Бенчмаркинг как инновационный процесс развития банковской системы

Российская банковская система после финансового кризиса 1998 г. развивалась достаточно успешно. 1999 - 2002 гг. были потрачены на реабилитацию, и в последующие годы был восстановлен реальный объем аккумулируемых ресурсов и капиталов банков, достигнут уровень прибыльности активов, свойственный странам с устойчивыми финансовыми системами. По сравнению с докризисным периодом банковский сектор стал существенно более кредитно-ориентированным.

За 1999 - 2005 гг. реальный объем кредитов банков предприятиям увеличился в 11,3 раза (табл. 1), средний темп роста -140%, в то же время активы банковского сектора увеличиваются приблизительно в 1,3 раза, что свидетельствует о достаточно низких темпах развития. За 7 лет банковские активы увеличились в 6,14 раза.

Долгосрочные кредиты составляют 33 -34% от общего объема кредитов небанковскому сектору, что свидетельствует о преобладании краткосрочного кредитования, при том, что ставки по кредитам постоянно уменьшаются. Краткосрочные пассивы формируются в основном за счет средств нефинансовых предприятий, основным источником «длинных» ресурсов являются сбережения населения, на долю которых приходится около 50% привлеченных средств банков. Срочность кредитов в 2005 г. составила 17 месяцев, что не позволяет заемщикам осуществлять долгосрочные проекты.

Все перечисленные данные свидетельствуют о том, что банковская система России нуждается в повышении конкурентоспособности, привлечении капитала. В этих условиях анализ принципов деятельности банков, поиск дополнительных ресурсов являются необходимыми элементами деятельности.

;            '       =                         Таблица 1'

Характеристики развития российской банковской системы "

Показатель	1999 г.	2000 г.	2001 г.	2002 г.	2003 г.	2004 г.	2005 г.
Активы банковского сектора, млрд руб.	1586,4	2362,5	145,7	145,3	600,7	136,9	9750,3
% к ВВП	32,9	32,3	35,0	38,2	42,2	42,5	45,0
% к пред, периоду	—	148,9	33,70	131,2	135,1	127,4	136,6
Кредиты небанковскому сектору, млрд руб.	478,8	808,1	1286,1	1754,8	2599,6	3808,2	5367,1
% к ВВП	9,8	11,1	17,6	16,2	19,6	22,7	24,8
% к общему объему кредитов	79,2	84,5	87,6	86,5	89,3	90,1	89,5
% к пред, периоду	147,6	170,9	159,2	136,4	148,1	146,5	170,9

Окончание табл. 1

Показатель	1999 г.	2000 г.	2001 г.	2002 г.	2003 г.	2004 г.	2005 г.
Кредиты небанковскому
сектору со сроком погашения более 1 года, млрд руб.	157,9	226,5	318,4	513,6	873,8	1264,5	1828,7
% к ВВП	3,3	3,1	3,5	4,7	6,6	7,5	8,4    .
% к общему объему кредитов небанковскому
сектору % к пред.	33,4	2,8	24,8	29,3	33,6	33,2	34,1
периоду	124,8	143,5	140,6	161,3 ■	170,1	144,7	144,6
Ставки по кредитам предприятиям и организациям, %	40,1	24,3	117,8	15,7	3,2	11,5	10,7
Срочность кредитов предприятиям и организациям, месяцы	19,3	16,9	14,2	12,9	14,0	15,4	17,0
Привлеченные .
депозиты и
вклады, млрд руб.             .	461,6	695,8	971,6	1362,3	1924,1	2653,4	3792,0
% к ВВП	9,6	9,5	10,7	12,5	14,5	15,8	17,5
% к пред.       ■ периоду	151,8	150,7	139,6	140,2	106,1	137,9	142,9
Привлеченные
депозиты и
вклады со
- сроком привлечения более 1 года, млрд руб. . .	49,2	92,5 .	391,4	451,6	760,0	1320,4	1908,5
% к ВВП % к общему объему	1,0	1,3 '	4,3	4,2	5,7	7,9	8,8
привлеченных депозитов и вкладов       .	10,7	13,3	40,3	33,2	39,5	49,8	50,3
% к пред, периоду	139,0	187,9	423,2	115,4	168,3	173,7	144,5

В то же время, несмотря на позитивную динамику последних лет, возможности банков аккумулировать и размещать ресурсы пока не соответствуют, с одной стороны, высокому уровню сбережений экономических субъектов, а с другой - значительной потребности предприятий в заемных средствах.

