Банковский маркетинг в региональных банках

A.S Rybalko, student

3 course, faculty of "Accounting and Finance"

Kuban State Agrarian University I.T.Trubilina

Russia, Krasnodar

Scientific director: Nosova T.P., assistant professor, candidate of Economic Sciences

Department of «monetary circulation and credit»

Kuban State Agrarian University. I.T Trubilin

Russia, Krasnodar

BANKING MARKETING IN REGIONAL BANKS

Annotation: This article examines the development of the banking system in the world, occurring in the crisis in the financial markets and the increasing competition between commercial banks. In this regard, the leadership of the banks there is a need to review the strategy of activities and tools, with which the bank will seek to attract and retain your potential customers. We consider marketing activities based on the analysis of which, commercial banks increase the efficiency of its activities on the organization of work with clients. Each bank develops certain concepts; create new services for the organization of customer service.

В настоящее время функционирование банковской системы в России протекает в условиях кризиса на финансовом рынке и возрастающей конкуренции среди коммерческих банков. В связи с этим у руководства банков появляется потребность пересмотра стратегии осуществления деятельности и инструментов, при помощи которых банк будет стремиться заинтересовать и удержать своих потенциальных клиентов. Предлагаемые разными экспертами методики и приемы управления инструментами банковского маркетинга так или иначе связаны с внедрением новейших способов взаимоотношения банка с клиентами, большая часть из которых основаны на применении интернет-технологий.

Обычно каждым банком разрабатываются концепции по работе с клиентами. Следует отметить, что создаются новые службы по организации обслуживания клиентов, где основной задачей является подготовка компетентных, способных принимать самостоятельные решения менеджеров. Расширение полномочий сотрудников позволит, в свою очередь, минимизировать затраты времени на согласование тех или иных решений по обслуживанию клиента в банке [3]. Ключевыми факторами является доброжелательность, отзывчивость, скорость обслуживания обратившихся граждан. Именно поэтому клиент всегда стремится выбрать не только надежный банк, но и банк, который в разумные сроки поможет ему решить те или иные проблемы в его финансовой деятельности. Для расширения клиентской базы необходимо разработать новые схемы взаимодействия с клиентами. Важную роль здесь должна играть заинтересованность всего персонала, от кассира до председателя правления, в увеличении количества клиентов.

Нельзя не отметить решающую роль рекламы в совершенствовании процесса формирования потребностей и в подготовке самого рынка. Правильная постановка банковской рекламы предполагает разработку совокупности мероприятий по доведению до клиентов сведений о банковских продуктах (услугах), их выгодах, свойствах, качестве, способах использования, условиях и местах предоставления [2]. Применительно к банкам реклама всегда носит двойственный характер: информативный и убеждающий. Так, на примере телевизионных роликов «Сбербанка» можно увидеть, как они располагают к компании. Вот лишь некоторые примеры используемых лозунгов: «Отдавая, мы получаем больше» (акцентирует внимание на выгодные условия использования депозита), «Легко, почти как в детстве» (тем самым привлекая потенциальных клиентов для получения ипотеки), «Дарите больше. Нам важно - что Вам важно. Сбербанк. Всегда рядом» (реклама потребительского кредита).

Наружная реклама также является очень эффективным средством продвижения банковских продуктов. Банки использует следующие виды наружной рекламы: щиты, баннеры, биллборды, вывески, перетяжки, штендеры, призматроны. Активно размещается контекстная и баннерная реклама, на которую нельзя не обратить внимания, особое значение имеет реклама в социальных сетях (Одноклассники, Вконтакте, Твиттер, Фейсбук, Мой Мир), а также сувенирная продукция (ручки, блокноты, шкатулки с логотипами, календари).

Наряду с рекламой, одной из форм привлечения потенциальных клиентов является яркая и оригинальная печатная продукция банка, дизайн пластиковых карт (всеми узнаваемая сине-белая цветовая гамма Газпромбанка, брошюры зеленого цвета Сбербанка и прочее).

Не остается в стороне и телекоммуникационная система банк-клиент. Применяется она преимущественно для обслуживания корпоративных клиентов, удаленных от филиала банка на большие расстояния или нуждающихся в получении больших объемов банковских услуг.

Особое признание в нашей стране получила система банкоматов и авторизационных терминалов платежных систем, основанных на пластиковых картах. Она применяется прежде всего для удобства клиентов (торговые центры, автозаправочные станции, продуктовые магазины, остановочные пункты и многие другие места массового нахождения людей).

