Финансовые инструменты государственной поддержки развития малого бизнеса в РФ

В национальной экономике субъекты малого предпринимательства создают необходимую конкурентную среду в силу присущей им гибкости, динамичности и способности занимать новые ниши на потребительском рынке в условиях изменчивости экономической конъюнктуры. Кроме того, они играют важную роль в развитии производственных и непроизводственных отраслей хозяйствования, будучи более мобильными, обладая способностью проводить эффективную инновационную и инвестиционную политику. Являясь источником поступающих в казну государства налоговых отчислений, малые предприятия способны поддерживать экономическую и социальную сферу деятельности государства. Тем самым, развитие малого предпринимательства становится важнейшим импульсом развития и национальной экономики, в целом.

Специфика финансов рассматриваемого сегмента экономики, уязвимость, рисковый характер бизнеса, особенно в условиях финансовых кризисов и экономических спадов, говорят о том, что институт малого предпринимательства нуждается в соответствующей государственной поддержке. Причем поддержка эта должна быть своевременной, адекватной состоянию экономики.

В данном направлении каждое государство само выстраивает свою линию поведения с учетом степени эффективности организации управления национальной экономикой и долгосрочных экономических и социальных ориентиров. В большинстве стран мира созданы при непосредственном участии государства и успешно функционируют различные схемы разделения рисков при кредитовании субъектов малого бизнеса. В целом, меры государственной поддержки малых фирм развитых странах носят характер дифференцированности и селективности.

На современном этапе развития экономики в России институт малого предпринимательства еще не занял тех позиций, которые характеризуют экономику развитых стран. Это объясняется, в том числе, тем обстоятельством, что малым организациям трудно решать капиталоемкие задачи, они имеют малый стартовый капитал, и вообще малое предпринимательство более рискованно по сравнению с крупным.

На сегодняшний день необходимость применения стимулирующего воздействия государства по отношению к финансовым институтам объясняется сложившимися на финансовом рынке условиями, в которых приходится функционировать институту малого предпринимательства России: ограниченный доступ к кредитным ресурсам, связанный с ужесточением требований к потенциальным заемщикам; недоступность долгосрочных кредитов; недоступность альтернативных финансовых ресурсов, таких как факторинг, лизинг; недоступность страховых продуктов; неразвитость венчурного финансирования.

В 2016 году крупные банки нарастили объемы выданных кредитов субъектам малого бизнеса на 19% - главным образом за счет льготной программы. В то же время остальные банки фактически свернули финансирование МСП, сократив его объемы на 22%.1 Срочная структура выданных кредитов иллюстрирует недоступность долгосрочных кредитов для малого и среднего предпринимательства.

В условиях повышенных финансовых требований к кредитованию малого бизнеса последние вынуждены обращаться к дополнительным источникам финансирования, а именно к рынку микрофинансовых организаций, прежде всего, на начальном этапе своего функционирования. Однако, в настоящее время большинство микрофинансовых организаций не предоставляют микрофинансирование в традиционном смысле этого слова, а скорее, выдают необеспеченные краткосрочные кредиты с процентными ставками, превышающими 2% в день, при очень слабой и поверхностной оценке кредитоспособности.

Несмотря на наличие и деятельность таких фондов поддержки предпринимательства, как например, ОАО «Российская венчурная компания» и Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно -технической сфере, инновационная активность малого бизнеса в России остается незначительной.

Возможность привлечения финансовых ресурсов через «длинные» банковские кредиты, а также факторинг и лизинг появляется у субъектов, функционирующих 1 год и более.

На фоне ужесточения денежно-кредитной политики подтверждается необходимость применения различных форм стимулирующего воздействия государства, в том числе и государственной финансовой поддержки, как на сам институт малого предпринимательства, так и на рыночные финансовые институты, оказывающие финансовые услуги рассматриваемому сегменту экономики.

В 2015-2016 гг. на федеральном уровне основную роль в финансовой поддержке института малого предпринимательства играли программы Министерства экономического развития и АО «Корпорация МСП» (85,3%) финансирования. В целом за весь период реализации программы Минэкономразвития России в 2005 - 2016 гг. объем средств, предоставленных субъектам Российской Федерации, составил более 108,6 млрд. руб.2

В направлении расширения комплексного механизма оказания поддержки субъектам малого предпринимательства правительством предпринят ряд шагов.

В 2016 году, впервые в сфере развития малого и среднего предпринимательства утвержден документ стратегического планирования на долгосрочную перспективу – Стратегия развития малого и среднего предпринимательства на период до 2030 года, согласно которому планируется увеличение доли малых предприятий в ВВП в два раза.

С 1 августа 2016 года начал работу единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, расширена сеть региональных организаций инфраструктуры поддержки. Московская биржа в 2017 году объявила о намерении открыть новый биржевой сектор для публичного обращения ценных бумаг компаний малого и среднего предпринимательства.

МСП Банк с марта 2016 года начал выдавать гарантии в рамках Национальной гарантийной системы (НГС) в рамках трехуровневой целевой модели оказания гарантийной поддержки субъектам МСП: Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации.

В части расширения доступа предпринимателей к кредитным ресурсам : создано акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» - АО «Корпорация «МСП», предоставляющее банковские гарантии по кредитам и иным долговым обязательствам, разделяя кредитные риски с финансовокредитными учреждениями. Объем выданных гарантий «Корпорацией МСП» по новому механизму «корпоративного канала» в 2016 году составил

1,72 млрд. руб., в 2017 года – 2,13 млрд. руб.3 В феврале 2017 г. Корпорацией «МСП» была утверждена новая редакция программы поддержки, согласно которой в перечень конечных заемщиков вошли также индивидуальные предприниматели. Кроме того, 7 июля 2017 года Банком России было принято решение об увеличении лимита программы стимулирования кредитования с 125 до 175 млрд. руб.4

Таким образом, Российская Федерация идет по направлению совершенствования модели предоставления финансовых гарантий, а именно через создание национальной гарантийной системы, что позволит сократить отставание России от зарубежных стран по объему предоставляемых гарантий, увеличить срок кредитования.

В целом, проблематика регулирования развития малого бизнеса во многом обусловлена отсутствуем целостной концепции финансового регулирования данного процесса, в условиях построения конкурентной экономики на государственном и региональном уровнях. Это свидетельствует о необходимости дальнейшего развития института малого предпринимательства с использованием, как новых финансовых инструментов, так и совершенствованием механизма применения уже имеющихся.