Банковское дело во Флоренции XV-XVI вв

Во Флоренции XV веке существовало несколько банков, которые выполняли разные функции: banchi di pengo, banchi a minute, banchi in mercato, banchi grossi. Первыми были ломбарды, действовавшие на основании государственной лицензии, которая позволяла ростовщикам выдавать ссуды под залог личного имущества по ставке 20% годовых. Banchi a minute – это «розничные банки», они занимались продажей ювелирных изделий в кредит в соответствии с планом рассрочки. Также проводили операции со слитками и обменом денег, однако, этот банк не был депозитным.

Третья группа банков banchi in mercato упоминается в уставе гильдии менял «Arte del Cambio». Они вели свои дела на рынках Флоренции, Меркато Веккьо и Мерка-то Нуово. Владельцев этих банков называли камбиатори, то есть менялы или таво-льери от итальянского слова «tavola» – стол, так как все банковские операции проходили за столом с открытыми журналами и кошельком для денег. По закону менялы были обязаны совершать переводы в своих книгах в присутствии клиентов. Распоряжении о переводе передавались устно и записывались в бухгалтерских книгах. Эти банки являлись переводными и депозитными [1].

Банки, которыми управляли Медичи, назывались banchi grossi. Согласно итальянскому хронисту XV века Бенедетто Деи, в 1469 году таких банков было около тридцать трех, и «они занимались торговлей и обменом во всех частях света, где бы ни происходил обмен или движение денег». Флорентийские банкиры были не только банкирами, но и торговцами. Они сочетали внешнюю торговлю и обменные операции. Медичи, как и остальные семьи, которые имели связь с банковским делом, делали упор на торговлю [1].

Компания Медичи была лишь одной из большого числа флорентийских фирм, которые занимались международной торговлей и банковским делом. Основным видом деятельности была торговля иностранной валютой. У нее были филиалы за рубежом в крупных торговых центрах, из которых она осуществляла свою деятельность по всей международной сети внешней торговли. Флорентийцы, практически, создав этот международный денежный рынок, поддерживали на нем монополию.

С юридической и структурной точек зрения флорентийские банковские фирмы можно классифицировать по двум типам: с централизованной и децентрализованной формой организации. Первый тип был популярен в XII-XIV веках и этим способом пользовались компании Перуцци, Барди и Аччиуоли. Их особенностью было то, что главный офис находился во Флоренции, а филиалы за рубежом. Факторы, управляли филиалом и получали зарплату «за пожертвование своего времени» [2]. Теоретически все партнеры, которые проживали на территории Флоренции, имели право голоса в управлении, однако на практике партнёры принимали лидерство одного из них. Проблема этого устройства была в том, что, если лидер умирал, то часто некому было занять место.

В отличии от семей начала XIV века, которые организовывали свои компании как единое юридическое лицо с партнерами, расположенными в филиалах за рубежом, торговые банкиры XV века инвестировали отдельно в различные партнерства в разных местах. Медичи действовали через единственную компанию во Флоренции, которая открыла свои филиалы за рубежом, вступив в отдельные партнерские отношения с людьми, которые были назначены управляющими филиалами компании.

Примером децентрализованной формы организации является фирма Медичи. Для каждого из предприятий Медичи было создано отдельное партнерство, каждое из них было отдельным юридическим лицом и имело свой собственный капитал. Различные филиалы общались друг с другом на той же основе, что и с посторонними. Главы филиалов были не просто сотрудниками, а младшими партнёрами, которые вместо зарплаты получали долю прибыли. В отличие от централизованного типа, главы филиалов не могли быть уволены, но они могли быть отстранены от должности путем досрочного прекращения отношений. Управляющий филиалами носил титул «губернатор», а Медичи назывались «маджори» [3].

Торговая деятельность во Флоренции велась как различными компаниями, так и отдельными купцами. В первую очередь это касается тех торговых операций, которые протекали в самом городе. На город- ских ярмарках продавали различные товары: сукно, лошадей, продукты питания, украшения [4]. Большая часть экономиче- ской деятельности, по сути, оставалась полностью нерегулируемой. Например, в то время как Венеция строго регулировала свои местные банки, Флоренция придерживалась принципа невмешательства по отношению к ним, за исключением тех во- просов, которые контролировались гильдией.

Флорентийские компании принимали вклады на различные по длительности сроки. Если вкладчик оставлял деньги на небольшой срок, то он мог вернуть сумму без надбавочного процента, но если же на долгосрочный, то денежные средства увеличивались. Депозит, который был затребован до истечения срока хранения, возвращался без надбавочного процента [5].

Депозитные операции флорентийских компаний выходили далеко за рамки не только флорентийской республики, но и всей Италии. Данные операции флорентийских компаний производили крупные подразделения компаний в таких городах как Венеция, Пиза, Рим, Генуя, а также за границей – в Лондоне, Брюгге, Тунисе, Родосе [5].

Таким образом, депозитные операции тесно связаны со ссудными операциями. Флорентийские компании, которые ссужали под налоги, естественно приходили к практике предоставления ссуд под проценты. Ссудные операции производились как в рамках города, так и вне пределов Флоренции. Наибольший размах ссудные операции флорентийских компаний приобрели именно за границей. Структура экономики Флоренции дает основания для предположений о зарождающихся капиталистических отношениях в городе, так как ни в одной другой стране не было так активно развито банковское дело, свобода торговли и поставки товаров на рынки сбыта.