Биткоин как новый инструмент финансовых операций

Irina Alexandrikova, Elena Kozlova second-year students, faculty of mathematical economics, statistics and informatics REU Plekhanov, Russia, Moscow Bitcoin as a new instrument of financial services.

Annotation: The article is devoted to such a "phenomenon" as bitcoin, which is currently gaining great popularity in the financial world. The reason for the increased interest in this currency is the floating rate option at the beginning of its using and breaking into the world market, as well as new capabilities of bitcoin compared to the raditional currencies and the unusual system of the acquisition and use of this crypto currency.

The key words: information, finance of enterprises, currency, crypto currency, emission, bitcoin.

Полноценное использование биткоина вступило в силу недавно, по этой причине стоит рассмотреть подробнее механизмы работы с данной валютой, а также получить наиболее полные сведения о системе функционирования и общем понятии биткоина.

Согласно принятому определению, биткоин (другой вариант – биткойн) – это новая криптовалюта, т.е. цифровая или виртуальная валюта, единицы которой представляют собой некую зашифрованную информацию, недоступную для копирования или просмотра, что делает одноименную систему надежней обычных электронных переводов. Механизм функционирования биткоина представляет собой одноранговую пиринговую сеть. Таким образом, вся система строится на принципе децентрализации. Это является гарантией политического невмешательства в оборот криптовалюты, поскольку официально она не является собственностью ни одного государства и, будучи международной, не имеет никакого отношения к отражению состояния экономики той или иной страны.

Эмиссия биткоина производится фактически по всему миру при помощи специальных программ, установленных пользователями на различных электронных устройствах. Среди таких программ существует деление на два основных вида: биткоин–кошельки и программы майнинга (mining – деятельность по поддержанию определенной платформы и генерация блоков). Дополнительный способ приобретения биткоина – обмен реальных денег на криптовалюту (популярная площадка MtGox). В качестве особенности таких операций выступает тот факт, что обратная конвертация биткоина в какую–либо официально принятую валюту невозможен. Это обосновывает получение прибыли от биткоина в денежном выражении исключительно путем торгов и перепродажи криптовалюты третьим лицам.

Нетрудно догадаться, что благодаря своей «легкости в обращении» валюта набирает все большую популярность, количество организаций и частных лиц, использующих биткоин в качестве платежного средства или желающих такового, постоянно увеличивается. На данный момент по статистике ежедневно совершается около трехсот тысяч платежей с использованием данной системы. Например, в июле казино SatoshiDice было продано за 126 315 биткоинов. Помимо прочего, обсуждается продажа земельных участков и недвижимости. Кроме того, регулярно растет перечень компаний, принимающих биткоин в счет оплаты товаров и услуг. Сейчас таковыми являются WordPress.com, The Pirate Bay, Reddit и еще десятки тысяч сервисов по всему миру. Что касается России, то с точки зрения электронной коммерции использование биткоин–кошельков можно сравнить с существующими WebMoney или ЯндексДеньги, за исключением факта отсутствия у рассматриваемой системы оператора.

Стоит отметить, что систему оплаты биткоинами используют не только крупные организации. Примером служит американское Coupa Cafe, расположенное в Силиконовой Долине, – цены в меню указаны как в долларах, так и в биткоинах. Каждому посетителю выдается карта с QR-кодом. После сканирования кода с помощью смартфона и установленного на нем приложения Blockchain сразу определяется адрес получателя платежа, после чего посетитель кафе указывает необходимое к отправке количество биткоинов, далее ему поступает сообщение о платеже, сумма сверяется со счетом, и операция закрывается. Владельцы подобных заведений объясняют использование биткоина, в первую очередь, низкой комиссией по таким платежам – до 1 % (для сравнения 2-3% действуют для общепринятых платежных систем). Плюсом является также их скорость – платежи проходят достаточно быстро (в среднем от 10 до 60 минут) и являются окончательными.

Но наряду с видимыми достоинствами, недостатком системы является, во-первых, риск раскрытия данных о проведенной сделке вследствие общедоступности информации о транзакциях, во-вторых, комиссии за транзакции, изначально не предусмотренные системой. Они не установлены официально, то есть являются добровольными. Но при этом размер комиссии влияет на приоритет транзакции и скорость ее обработки. Это объясняет тот факт, что отправитель, проводящий транзакцию без комиссии, рискует никогда не дождаться ее подтверждения, то есть операция не будет совершена.

Немалую роль играют и изменения курса криптовалюты с момента ее введения на мировой рынок. Так, при появлении биткоина в 2009 году, курс составлял 1 доллар за 1309.03 BTC. 22 мая 2010 года была произведена одна из первых операций оплаты при помощи биткоина. Сумма заказа составляла 10 тыс. BTC и была принята при заказе пиццы одним из пользователей. При текущем курсе данная сумма составляет порядка 23 422 900 евро или 1 317 825 500 рублей. За время существования данной криптовалюты ее курс постоянно менялся, претерпевая резкие скачки возрастания стоимости и ее обвалы.

Также при сравнении курса BTC и курса золота за тройскую унцию (около 32 граммов) в USD мы видим, что стоимость данных валют в денежном выражении к февралю 2017 года достигла абсолютной эквивалентности. Отметим, что данные сравнения ВТС с курсом доллара и золотом являются не более, чем условными, ведь если исторически курс доллара привязан к золоту, то курс биткоина привязан к математическим формулам.

Фактически на днях криптовалюта Bitcoin преодолела новые рубежи средневзвешенного курса, достигнув исторического значения в $2999. Рост связан с возросшей активностью на азиатских рынках.

Необходимо обратить внимание, что биткоин полностью исключает возможность обесценивания криптовалюты в будущем, т.к. создателем криптографического протокола, являющегося основой для генерирования и функционирования системы BTC, Сатоши Накамото был строго установлен лимит количества создаваемых «монет». Он составляет 21 000 000 единиц криптовалюты. Именно с целью контроля над выполнением данного условия введена система усложнения предоставляемых математических задач, а также сокращение предоставляемой суммы за их решение на 50% каждые 4 года, что обеспечивает постепенное снижение скорости создания биткоинов, приводя к его полному завершению. Исходя из этого, полное завершение процесса создания новых биткоинов, согласно произведенным расчетам, приходится на 2140 год.

Таким образом, система интересна «финансовому» миру благодаря принципу децентрализованной эмиссии, отсутствия возможности контроля за оборотом биткоина со стороны правительств и относительной легкости в проведении операций между пользователями. Также резкие изменения курса на криптовалюту привлекают все больше инвесторов и делает ее еще более популярным и распространенным инструментом финансовых операций. До недавних пор никому не известный, биткоин стал центром дискуссий по поводу разрешения его использования на законодательной основе в разных странах мира, но в то же время довольно внушительное количество государств, в том числе и РФ, не предусматривают выпуск так называемых «денежных суррогатов» – знаков, вводимых организациями или гражданами самовольно и выполняющих все либо некоторые функции законной денежной единицы. Вопрос лишь в том, как скоро криптовалюты смогут успешно конкурировать с международными платежными системами.