Финансовое благополучие населения старших возрастов: теоретико-методологические аспекты и проблемы оценки

Автор: Белехова Г.В.

Журнал: Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз @volnc-esc

Статья в выпуске: 5 т.16, 2023 года.

Бесплатный доступ

Решение задач по формированию активного долголетия и благополучной старости, заложенных в программных и стратегических документах России (Федеральный проект «Старшее поколение», «Стратегия действий в интересах граждан старшего поколения в РФ до 2025 года» и проч.), невозможно без достижения финансового благополучия. Цель исследования - раскрыть теоретико-методологические основы финансового благополучия населения старших возрастов, отраженные в зарубежном и отечественном научном дискурсе. В статье представлены теоретико-методологические рамки финансового благополучия населения старших возрастов, осуществлена его предварительная оценка на кейсе населения старших возрастов в условиях российской действительности. В результате критического анализа научной литературы показано, что категория «финансовое благополучие» привычна в зарубежном научном дискурсе, но в отечественных исследованиях не распространена. Выделены общие аспекты финансового благополучия: хорошее текущее финансовое положение; финансовая устойчивость к потрясениям; уверенность в обеспеченности будущего. Предложен набор показателей, позволяющий провести разведывательную оценку финансового благополучия населения старших возрастов на данных Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам - 2022 (опрос Минфина РФ и Банка России). Использовались методы социологического анализа (дескриптивный анализ, анализ частотного распределения с помощью комбинационных таблиц). Выявлено, что население старших возрастов ощущает себя более подготовленным к возможным финансовым потрясениям, чему способствует ориентация на сберегательные практики и невысокая кредитная активность. В качестве болевых точек определено то, что старшее поколение более обеспокоено вероятной нехваткой денежных средств в нужный момент, а также не испытывает уверенности в достаточной финансовой обеспеченности своего будущего. В завершение статьи обозначены перспективные направления исследования.

Еще

Финансовое благополучие, население старших возрастов, пенсия, социологический опрос, доход, планирование

Короткий адрес: https://sciup.org/147242510

IDR: 147242510 | DOI: 10.15838/esc.2023.5.89.7

Список литературы Финансовое благополучие населения старших возрастов: теоретико-методологические аспекты и проблемы оценки

