Анализ деятельности коммерческого банка (на примере ОАО Сбербанк России)

Современный этап развития банковской системы характеризуются некоторой стабилизацией и умеренным развитием после некоторых пережитых системных кризисов. Коммерческие банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами экономики, осуществляя кредитные, расчетные, вкладные и иные операции. Вместе с тем, банковская деятельность подвержена многочисленным рискам, недооценка которых может привести к сбоям в работе и банкротству кредитных организаций, нанесению ущерба их клиентам и акционерам.

Эффективность состояния банка в современных условиях является основой принятия управленческих решений в банке и установления доверительных и взаимовыгодных отношений между банками и их клиентами. На сегодняшний день, когда изменилась экономическая ситуация в стране, и в первую очередь условия функционирования коммерческих банков, достижение их целей становятся возможным в основном за счет изменения устойчивости банка.

Актуальность темы объясняется тем, что коммерческие банки, мобилизуя временно свободные средства на рынке кредитных ресурсов, с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. От их четкой и грамотной деятельности зависит как эффективность функционирования банковской системы, так и российской экономики вообще. [1,c 6-15]

Рассмотрим, статистику деятельности Сбербанка за последние пять лет. История Сбербанка России началась более 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны. Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса.

В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ. Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд. руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%. .[2, c. 2-5]

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

С января 2011-2013 гг. «Сбербанк России» продемонстрировал высокую эффективность деятельности, улучшил финансовую отчетность, что явилось объективным показателем успешного, эффективного и динамичного развития бизнеса. [3, c. 2-9]

Таким образом, Сбербанк показывает рост во всех анализируемых периодах, что говорит о сильной конкурентной позиции банка для удержания этой позиции в изменяющих в геополитических условиях необходимо, развиваться и расти в показателях чистой прибыли, собственного капитала, качества кредитного портфеля, и многим другим финансовым показателям. Все обязательные нормативы банка выполняются с запасом. Несмотря на то, что мировой финансовый рынок замедлил результативность деятельности в 2010 году, Сбербанк России вышел из кризиса окрепшим. Динамика роста капитала и чистой прибыли за 20112013 год служит доказательством большой надежности банка. [4, c. 14-15]

В заключении, проведенный анализ эффективности и деятельности банка показал, что ОАО Сбербанк России может значительно активизировать свою деятельности без ущерба для финансовой устойчивости и значительно повысить доходы, поскольку обладает значительным потенциалом. Поиск путей повышения эффективности деятельности банка лежит в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса. Можно выделить следующие мировые тенденции: развитие традиционных и внедрение новых способов и приемов взаимодействия с клиентами и оказания им банковских услуг, активизация деятельности на рынке ценных бумаг и использование современных информационных технологий. И именно внедрение и использование ОАО Сбербанк России системы эффективных показателей, который позволит банку в будущем перейти на качественно новый уровень предоставления банковских услуг и значительно повысить эффективность своей деятельности и свою конкурентоспособность на рынке.

Российский Сбербанк в числе пяти российских банков попал под секторальные санкции ЕС. Санкции ЕС официально обнародованы в четверг, 31 июля, и вступят в силу 1 августа. Финансовым институтам будет ограничен выход на европейский рынок капитала: банки и их дочерние структуры (с долей в 50% и более) не смогут привлекать в ЕС новый долговой и акционерный капитал сроком более 90 дней. ЦБ уже заявил, что поддержит пострадавших от санкций и готов предоставить ликвидность через действующие инструменты. Валютная позиция этих банков сбалансирована, капитала у них достаточно, а принятое решение о конвертации кредитов в капитал первого уровня создает им дополнительные финансовые возможности.

Сбербанк с сожалением воспринимает факт введения против него санкций, но считает, что у него есть все возможности продолжить успешную работу и под санкциями. «Включение Сбербанка России, не имеющего отношения к геополитическим процессам, в санкционный список разрушает основы функционирования глобальной финансовой системы и не способствует разрешению европейского кризиса в связи с ситуацией на Украине», — считает кредитная организация. Она заверяет, что «обладает всеми необходимыми ресурсами, управленческим опытом и экспертизой, для того чтобы продолжать успешно работать в сложившихся условиях и безусловно выполнять все свои обязательства в полном объеме перед российскими и международными клиентами и партнерами с соблюдением норм российского и международного права».

Сбербанк также напомнил в своем заявлении, что является крупнейшим розничным банком Центральной и Восточной Европы, более 107 млн. его клиентов получают через банк зарплаты, стипендию и пособия. «24 млн. человек пожилого возраста получает в Сбербанке пенсии, практически каждый житель России старше 14 лет является клиентом Сбербанка», — отмечает организация. Сбербанк напомнил о своей безупречной международной репутации и о неукоснительном соблюдении им законов стран присутствия. Организация сообщает, что ее акции и глобальные депозитарные расписки торгуются на ведущих мировых биржах и что более трети акций банка принадлежат инвесторам из Европы и США. Среди акционеров Сбербанка 217 000 физ.лиц, а контролирующим акционером является Банк России, напоминает Сбербанк.

Попавшие весной этого года под западные санкции банк "Россия" и "СМП Банк" нашли способ обойти санкции США в отношении их владельцев - братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов (СМП) и Юрия Ковальчука ("Россия"), из-за которых карты данных банков перестали обслуживаться банкоматами любых других кредитных организаций по всему миру, включая Россию. Накануне "СМП Банк" и "Россия" объявили, что достигли соглашения о приеме своих карт Visa и MasterCard системой "Универсальная электронная карта" (УЭК, бренд "Про100"), основным участником которой является "Сбербанк". Таким образом, СМП и "Россия" получат доступ ко всей карточной инфраструктуре крупнейшего банка страны, а их карты будут приниматься всеми банкоматами "Сбербанка" и его партнеров по УЭК.

Таким образом, сеть их приема распространится на 75-80% внутреннего рынка, сообщает "Ведомости" со ссылкой на председателя правления "России" Евгения Логовинского. Впрочем, не все члены УЭК, как выяснилось, готовы сотрудничать с новыми партнерами. Из более чем 100 тыс. банкоматов и 500 тыс. торговых точек, обслуживаемых платежной системой, клиенты "России" и "СМП Банка" получат доступ к свыше чем 50 тыс. банкоматов и терминалов, а также 200 тыс. торговых точек в России, сообщила УЭК. Представитель одного из банков, входящего в УЭК, заявил журналистам, что начнет обслуживать оба банка только после получения официального согласия Visa и MasterCard. В "Сбербанке", кстати, подчеркивают, что не принимали решение об обслуживании карт "СМП Банка" и "России". Как пояснил президент УЭК, вице-президент "Сбербанка" Алексей Попов, "решение не "Сбербанка", а платежной системы, и оно автоматически распространяется на все банки, которые в нее входят". Напомним, выпущенные "СМП Банком" и банком "Россия" карты Visa и MasterCard перестали обслуживаться во всем мире после того как США в марте ввели санкции в отношении братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов, владеющих "СМП Банком", и Юрия Ковальчука, собственника банка "Россия". Они были внесены в санкционный список США как члены ближайшего окружения президента России Владимира Путина, а банк "Россия" в Минфине США назвали "личным банком" президента России.