Финансово-кредитное стимулирование развития малого и среднего бизнеса в России

На данный момент, в условиях сложившихся кризисных явлений, перед Россией стоит важная задача по стимулированию экономического развития страны и повышению благосостояния граждан. Исходя из последних тенденций, можно говорить о том, что экономика страны нуждается не только в больших промышленных предприятиях, но и в становлении малого и среднего предпринимательства. Крупные организации не могут в полном объеме удовлетворить потребности покупателей, так как в большей степени они направлены на производство определенных видов продукции в многочисленном количестве. Нужно понимать, что для эффективного экономического роста, необходимо развивать мобильные, легко приспосабливаемые к изменениям на рынке организации, способные развиваться в разнообразных направлениях, тем самым обеспечивая удовлетворение постоянно растущих потребностей клиентов. Малый бизнес является одним из источников формирования бюджетов и налоговых поступлений, а также доходов для физических лиц - работников предприятий.

Однако, важным моментом является то, что в последнее время малому и среднему бизнесу приходится проходить через огромное количество сложностей, которые не все могут преодолеть и вынуждены завершать свою деятельность. Согласно статистическим данным доля малого и среднего бизнеса в ВВП России составляет 20%, в то время как в развитых странах, таких как США, Великобритания, Сингапур эта цифра составляет более 50%. Ввиду этого актуальной на сегодняшний день темой является проблема эффективного стимулирования развития малого и среднего бизнеса в Российской Федерации.

Особую важность в сложившейся ситуации приобретает вопрос, который касается способов и методов финансирования малого предпринимательства. Механизм финансового развития строится из элементов, представляющих собой совокупность бюджетного, налогового, кредитного механизмов и механизма самофинансирования. При влиянии внутренних и внешних факторов данные элементы будут способствовать развитию малого и среднего бизнеса.

Финансово - кредитное стимулирование предполагает поддержку субъектов малого предпринимательства как со стороны государства, так и со стороны финансовых посредников.

Выделим основные, по мнению автора, наиболее эффективные методы развития малого и среднего бизнеса:

• -    государственная поддержка;

• -    кредитование субъектов малого предпринимательства;

• -    лизинг, как один из способов финансов – имущественной поддержки бизнеса.

Рассмотрим более подробно каждое из них.

При государственной поддержке первым делом создаются и вступают в силу нормативно-правовые акты, побуждающие граждан заняться предпринимательской деятельностью. Далее органы местного самоуправления обеспечивают финансовую поддержку по направлениям:

• -    финансовая поддержка проявляется в предоставлении субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам малого бизнеса;

• -    имущественная поддержка оказывается посредством передачи во владение и (или) в пользование государственного или муниципального имущества, на возмездной основе, безвозмездной основе или на льготных условиях в соответствии с программами развития малого предпринимательства;

• -    информационная поддержка предоставляется в виде создания федеральных, региональных и муниципальных информационных систем, официальных сайтов информационной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в сети «Интернет»;

• -    консультационная поддержка по вопросам организации и ведения бизнеса осуществляется путем создания объектов инфраструктуры малого бизнеса с финансированием их деятельности, либо путем компенсации затрат организациям, предоставляющим такие услуги.¹

Одной из важных предпосылок развития современного малого предпринимательства выступает возможность получения кредита. Однако данная проблема уже на протяжении многих лет остается не разрешенной. Кредитные организации с большой неохотой сотрудничают с малым бизнесом. Главными причинами отказа банки озвучивают следующие:

• -    хозяйственная деятельность осуществляется менее 6 месяцев;

• -    отсутствие ликвидного обеспечения;

• -    отсутствие поручителей;

• -    недостаточно высокая эффективность и низкий доход;

• -    умалчивание клиентом о своем реальном финансовом состоянии;

• -    низкая финансовая грамотность предпринимателя.

Одним из вариантов сглаживания сложившейся проблемы можно выделить льготное кредитование. Оно подразумевает под собой существенное снижение ставки процентов, повышение срока погашения ссуды и упрощение процедуры ее оформления, по которой требуется предоставление меньшего количества документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.2 Однако для того, чтобы иметь возможность пользоваться данным видом кредитования, организация должна соответствовать всем необходимым требованиям, таким как, например, оборот за год не более 800 млн. руб., положительная кредитная история, предприятию не грозит банкротство и т.д. Важным моментом выступает еще и вид деятельности организации.

Лизинг на сегодняшний день является удачным способом финансово – имущественной поддержки малого предпринимательства. На крупных предприятиях может складываться ситуация, когда часть машин простаивает или недоиспользуется, одновременно с этим малые предприятия испытывают острую недостачу в оборудовании. Очень часто лизинг может является единственным способом для начинающего бизнесмена приобрести нужное ему оборудование без больших затрат и необходимости брать кредит. Лизинг в данном случае как разновидность кредита обеспечивает полное финансирование капиталовложений предпринимателя без отвлечения средств из производственного процесса.

Развитие данного метода поддержки малого и среднего бизнеса будет зависит от надежных гарантий, которые уменьшат возможные финансовые риски для участников лизинговых операций. На практике обеспечением данной сделки чаще всего выступают залог и гарантии. Что касается малых предприятий, то у них залогом является само оборудование, которое предоставляется в лизинг. Поэтому следует, что положительные моменты использования лизинга в качестве финансирования малого и среднего бизнеса очевидны.

Далее представлена Таблица 1, в которой отражена статистика роста объема лизинга и темп его развития.

Таблица 1. Темп роста развития лизинга

Исходя из данных можно сказать, что пользование лизингом набирает обороты и будет развиваться и дальше, однако какими темпами пока не известно. Самое главное создать все необходимые условия, чтобы лизинговые организации захотели работать с малым бизнесом, а предприниматели видели для себя преимущества в данном сотрудничестве. Важную роль должны сыграть местные органы власти и непосредственно те структуры, которые отвечают за поддержку малого бизнеса в регионе. При правильном и скорейшем разрешении данного вопроса будет решена одна из основных проблем формирования и развития малого предпринимательства – имущественная поддержка субъектов малого бизнеса [2].

Серьезной и необходимой задачей, которую придется решить – это выход российского малого и среднего предпринимательства на мировой рынок. Необходимо подготовить грамотную законодательную базу и обеспечить поддержку предпринимателям на всем пути их деятельности.3 В таком случае малый бизнес получит новый опыт ведения своей деятельности, который выведет его на новый уровень. Это может стать не только стабилизатором российской экономики, но и одной из главных движущих сил развития экономики нашей страны.