Значимость и дальнейшее развитие валютных операций в деятельности коммерческого банка

В настоящее время всё большую значимость и популярность приобретают мировые финансовые рынки. Одним из таких рынков является валютный, на котором ежедневно совершаются конверсионные операции через коммерческие банки.

Валютные операции – это банковские операции на валютных рынках, связанные с куплей-продажей иностранной валюты. В процессе конверсии посредством коммерческих банков могут участвовать как юридические, так и физические лица.

С постоянным развитием внешнеэкономической деятельности, а также возрастающей интеграцией финансового рынка страны в финансовую систему мира валютные операции с каждым годом приобретают всё большую важность для ведения бизнеса за рубежом и осуществления экспортноимпортных операций. При этом большинство операций и расчётов в различных сферах взаимодействия с торговыми партнёрами осуществляются в иностранных валютах.

В соответствии с российским законодательством, в частности N 173-ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле», при осуществлении внешнеторговой деятельности резиденты должны конвертировать часть валютной выручки в рубли. Уполномоченным органом, с помощью которого можно совершить эти денежные расчёты, являются коммерческие банки, получившие лицензии на право выполнения операций с валютными ценностями (включая собственно инвалюту, а также выраженные в ней платежные документы и ценные бумаги). Стоит отметить, что конверсионные операции клиента должны быть регламентированы паспортом сделки [1].

Помимо расчётов с контрагентами в долларах и евро последнее время увеличивается тенденция международных расчетов в национальных валютах между странами в обход доллара США. Дедолларизация даёт мощный толчок к дальнейшему развитию валютного рынка, что, в свою очередь, повышает роль коммерческих банков как посредников при расчётах.

Так в последние годы особенную актуальность приобрели расчёты в национальных валютах между Россией и Китаем, так как динамика товарооборота по данным Министерства экономического развития РФ между странами заметно увеличивается с каждым годом (прирост в 2014 г. по сравнению с 2013 г. составил 6,83%, а в 2013 по сравнению с предыдущим годом – 1,3%, в 2012г. – 11,2%) [3]. Исключение составляет начало 2015 года, где наблюдается замедление динамики взаимной торговли в первом полугодии на 30%, что объясняется рядом объективных факторов, в числе которых общая геополитическая напряжённость, замедление темпов экономического роста вышеуказанных стран, падение мировых цен на энергоносители и сырьевые товары, которые составляют более 80% российского экспорта в Китай и т.д. Несмотря на это, власти Китая заявили, что готовы увеличить объём двусторонних расчётов с Россией в национальных валютах.

В обход расчётов посредством доллара США ещё в 2014 г. Центробанки двух стран подписали соглашения о валютном СВОПе на 150 млрд. юаней, что стало важным шагом в обеспечении взаимных расчётов. Помимо этого, в этом году Московская биржа сделала еще один шаг в прогрессе взаимоотношений с Китаем: были начаты торги фьючерсом на валютную пару китайский юань-рубль. Кроме того, по данным Московской биржи в 2014 году общий объем торговли юанем вырос в 8 раз и составил 395 миллиардов рублей (48 миллиардов юаней). При этом рекордный среднедневной объем торгов был зафиксирован в октябре 2014 года — 541 миллиона юаней [3]. Стоит ли говорить, насколько позитивно это отразилось на валютных операциях коммерческих банках?

Можно с уверенностью сказать, что тенденция отказа от расчётов посредством доллара США в будущем продолжит своё развитие, что для коммерческих банков, имеющих лицензию на осуществление валютных операций, безусловно, окажет положительное влияние.

Переход на расчёты в национальных валютах распространяется все больше: в этом году начало развития получила идея взаиморасчетов в национальных валютах между Россией и Египтом. Такой шаг выгоден не только юридическим лицам, совершающие торговые операции между этими странами, но также сыграет роль для путешествующего населения.

Значение валютных операций для физических лиц также растёт из года в год. И это касается не только приобретения валюты для целей поездок за границу. Воодушевившись примерами трейдеров, зарабатывающих на валютном рынке, а также учитывая высокую волатильность колебаний курсов вследствие экономической ситуации, население стало активнее обращаться к брокерам. Данные услуги широко распространены в банковской сфере. Они дают возможность получить доход не только физическим лицам, но и позволяют коммерческим банкам фиксировать дополнительную прибыль посредством комиссий.

Ещё одним перспективным направлением развития, не теряющим актуальность на протяжении долгого времени, являются трансграничные переводы. По данным Банка России, объём трансграничных операций физических лиц (резидентов и нерезидентов), включающих и перечисления из РФ, и поступления в РФ, продолжил показывать восходящую динамику: в 2014 г. по сравнению с 2013 г. увеличился на 11,8%, а в 2013 г. по сравнению с предыдущим – на 25,8%. Основными назначениями в структуре денежных переводов являются перечисления физических лиц на собственные счета в иностранных банках, перечисление средств мигрантов на родину и операции, связанные с предоставлением, обслуживанием и погашением привлеченных кредитов и займов. Безусловно, в системе трансграничных переводов, осуществляемых через системы денежных переводов, подавляющую часть составляют безвозмездные перечисления, связанные с трудовой миграцией из стран СНГ. Так, согласно информации, предоставленной ЦБ РФ, переводы между странами СНГ в 2013 г. по сравнению с предыдущим годом объём вырос на 14%, а в 2012 г. сократился на 12%. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что и данное направление остаётся перспективным и продолжит развиваться [4].

Подводя итоги, ещё раз отметим, что валютные операции в деятельности коммерческого банка имеют хороший потенциал дальнейшего развития, чему способствует интеграция мирового экономического сообщества.