. руб.

Многие банки стали не только выдавать кредиты, условия которых имеют связь с трендами устойчивого развития, но и наоборот, ведут перечень отраслей и предприятий, которые банк финансирует ограниченно или же вовсе не финансирует по причине того, что эти предприятия не придерживаются ESG-принципов.

Газпромбанк, например, не финансирует или существенно ограничивает проекты по производству либо торговле озонразрушающими веществами или связанные с перевозкой нефти танкерами, которые не имеют действительных сертификатов Международной морской организации (IMO) ООН.

Под «зелеными» облигациями понимаются облигации любого типа, поступления от размещения которых направляются исключительно на полное или частичное финансирование или рефинансирование новых и (или) существующих «зеленых» проектов, соответствующих установленным требованиям [3].

Под «зеленым» проектом понимается инвестиционный проект, который связан с оказанием работ, предоставлением услуг или производством товаром в следующих областях:

• •    Энергосбережение;

• •    Экологически чистые продукты;

• •    Переработка, утилизация и вторичное использование отходов производства;

• •    Строительство экологически чистых объектов;

• •    Снижение выбросов парниковых газов;

• •    Экологически чистый транспорт, инфраструктура для экологически чистых транспортных средств [4].

Среди «зеленых» продуктов, предоставляемых банками, можно еще выделить такие продукты как:

• 1.    Экологичные банковские карты. Такие дебетовые и кредитные карты своим клиентам предлагают несколько российских банков. В банке ВТБ, например, это экокарта «Мультикарта», обслуживание карты 0 рублей в год, но стоимость карты в момент ее оформления – 99 рублей. Карта сделана из полилактида, что является экологичной заменой пластика. Карты других банков

• 2.    Цифровые карты. С недавнего времени в банках появилась возможность оформления цифровой карты, которая является полным аналогом обычной карты, только не имеет физического существования. Оформить карту также удобно в мобильных приложениях банков, не выходя из дома.

сделаны из кукурузного крахмала и биоразлагаемого пластика. Единственным недостатком таких карт для клиента может стать платный выпуск или годовое обслуживание.

Несмотря на то, что уже в большинстве своем подобные проекты внедряются в финансовых учреждениях, все-таки данный тренд только набирает обороты. Радует то, что в России уже есть несколько примеров успешного применения «зеленых» проектов. В России наиболее привлекательной сферой для «зеленого» финансирования является топливно-энергетический комплекс. Данная сфера обладает наибольшим инвестиционным потенциалом.