Айзинова И.М. (2017). Социально-экономические проблемы старшего поколения: качество жизни населения старших возрастов // Проблемы прогнозирования. № 4. С. 121–131.
Барсуков В.Н., Калачикова О.Н. (2016). Исследование качества жизни старшего поколения: региональный опыт // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. № 4. С. 88–107. DOI: 10.15838/esc/2016.4.46.5
Барсуков В.Н., Калачикова О.Н. (2020). Эволюция демографического и социального конструирования возраста «старости» // Экономические и социальные перемены: факты. тенденции, прогноз. Т. 13. № 1. С. 34–55. DOI: 10.15838/esc.2020.1.67.2
Барсуков В.Н., Шабунова А.А. (2018). Тренды изменения трудовой активности старшего поколения в условиях старения населения // Проблемы развития территории. № 4 (96). С. 87–103. DOI: 10.15838/ptd.2018.4.96.6
Барышева Г.А., Недоспасова О.П. (2017). Региональные инициативы по повышению уровня благополучия старшего поколения: опыт Томской области // Региональная экономика: теория и практика. Т. 15. № 4. С. 676–690. DOI: 10.24891/re.15.4.676
Бурцева Т.А., Гагарина С.Н., Чаусов Н.Ю. (2019). Оценка качества жизни населения старших возрастов при обосновании стратегий активного долголетия в условиях структурных демографических изменений // Вестник университета. № 2. С. 5–12. DOI: 10.26425/1816-4277-2019-2-5-12
Бурцева Т.А., Чаусов Н.Ю., Гагарина С.Н. (2018). Оценка качества жизни пожилого населения России // Российский экономический интернет-журнал. № 2. URL: https://www.e-rej.ru/Articles/2018/Burtseva.pdf
Васильева Е.В. (2022). Индекс активного долголетия в регионах России: альтернативный подход // Народонаселение. Т. 25. № 3. С. 128–143. DOI: 10.19181/population.2022.25.3.10
Воронин Г.Л., Захаров В.Я., Козырева П.М. (2018). Одинокие пожилые: доживают или активно живут? // Социологический журнал. Т. 24. № 3. С. 32–55. DOI: 10.19181/socjour.2018.24.3.5992
Доброхлеб В.Г. (2021). Социальное государство и старшее поколение России: заявленные и реализованные принципы // Экономика. Налоги. Право. Т. 14. № 2. С. 64–71. DOI: 10.26794/1999-849x-2021-14-2-64-71
Калачикова О.Н., Короленко А.В., Нацун Л.Н. (2023). Теоретико-методологические основы исследования активного долголетия // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. № 1. С. 20–45. DOI: https://doi.org/10.14515/monitoring.2023.1.2209
Кислицына О.А. (2016). Измерение качества жизни / благополучия: международный опыт. М.: Институт экономики РАН. 62 с.
Короленко А.В. (2022). Активное долголетие в жизненных практиках населения Вологодской области // Социальное пространство. Т. 8. № 1. URL: http://socialarea-journal.ru/article/29201; DOI: 10.15838/sa.2022.1.33.2
Короленко А.В., Барсуков В.Н. (2017). Состояние здоровья как фактор трудовой активности населения пенсионного возраста // Вестник Пермского университета. Философия. Психология. Социология. № 4 (32). С. 643–657. DOI: 10.17072/2078-7898/2017-4-643-657
Павлова И.А., Монастырный Е.А., Гуменников И.В., Барышева Г.А. (2018). Российский индекс благополучия старшего поколения: методология, методика, апробация // Журнал исследований социальной политики. Т. 16. № 1. С. 23–36. DOI: 10.17323/727-0634-2018-16-1-23-36
Павлова И.А., Недоспасова О.П., Гуменников И.В. (2021). Оценка и мониторинг благополучия старшего поколения в Томской области (по материалам российского индекса благополучия старшего поколения) // Векторы благополучия: экономика и социум. № 3 (42). С. 89–115. DOI: 10.18799/26584956/2021/3(42)/1121
Рязанцев С.В., Мирязов Т.Р. (2021). Демографическое благополучие: теоретические подходы к определению и методика оценки // ДЕМИС. Демографические исследования. Т. 1. № 4. С. 5–19. DOI: https://doi.org/10.19181/demis.2021.1.4.1
Шабунова А.А., Россошанский А.И. (2018). Оценка субъективного качества жизни представителями старшего поколения // Проблемы развития территории. № 3 (95). С. 7–19. DOI: 10.15838/ptd.2018.3.95.1
Brenner L., Meyll T., Stolper O., Walter A. (2020). Consumer fraud victimization and financial well-being. Journal of Economic Psychology, 76, DOI: https://doi.org/10.1016/j.joep.2019.102243
Brüggen E.C., Hogreve J., Holmlund M. et al. (2017). Financial well-being: A conceptualization and research agenda. Journal of Business Research, 79, 228–237. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2017.03.013
Ching Yuen Luk S. (2023). Financial well-being of older adults. In: Healthy Ageing in Singapore. Social Policy and Development Studies in East Asia. Singapore: Palgrave Macmillan. DOI: https://doi.org/10.1007/978-981-99-0872-1_2
Fan L., Lei S. (2023). Financial well-being, family financial support and depression of older adults in China. International Journal of Bank Marketing, 41(6), 1261–1281. DOI: https://doi.org/10.1108/IJBM-05-2022-0214
