Анализ банковской системы Калужской области

Несовершенство финансово-кредитных институтов и банковского кредитования в нашей стране отрицательно сказываются на развитии экономики в России. Такое положение экономики объясняется тем, что в российских условиях рыночной экономики практика банковского кредитования насчитывает чуть больше десяти лет, в то время как в развитых зарубежных странах существуют вековые традиции банковского кредитования.

Обратимся к статистике Калужской области, которая показывает, что основная часть денежного оборота, а именно 80%, «вращается» практически у единственного монопольного кредитора – Сберегательного банка. Остальные 20% в филиальной сети банков, представленных в банках Калуги и Калужской области.

Невзирая на положительные изменения в развитии банковского сектора страны, текущее состояние российских банков далеко от идеала. Прежде всего, стабильность российской банковской системы в общей сложности не может быть достигнута без ее региональных составляющих.

Региональная банковская система России представлена совокупностью взаимодействующих и взаимосвязанных между собой подразделений Центрального банка Российской Федерации, филиалов, банковских и небанковских кредитных организаций, представительств иностранных банков (табл. 1).

Таблица 1. Структура банковского сектора Калужской области [7]

На 1 октября 2018 года банковская сеть Калужской области была представлена подразделениями 35 кредитных организа- ций. За январь–сентябрь 2018 года на территории региона общее число пунктов банковского обслуживания, снизилось на 29 единиц и составило 202.

Остаток средств, которые были привлечены банковскими учреждениями, расположенными на территории Калужской области, от клиентов, не являющихся кредитными организациями, на 1 октября 2018 года по сравнению с 1 октября 2017 года составил 214,7 млрд рублей, что говорит об увеличении на 8,4%. Остаток по вкладам физических лиц на 1 октября 2018 года по сравнению с 1 октября 2017 года увеличился на 8,5%.

Объем кредитов, которые предоставили индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, в январе–сентябре 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017 года увеличился на 4,4% и составил 107,8 млрд рублей.

С января по сентябрь 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 9,6 млрд рублей выросли объемы кредитования по виду деятельности оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, по сельскому хозяйству, охоте и лесному хозяйству – на 4,9 млрд рублей, по обрабатывающим производствам – на 3 млрд рублей, по 3 производству и распределению электроэнергии, газа и воды – на 1,1 млрд рублей, по транспорту и связи – на 437,2 млн рублей. Существенное снижение объемов кредитования произошло по строительству – на 6,8 млрд рублей, по виду деятельности операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг – на 3,8 млрд рублей.

По сравнению с 1 октября 2017 года на 1 октября 2018 года задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составила 150,1 млрд рублей, таким образом увеличилась на 0,4%.

Объем просроченной ссудной задолженности вырос в 1,8 раза и составил 32,7 млрд рублей. Доля просроченной задол- женности на 1 октября 2018 года составила 21,8%.

В обрабатывающем производстве доля просроченной задолженности в общей сумме задолженности составила 42,4%. По строительству доля просроченной задолженности выросла с 17% на 1 октября 2017 года до 29,2% на 1 октября 2018 года. По виду деятельности сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство на 1 октября 2018 года по сравнению с 1 октября 2017 года просроченная задолженность снизилась на 4,4 млрд рублей, ее удельный вес в общей сумме задолженности составил 4,4%.

Ссудная задолженность по кредитам МСП в объеме ссудной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 01.10.2018 составила 20,5% 4 (на 01.10.2017 – 21%) или 30,7 млрд рублей и по сравнению с 01.10.2017 снизилась на 1,9%. Удельный вес просроченной ссудной задолженности МСП в общей сумме задолженности на 01.10.2018 составил 8,1% (на 01.10.2017 – 12,8%, на 01.10.2018 по Центральному федеральному округу – 14%, по России – 12,7%). Объем кредитов, предоставленных физическим лицам, составил в январе– сентябре 2018 года 61,8 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем в аналогичном периоде 2017 года (по Центральному федеральному округу и по России объемы кредитования физических лиц увеличились в 1,4 раза).

В объеме кредитов, предоставленных физическим лицам, зарегистрированным на территории Калужской области, ипотечные жилищные кредиты на 1 октября 2018 года составили 27,9% (на 1 октября 2017 года – 24,7%). В январе–сентябре 2018 года выдано 8530 таких кредитов на сумму 17,2 млрд рублей. По сравнению с январем–сентябрем 2017 года объем ипотечного жилищного кредитования увеличился в 1,7 раза, средневзвешенная ставка по сравнению с аналогичным периодом 2017 года снизилась на 1,5 и составила 9,48%.

Таблица 2. Распределение ипотечных жилищных кредитов среди участников данного рынка, на 1 октября 2018 года [7]

Кредитными организациями, расположенными на другой территории, имеющими филиалы на территории Калужской области, предоставлено 70,1% от общего объема ипотечных жилищных кредитов. Кредитными организациями, расположенными на другой территории и не имеющими филиалов на территории Калужской области, – 29,8%.

Таким образом, приходим к выводу, что необходимо улучшать работу банковской системы. Вопросы организации процесса кредитования [2, с 16; 3, с. 524; 6, с. 27] и ее влиянии на развитие российской экономики [5, с.48; 4, с. 119] рассматривались в целом ряде работ. Внедрение ряда мероприятий, направленных на повышение эф- фективности формирования кредитной политики и кредитного процесса в целом, позволит обеспечить контроль, а также предотвратить банкротства ряда банков в условиях нестабильности финансового рынка, своевременно применив соответствующие меры. В условиях напряженных внешнеполитических отношений и нынешней нестабильности на международной арене особенно важно заняться данным вопросом, поскольку стабильное функционирование банковской системы обеспечит создание условий для успешного развития экономики. Государство должно создавать условия для развития банковской системы страны и осуществлять эффективную финансовую политику.