Факторы инновационного развития банковского сектора

На сегодняшний день вопрос, касающийся инновационного развития банковского сектора, считается особенно актуальным, так как для успешного функционирования в условиях рыночной экономики и конкурентной среды организации необходимо постоянно повышать уровень своего развития за счёт разработки новых и модернизации существующих продуктов и услуг. В существующих реалиях можно утверждать, что именно рынок диктует свои правила, заставляя банковские структуры ставиться гибкими и чувствительными к изменениям во всех сферах жизнедеятельности, общество становится более информативным, избирательным и грамотным в вопросах, в которых, казалось бы, ещё пару лет назад могли разобраться только профессионалы и специалисты, а у клиентов формируются новые запросы и требования к качеству обслуживания и существующим банковским продуктам. Также происходят изменения и в нормативно-правовых актах, непосредственно регулирующих деятельность финансовых институтов. Поэтому на рынке остаются только те организации банковского сектора, которые успешно перестраивают свою деятельность под современные условия.

Для верного определения направлений и путей инновационного развития россий- ских банков, следует определить факторы, способствующие данному развитию.

В трудах многих ученых и экономистов поднимается проблема определения факторов, которые оказывают непосредственное влияние на инновационное развитие разных сфер общества. Так кандидат экономических наук Безуглый Э.А. в одной из своих работ, которая описывает банковскую инновацию как процесс модернизации банка, акцентирует внимание на таком факторе как развитие информационных технологий, которые связаны с программной и технической обеспеченностью банка, а также с реализацией и средой распространения инновации. В частности, к ним относятся компьютерные технологии, которые позволяют наладить работу между клиентом и сотрудником банковского учреждения [2]. От технической оснащённости зависит скорость и качество обслуживания, на которое пользователи чаще всего акцентируют своё внимание. Наличие данного инструмента позволяет разрабатывать и внедрять новые продукты и услуги. К ним можно отнести безналичные расчёты, сбор, хранение и обработка внутри банковской информации, управление банковскими счетами и многое другое. За счёт внедрения компьютерных технологий привычный облик банка подвергается значительным изменениям.

На сегодняшний день данные структуры работают по принципу многоканально-сти, совмещая в своей деятельности привычные формы оказания услуг с совершенно новыми. Поэтому самым приоритетным направлением развития считает дистанционное обслуживание, позволяющее удалено пользоваться всеми возможностями без непосредственного визита в банк. В мобильных приложениях возможно выполнение оплат за различные виды услуг, переводы средств физическим и юридическим лицам, заказ справок для государственных учреждений, а также открытие и управление банковскими счетами, продуктами и услугами. На данный момент времени и в связи со сложившейся в мире эпидемиологической ситуацией, развитие и совершенствование каналов удаленного обслуживания является особенно актуальным для рассмотрения вопросом, так как привычный визит в банк может привести к непоправимым последствиям даже при соблюдении всех мер предосторожности, как со стороны обслуживающей организации, так и со стороны частного лица. Поэтому включение технологических факторов в группу тех, которые оказывают непосредственное влияние на инновационное развитие банковского сектора, является более чем целесообразно.

Особое внимание на изменения в нормативно-правом регулировании банковского сегмента отмечают в своей работе В.Г. Закшевский и А.О. Пашута. На основе законодательной базы, регулирующей банковскую деятельность, формируется степень защищенности данных структур. На сегодняшний день государственными органами все большее внимание уделяется рассмотрению этого вопроса для поддержания и повышения инновационного развития банковского сектора [6].

Под действием глобализации, как считает А.А. Егорова, происходит значительное изменение экономики в целом и банковского сектора в частности. Данный процесс сопровождается интеграцией иностранных банков в отечественную экономику, что значительным образом отражается на деятельности банков России, которые не обладают достаточным уровнем развития для составления им конкуренции. Последним приходится изменять привычные и налаженные процессы, а также совершенствовать существующие и создавать новые банковские продукты и услуги. Также автор выделяет следующие факторы, которые оказывают влияние на инновационное развитие (табл. 1) [4].