Объем финансовых ресурсов, перераспределяемых банковским сектором, слишком мал по сравнению с масштабами экономики: отношение совокупных активов

——--_™—————--^ ИЗВЕСТИЯ ВГПУ -——------________

,                                                                           Таблица 2

Сравнительные характеристики банковских систем за 2004 г.

Показатель Россия США Германия Великобритания Франция Объем ВВП, млрд долл. 605 11665 2687 2115 1997 Капитал банков,. млрд долл. 34 643 454 603 570 Активы банков, млрд долл. 257 7275 6672 9247 6618 Отношение активов к капиталу 7,55 11,31 14,69 15,33 11,61 Отношение капитала банков к ВВП 0,056 0,055 0,16 0,28 0,28 банков к ВВП в 2,5-5 раз ниже, чем в развитых странах, отношение активов к капиталу отличается в 1,5-2 раза, что отражает их недостаточную активность по привлечению дополнительных средств, значительный резерв в активах и капитале (см. табл. 1 - 2).

Соответственно, повышение конкурентоспособности банковской системы (особенно это касается региональных банков) должно быть построено на основе инновационной деятельности, т.к. с изменением бизнес-среды в результате конкуренции перед банком встают не только новые оперативные вопросы, но и появляются новые стратегические задачи развития, решение которых требует новой информации, причем качественно новой, отражающей не только состояние, но и развитие организации и окружающей среды.

Наиболее часто инновации в банках сопровождают процессы построения информационных систем, в которых отражаются самые последние технические достижения, а также опыт и знания в предметных областях менеджмента. Кроме того, информационная система объединяет все подразделения компании, позволяя автоматизировать многие функции по сбору и обработке информации.

Банковские инновации можно подразделить на продуктовые и процессные L Продуктовые инновации составляют основное направление инновационной деятельности банка, поскольку его успех на рынке напрямую зависит от спектра его продуктов и услуг. В продуктовых инновациях также можно выделить две категории - собственно продуктовые и рыночные. Первые связаны именно с созданием новых банковских продуктов, разработкой новых услуг, а также с продвижением их на рынок, для которого они были созданы. Рыночные инновации объединяют комплекс мероприятий, позволяющих реализовывать уже созданные продукты на новых рынках, открывать для них новые сферы использования.

Процессные инновации играют скрытую роль, поскольку они напрямую связаны с основными функциями кредитной организации и инноваций и носят технологический характер, включающий в себя инновационные преобразования управленческой структуры, основного производственного процесса (т. е. процесса оказания

1 Викулов, В.С. Типология банковских инноваций / В.С. Викулов // Финансовый менеджмент. 2004. №6.

" услуг и реализации банковских продук» тов), банковских технологий.

Важным также является и то, какое место в планировании деятельности зани-* мают следующие типы инноваций:

Л - стратегические - внедряемые банка- ми для достижения уникальных конку-d рентных преимуществ, данный тип инно-х ваций обладает абсолютной новизной;

• -    - адаптационные - осуществляемые

• -    кредитными организациями с определен-s ным лагом во времени после внедрения . их банками-лидерами для получения кон- курентных преимуществ. Данные инновации носят менее рисковый характер, по. скольку реакция рынка на них уже была > выявлена.

, В российской банковской системе наи. большее распространение получил последний тип, когда передовые западноевропейские и североамериканские банки разрабатывают продукты, услуги, а отечествен-_ ные банки затем внедряют их у себя.

В данном случае применяется бенчмаркинг - усовершенствованная методология развития, основанная на процессе нахождения и изучения лучших из известных методов ведения бизнеса. Бенчмаркинг является разновидностью инновационного процесса, поскольку направлен на изменение деятельности. Данный термин появился в 1972 г. в Институте стратегического планирования Кембриджа (США) *. В рамках бенчмаркинга предпринимательские функции анализируются как процессы, создающие товар или услугу и продвигающие их на рынок. Сфера применения бенчмаркинга включает разработку стратегии, операции и управленческие функции.

Бенчмаркинг может рассматриваться и как способ оценки стратегий и целей работы банка в сравнении с первоклассными организациями для обеспечения долгосрочного положения на рынке, а также конкурентоспособности и повышения производительности.