Одним из последних масштабных технологических внедрений Сбербанка является возможность совершения покупок с помощью Apple Pay. Это удобный, безопасный и конфиденциальный способ оплаты, доступный пользователям устройств с операционной системой iOS и macOS (iPhone, iPad, Apple Watch, Mac), что позволяет очень просто совершать покупки в магазинах, приложениях и на вебсайтах одним касанием пальца к Touch ID на устройстве. Так же данная функция распространяется и на устройства Samsung. Samsung Pay позволяет оплачивать покупки на любых терминалах — не только тех, которые поддерживают бесконтактную оплату. Секрет в том, что кроме технологии NFC (Near Field Communication - технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии до 10-15 см. Эта технология используется в платежных картах, электронных кошельках, проездных билетах, удостоверениях личности, электронных ключах и т.п.), Samsung задействует собственную технологию — MST (от англ. Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача). Смартфоны Samsung с поддержкой MST могут создавать магнитное поле, схожее с сигналом от магнитной полосы банковской карты, поэтому Samsung Pay работает на любых терминалах.

Различные в своем роде предложения для клиентов: услуга «Автоплатеж», снижение процентных ставок по кредитам, ипотекам, выгодные условия кредитования и использование депозитов, позволяющие банку быть более конкурентоспособным и более привлекательным для людей. Так, в конце октября 2016 года Газпромбанком был внедрен сервис оплаты с использованием технологии NFC. Сервис позволяет делать покупки с помощью всех видов современных бесконтактных платежных систем. Все платежные терминалы, установленные ГПБ на кассах в магазинах, теперь оборудованы бесконтактным модулем, позволяющим оплачивать покупки с помощью смартфона, к которому привязана банковская карта.

Что касаемо ипотечного кредитования, то за 10 месяцев 2016 года объем выданных банками кредитов вырос по сравнению с аналогичным периодом 2015 года на 32%, что является следствием снижения процентных ставок по экономике. По итогам 10 месяцев инфляция в РФ снизилась более чем в два раза, до 7,4% с 15,9% за 10 месяцев 2015 года. рыночном сегменте ипотеки на вторичном рынке получить кредит можно по ставкам от 11,9%, на первичном рынке с господдержкой — по ставке от 10,9%, таким образом, ставки на ипотечном рынке вернулись на докризисный уровень, констатирует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). А в 2017 году, по оценке агентства, может быть выдано уже более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму 1,7-1,8 триллиона рублей, что позволит повторить результаты рекордного 2014 года. Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку, как считают прогнозисты. Так, ВТБ до конца октября 2016 года снижает ставки по ипотеке по всей линейке ипотечных программ в среднем на 0,5 процентного пункта (п.п.) вслед за Сбербанком

России, по словам вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрея Осипова, что делает банк более привлекательнее в глазах людей.

Довольство разными аспектами сотрудничества с банком оказывает неодинаковое влияние на формирование у покупателей лояльности по отношению к банку. Владея информацией о факторах обслуживания, компании имеют все шансы сконцентрировать собственные усилия и ресурсы на развитии проблемных направлений и уделять меньше внимания всем другим. Не считая этого, сам факт проведения исследования между клиентами воспринимается ими как позитивный фактор. Исследование показало, что 91% пользователей банковских услуг считают, если банк занимается изучением уровня удовлетворенности своих клиентов, то он заботится о качестве их обслуживания. Также 58% опрошенных пользователей банковских услуг отметили, что их отношение к банку в значительной степени стало бы лучше в случае, если бы они узнали, что их банк проводит среди своих клиентов такие исследования. Таким образом, проведение банком исследований удовлетворенности среди клиентов свидетельствует о том, что банк действительно заботится об удовлетворенности клиентов качеством обслуживания. [1]

Подводя итог вышесказанному, можно отметить, что элементы коммуникационной политики банка имеют много схожего с продвижением других товаров и, особенно, услуг. Впрочем, специфичность коммуникации в банке заключается в том, что основная трудность банка в отличие от остальных рыночных институтов в необходимости заинтересовать и удержать клиента невидимой и неосязаемой услугой, несущей в себе риск недостижения результата. Потому продвижение считается более трудным и затратным элементом комплекса банковского маркетинга.