Таблица 1. Факторы инновационного развития банковского сектора

Помимо вышеупомянутых авторами факторов, оказывающих влияние на инновационное развитие банковского сектора, существует и ряд других, без которых рассмотрение данного вопроса было бы неполным. К одному из этих факторов можно отнести экономическую составляющую деятельности банковской организации. Финансовые факторы - это то, без чего невозможна реализация инновации в принципе, так как каждый этап ее жизненного цикла требует материальных вложений, начиная от идеи, заканчивая воплощением и реализацией. На первом этапе необходимо сформировать группу специалистов, которые будут рассматривать вопросы, связанные с созданием новшества, его функционалом и назначением. Чаще всего организациям приходится прибегать к помощи сторонних организаций, компетентных в вопросах составления бизнес-плана. После необходимо наладить либо собственное производство (арендовать помещение, закупить оборудование, нанять сотрудников), либо выстроить продуктивные деловые отношения со сторонней организацией, которая будет заниматься непосредственным производством продукта, указанного в заключенном между сторонами договоре. Далее - реализация, связанная с маркетингом и продвижением продукта на рынке. Исходя из этого, можно сформировать вывод, что каждый этап жизненного цикла инновации нуждается в инвестировании, и, чем масштабнее проект, тем выше материальные затраты.

Следующим фактором, оказывающим непосредственное влияние на инновационное развитие банка, можно считать трудовые ресурсы, состоящие из администрирующих субъектов (управляющих) и подчиненных сотрудников. Для того чтобы выходить на совершенно новый уровень развития, необходимо разработать план, сформировать стратегические цели и разработать все мероприятия по их достижению. Если управленцы не будут понимать, что конкретно они хотят получить от бизнеса и не смогут разобраться в запросах, продиктованных рынком, то это может привести к плачевным последствиям. Также одной из самых распространенных проблем, с которой может столкнуться банковская организация, является неподготовленность кадров. Поэтому при внедрении новых услуг и продуктов необходимо проводить обучающие курсы и курсы повышения профессиональной подготовки, которые непосредственно связаны с презентацией данных инноваций.

На сегодняшний момент времени существует еще одна группа факторов, которая обязательно должна быть включена в рассмотрение при определении целей и путей развития банковского сектора. Это группа рисков, которые связаны с неопределенностью. Теория инновации и инновационного развития всегда связана с рисками. Создавая новый продукт, нельзя быть уверенным, что клиент останется им доволен, также невозможно избежать определенных проблем, которые не были рассмотрены в бизнес-плане (раздел рисков), но выявились на этапе производства и многое другое. Неопределенность, по своему роду, и является ограничивающим инновационное развитие фактором.

Одним из немногих факторов, которые редко подвергаются рассмотрению, но при этом являются крайне важными, являются духовные ценности. В каждой стране, в каждой культуре существует свое понимание допустимого и дозволенного, и многие современные банковские технологии, упрощающие жизнь людей, в различных уголках нашей планеты будет восприниматься по-разному. Поэтому при разработке и внедрении инновационных банковских продуктов необходимо обязательно учитывать религиозную составляющую государства, в котором планируется его реализация.

Для успешного функционирования банка и поддержания здоровой конкуренции, как с отечественными, так и зарубежными представителями однородного сектора необходимо постоянно совершенствовать свою деятельность, развиваться в новых направлениях, анализировать актуальные запросы и предпочтения клиентов.

В России на текущий момент времени наибольшее влияние на инновационное развитие банковского сектора оказывают экзогенные факторы, такие как экономи- ческая стабильность государства, нормативно-правовое регулирование в вопросах защищенности и стимулирующих мероприятиях для разработки банковских инноваций, а также запросы и предпочтения клиентов.

К сдерживающим факторам инновационного развития в России можно отнести недостаточное финансирование инновационной деятельности со стороны государства, повышенное внимание к развитию военно-промышленного комплекса, а не экономической, социальной и бизнес сфер, недостаточная аккумуляция денежных средств для поддержания научного общества, которое занимается инновационной деятельностью, а также вопросы, касающиеся защиты интеллектуальной собст- венности.

В РФ существует достаточное количество предпосылок для инновационного развития: достаточный уровень развития отдельных направлений науки, наличие предприятий с технологически организованным производством, достаточная финансовая и материальная оснащенность государства, - и грамотное применение и распределение имеющиеся ресурсов может вывести рынок отечественных банковских технологий и инноваций на мировой уровень.