В бенчмаркинге может применяться структурный анализ, направленный на выявление принципов рациональной организации бизнес-процессов. При этом должны соблюдаться следующие фазы:

• •    анализ - определение того, что система будет делать;

• •    проектирование - определение подсистем и их взаимодействия;

• •    реализация - разработка подсистем по отдельности;

• •    объединение - соединение подсистем в единое целое;

• •    тестирование - проверка работы системы;

• •    установка - введение системы в действие;

• •    функционирование - использование системы.

Подобные комплексные обследования всегда являются сложными и существенно отличающимися от случая к случаю задачами. Для моделирования сложных систем существуют методологии и стандарты, например, методологии семейства IDEF 2. С их помощью можно эффективно отображать и анализировать модели деятельности широкого спектра сложных систем в различных разрезах. При этом широта и глубина обследования процессов в системе определяется самим исследователем, что позволяет не перегружать создаваемую модель излишними данными.

Рассматривая банки как процессноориентированные организации, можно применять бенчмаркинг в этой сфере неограниченно, поскольку изменение рынка банковских услуг происходит постоянно, так же постоянно происходит изменение потребностей клиентов.

С нашей точки зрения, бенчмаркинг представляет собой современную методологию повышения конкурентоспособности, основанную на знаниях и упорядочении собственных бизнес-процессов, при этом успех во многом зависит от того, насколько заимствованные элементы могут быть встроены в существующую систему.

В целом бенчмаркинг направлен на повышение качества управления, а качество продуктов и услуг предприятий и банков определяется качеством процессов, результатом которых они являются. Эта идея лежит в основе практически всех систем менеджмента качества. И все эти системы, ориентированные на различные методики: ISO 9000, Capability Maturity Model (CMM) (модели зрелости проектов),

EFQM, 6 sigma и т. д., основаны на процессном подходе к управлению.

Основную идею процессного подхода в новой версии стандартов можно свести , к следующим положениям: деятельность организации необходимо представить в виде сети взаимодействующих между собой процессов, менеджмент деятельности _ организации должен основываться на менеджменте сети процессов.

• -. Соответственно, бенчмаркинг является способом анализа системных недостат-

• 5 ков и их устранения через выявление сети процессов, при этом он сочетает свойства r диагностики и способов устранения нарушений. Выявление недостатков в банковских процессах способствует прогрессив-* ному развитию банковских организаций, синхронизации процессов изменений, вы. работке новых стандартов деятельности.

Н. М. РОМАНЕНКО (Волгоград)

СОЦИАЛЬНОЕ ПАРТНЕРСТВО

В ФИНАНСИРОВАНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ В РОССИИ

■ Исследуются возможности и условия перехода от государственно-патерналистской модели > социальной политики к субсидиарному режиму в области образования, анализируются принципы социального партнерства в системе профессионального образования в РФ.

Одной из наиболее актуальных проблем современного социально-экономического развития России является модернизация образования 1. Ее основу составляет формирование нового организационноэкономического механизма в рамках перехода от государственно-патерналистской модели социальной политики к субсидиарному государству. Вместо жесткого определения поведения человека в социальной сфере и охвата социальной защитой практически всего населения государство должно обеспечить социальные гарантии в той мере, в какой человек самостоятельно не справляется со стоящими перед ним экономическими проблемами. Для сферы образования это означает, что государство берет на себя ответственность по бесплатному предоставлению населению лишь определенного перечня образовательных услуг, а предоставление услуг свыше установленного уровня выводится на принцип платности. Такой подход фактически означает отказ от режима полного бюджетного содержания прежде всего высшего профессионального образования и переход к системе инвестирования в него на основе сопоставления выгод и издержек со стороны потребителей его продукта (образовательных услуг и производимого с их помощью человеческого капитала). Этот переход зафиксирован в документах о современной образовательной политике РФ: «Российское общество должно перейти от режима бюджетного содержания своей системы образования к режиму инвестирования в него»2. Инвесторами при этом становятся домохозяйства, бизнес и государство (его федеральные, региональные и местные органы власти).

Подобные коренные изменения в содержании и в экономическом механизме образования обусловлены новыми требованиями к рабочей силе (по квалификации, коммуникативным способностям, мобильности), предъявляемыми современным производством, необходимостью сохранения конкурентоспособности российского образования. Возникает потребность в массовой подготовке специалистов высшей квалификации. Для постиндустриального общества, как показывают исследования, необходимо, чтобы не менее 30% взрослого населения имело высшее образование. Усиливается прагматический подход к образованию со стороны учащихся. Важным становится не столько объем производимого человеческого капитала, сколько качества, производительность, гибкость и инновационные возможности человека, получившего образование. Образование в