Актуальные проблемы "атиотмывочного" законодательства

В настоящее время на территории Российской Федерации действует Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. От 03.07.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данный закон действует очень продолжительное время. За это период закон претерпел некоторые изменения, в основном, они касались ужесточения мер нарушения действующего закона.

Суть закона заключается в том, что он является гарантом недопущения легализации доходов, полученных преступным путем, противодействию финансирования терроризма, нелегального приобретения оружия массового поражения.

Стоит разобраться, так ли идеален данный закон, и почему в его сторону поступает огромное количество критики, как со стороны юридических лиц, так и физических.

Рассматриваемому закону в этом году исполнится уже 18 лет. Данный закон стал известен не только в кругах юридических лиц, но и в кругах физических лиц. Банки получили право закрывать счета клиентам, и в средствах массовой информации все чаще стали появляться истории о блокировки средств, причем чаще всего эти истории абсурдны. Например, нередки новости о блокировке банком средств физического лица, полученных от продажи собст- венного автомобиля, недвижимости или дивидендов, переведенных себе же со счета своей же фирмы.

В основном положения данного закона используются подразделениями Федеральной службы по финансовому мониторингу.

После вступления в силу в июне 2017 года новой редакции 115-ФЗ мы получили серьезную проблему, связанную с массовой блокировкой банковских счетов юридических лиц и простых граждан, которые попали под подозрение в отмывании неправедных доходов. Это связанно с функционированием Положения Банка России №639-П.

Суть данного Положения – формирование, так называемого «черного списка», состоящего из лиц, в отношении которых имеются подозрения в нарушении действующего «антиотмывочного» законодательства. Список выглядит следующим образом: обычный файл формата xml, с набором идентификационных признаков отказника, кодов отказа и кодов причин отказа. Данный список обновляется каждый день и информация о банке, который отказал в открытии счета не имеется. Банки подгружают списки накопительным методом, то есть, старые записи остаются, а новые добавляются. Если была доказана неправомерность введения операций в данный список, то, после реабилитации операции к ней добавляется пометка, что запись аннулирована. В открытом доступе, или же в платном виде этого списка официально нет. Лицу, которому было отказано в открытии счета или совершении попавшей в список операции, за информацией следует обращаться напрямую в Федеральную службу по финансовому мониторингу. В случае отказа, информация в списке появляется в среднем от 2 до 5 дней.

Официально у банков нет плановых показателей по отказам и занесением операций и лиц в так называемые «черные списки», но в том случае, если банки будут мало отказывать и не пополнять списки, то Центральный Банк пришлет в данную коммерческую организацию запрос с требованием объяснить причину. То же самое будет, если банк очень много отказывает клиентам. Поэтому банки сами для себя ведут некую статистику и стараются не выходить из средних значений объемов занесения в «черные списки».

Но следует отметить, что не всегда эти подозрения оправданны, а выйти из списка, реабилитировав операцию весьма проблематично. Масштабная проблема, которую мы получили сегодня, ясно указывает на то, что срочно нужен определенный механизм, который позволит оперативно исправлять ошибки банков в отношении бизнеса.

Учитывая рост жалоб со стороны клиентов, которые получили отказ в обслуживании, Центральный Банк РФ и Федеральная служба по финансовому мониторингу в ноябре этого года разработали методические рекомендации, которые в свою очередь направлены на реабилитацию предпринимателей, безосновательно попавших в «черные списки». Цель рекомендаций – заставить банки отказаться от формального подхода к решению подобных проблем. Им все-таки разрешили принимать на обслуживание граждан и предпринимателей, которым ранее было отказано, при условии, что те представят документы, послужившие причиной отказа.

Все сомнительные операции определены в Положении Банка России 375-П и Правилах внутреннего контроля каждого из отдельно взятого банка. Все сомнительные операции называют Признаками, а не Критериями. Из этого и возникают те самые проблемы неоправданного отнесения лиц и операций в «черный список». Поскольку Признак – это только повод обратить внимание.

Положение 375-П предписывает банкам разрабатывать мероприятия по углубленной проверке клиента, всестороннему анализу его деятельности и только по совокупности мероприятий формировать мотивированное суждение и принимать меры.

По тем же «черным спискам» Банк России выпустил письмо, в котором однозначно указывал, что нахождение клиента в Черном Списке не может являться единственным основанием для применения к нему антилегализационных мер.

Следует выяснить, по какой причине в Центральный Банк поступает большое количество жалоб на необоснованные блокировки. Причиной необоснованных блокировок можно считать положения Письма Банка России № 172-Т с последующими изменениями. В соответствии с данным письмом, ЦБ применяет очень серьезные санкции к банкам в том случае, если за последний квартал удельный вес сомнительных операций превысит 2% от общего объема операций по банку, а так же если установлено превышение величины 1 млрд рублей за последний квартал объема сомнительных операций клиентов с безналичными и наличными денежными средствами в совокупности.

Центральный Банк, при отнесении операций в «черный список», уделяет недостаточно внимания анализу деловой активности организации или физическому лицу. Банки, в свою очередь, стараясь перестраховаться, поступают еще более опрометчиво. Таким образом, мы имеем ситуацию, когда из-за несовершенства «антиотмы-вочного» законодательства страдает добропорядочный бизнес, а вместе с тем и создаются угрозы устойчивому экономическому развитию и предпринимательскому потенциалу станы.

То, что с чем столкнулись регуляторы, законодатели, представители бизнеса, а так же простые люди можно назвать «пе- регибанием палки». Разумеется, это не из- ским лицам остается защищать свои права виняет мошенников, а с преступными доходами необходимо бороться самым серьезным образом. Даже, несмотря на то, что эксперты считают российский 115-ФЗ одним из самых жестких в мире, излишнего контроля в деле противодействия преступникам быть не может. Вопрос заключается в тонкой настройке этой работы: законода- телям предстоит всесторонне продумать формулировки данного закона, регуляторам — более подробно прописать проце- дуры и предусмотреть различные варианты защиты для клиентов от необоснованных, беспричинных блокировок. Физиче- с помощью юристов, поскольку закон явно не доработан и имеет множество неувязок и коллизий.

Таким образом, сколько бы не вносились изменения в действующий на данный момент закон, ситуация не изменится. Необходимо структурно переосмыслить и изменить основные положения, относи- тельно признаков и критериев признания банковских операций нелегальными, тем самым добиться соглашений между бан- ковским и предпринимательским секторами в области применения антиотмывочно-го законодательства.