Fu J. (2020). Ability or opportunity to act: What shapes financial well-being? World Development, 128, 1–20. DOI: https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2019.104843
García Mata O., Zerón Félix M., Briano G. (2022). Financial well being index in México. Social Indicators Research, 163, 111–135. DOI: https://doi.org/10.1007/s11205-022-02897-7
Gutman A., Garon T., Hogarth J., Schneider R. (2015). Understanding and Improving Consumer Financial Health in America. Center for Financial Services Innovation. Chicago. Available at: https://assetfunders.org/wp-content/uploads/CFSI_Consumer_Financial_Health_0415.pdf (accessed: August 28, 2023).
Hansen T., Slagsvold B., Moum T. (2008). Financial satisfaction in old age: A satisfaction paradox or a result of accumulated wealth? Social Indicators Research, 89(2), 323–347. DOI: https://doi.org/10.1007/s11205-007-9234-z
Hsieh Cm. (2004). Income and financial satisfaction among older adults in the United States. Social Indicators Research, 66, 249–266. DOI: https://doi.org/10.1023/B:SOCI.0000003585.94742.aa
Joo S.H., Grable J.E. (2004). An exploratory framework of the determinants of financial satisfaction. Journal of Family and Economic Issues, 25(1), 25–50. DOI: https://doi.org/10.1023/B:JEEI.0000016722.37994.9f
Kaur G., Singh M., Singh S. (2021). Mapping the literature on financial well-being: A systematic literature review and bibliometric analysis. International Social Science Journal, 71, 217–241. DOI: https://doi.org/10.1111/issj.12278
Kempson E., Finney A., Poppe C. (2017). Financial well-being. A conceptual model and preliminary analysis. Consumption Research Norway – SIFO. Project Note No. 3. Available at: https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf. DOI: https://doi.org/10.13140/RG.2.2.18737.68961 (accessed: August 28, 2023).
Madero-Cabib I., Fasang A.E. (2016). Gendered work-family life courses and financial well-being in retirement. Advances in Life Course Research, 27, 43–60. DOI: https://doi.org/10.1016/j.alcr.2015.11.003
Netemeyer R.G., Warmath D., Fernandes D., Lynch J.G. (2018). How am I doing? Perceived financial well-being, its potential antecedents, and its relation to overall well-being. Journal of Consumer Research, 45(1), 68–89. DOI: https://doi.org/10.1093/jcr/ucx109
Palomäki L.M. (2019). Does it matter how you retire? Old-age retirement routes and subjective economic well-being. Social Indicators Research, 142(2), 733–751. DOI: https://doi.org/10.1007/s11205-018-1929-9
Porter N.M., Garman E.T. (1993). Testing a conceptual model of financial well-being. Financial Counseling and Planning, 4, 135–164.
Riitsalu L., Murakas R. (2019). Subjective financial knowledge, prudent behaviour and income: The predictors of financial well-being in Estonia. International Journal of Bank Marketing, 37(4), 934–950. DOI: https://doi.org/10.1108/IJBM-03-2018-0071
Riitsalu L., Sulg R., Lindal H. et al. (2023). From security to freedom – the meaning of financial well-being hanges with age. Journal of Family and Economic Issues. DOI: https://doi.org/10.1007/s10834-023-09886-z
Strömbäck C., Lind T., Skagerlund K. et al. (2017). Does self-control predict financial behavior and financial well-being? Journal of Behavioral and Experimental Finance, 14, 30–38. DOI: http://dx.doi.org/10.1016/j.jbef.2017.04.002
Vosloo W., Fouche J., Barnard J. (2014). The relationship between financial efficacy, satisfaction with remuneration and personal financial well-being. International Business & Economics Research Journal (IBER), 13(6), 1455–1470. DOI: https://doi.org/10.19030/iber.v13i6.8934
Wilkinson L.R. (2016). Financial strain and mental health among older adults during the Great Recession. The Journals of Gerontology. Series B, Psychological Sciences and Social Sciences, 71(4), 745–754. DOI: https://doi.org/10.1093/geronb/gbw001
Wilmarth M.J. (2021). Financial and economic well-being: A decade review from journal of family and economic issues. Journal of Family and Economic Issues, 42(1), 124–130. DOI: https://doi.org/10.1007/s10834-020-09730-8
Xiao J.J., Porto N. (2017). Financial education and financial satisfaction: Financial literacy, behavior, and capability as mediators. International Journal of Bank Marketing, 35(5), 805–817. DOI: https://doi.org/10.1108/IJBM-01-2016-0009
Xue R., Gepp A., O'Neill T.J. et al. (2020). Financial well-being amongst elderly Australians: The role of consumption patterns and financial literacy. Account Finance, 60, 4361–4386. DOI: https://doi.org/10.1111/acfi.12545

Еще

Статья научная