Частные кредитные учреждения в Российской империи на рубеже XIX - XX вв

Незадолго до реформы 1861 г. казенные банки были упразднены и в 1860 г. был основан Государственный банк Российской Империи, производивший весьма крупные кредитные коммерческие операции. Он выступал в качестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Он производил обмен кредитных билетов: ветхих – на новые, крупных на мелкие и размен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов.

Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником банка» с широкими распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка. В 1864-1873 гг. возникло большинство акционерных коммерческих банков. Их правления находились в Петербурге, Москве и некоторых торгово-промышленных губернских центрах. Число акционерных банков в 1875 г. составляло 39 и впоследствии почти не изменялось (в 1900 г. – 43 банка), так как правительство неохотно давало разрешение на открытие новых банков.

Ранняя концентрация банков была особенностью экономики России и являлась главным образом результатом правительственной экономической политики. На местах быстро росли общества взаимного кредита (в 1875 г. – 84 общества) и очень резко увеличилось число городских общественных банков1.

Таким образом, в 1860-1870 гг. в России сложилась система учреждений коммерческого кредита. В этот же период появились частные земельные банки, которые выдавали ссуды под залог помещичьих имений и городской недвижимости. В период промышленного подъема 1890-х гг. все учреждения коммерческого кредита увеличили свои операции, но особенно развили свою деятельность акционерные банки. С 1880-х гг. правительство усиленно расширяет сеть сберегательных касс, которых раньше было очень немного. Бурный рост промышленности в 1890-х гг. вызвал устремление акционерных банков, главным образом петербургских, в новую для них область -кредитование и финансирование промышленности. Однако сращивание банков с промышленностью в это время было еще непрочным.

• 5.    на основе законодательства рассматриваемого периода все кредитные учреждения России можно разделить на определенные группы. По форме собственности они делились на государственные, общественные и частные. К государственным кредитным учреждениям относились Комиссия погашения государственных долгов, Государственный банк, Дворянский земельный, Крестьянский поземельный и др. банки. К общественным кредитным учреждениям относились организации, учредителями которых выступали земства, города, купцы и другие сословия в форме акционерных коммерческих банков и обществ. Частные кредитные учреждения могли быть единоличными или основанными сообществами и товариществами.

Деление также можно проводить по характеру банковских операций – активных и пассивных. По активным операциям кредитные учреждения также делились на три группы: ломбарды, банки долгосрочного кредита (ипотечные) и банки краткосрочного кредита (коммерческие).

Модернизационный процесс в России в конце XIX – начале XX в. был противоречив и полон контрастов. Экономические преобразования влекли за собой изменения социальных отношений.

Довольно быстро рост числа банков привел к конкуренции между ними, что отрицательно сказалось на их деятельности и финансовом состоянии заемщиков. Чтобы задержать отлив вкладов, банки стали повышать проценты по вкладам и текущим счетам, в связи с чем нарушалась их ликвидность, и они оказались не в состоянии предоставлять промышленности и торговле ссуды по низким процентам2.

Стремясь получить большую прибыль, они стали прибегать к рискованным операциям, в результате чего ряд банков потерпел крах. Эти негативные явления усилили необходимость государственного регламентирования банковских операций. В уставах банков появились особые условия, нормализующие эти операции.

В частности, предусматривались следующие меры: банки обязаны были сформировать основной капитал в полном объеме в течение первых двух лет своей деятельности; банк подлежал ликвидации, если его убытки превысят запасный капитал и более четверти основного. Данные меры, несколько измененные, предусмотрены в нынешнем банковском законодательстве.

На 1 января 1917 г. в России действовало 52 акционерных коммерческих банка, из них 15 петроградских, 7 московских, 30 провинциальных3. Наиболее важную часть пассивов дореволюционных коммерческих банков составляли вклады. Они привлекались из разных источников.