Финансовые знания для молодежи

Более десяти лет в нашей стране проводятся различные мероприятия по повышению финансовой грамотности, а пути её повышения активно обсуждаются профессиональным сообществом и в научных кругах [1]. Одним из ключевых моментов развития финансового просвещения стало принятие «Стратегия повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации», в которой обозначены приоритетные целевые группы населения, а среди них – учащиеся образовательных организаций, профессиональных образовательных организаций, образовательных организаций высшего образования как целевая группа населения, составляющая потенциал будущего развития России [6].

Исходя из формулировки этой целевой группы, к ней относятся школьники и студенты. Такой выбор, безусловно, оправдан, поскольку, с одной стороны, именно эта группа наиболее восприимчива к новым знаниям, а с другой – полученные знания и навыки в области личных финансов будут полезны человеку именно в начальный период жизни. Не следует забывать и о возможном «волновом» эффекте, когда школьники и, отчасти, студенты, смогут передавать полученные знания своим родителям и другим членам семьи.

ГРНТИ 06.56.21

EDN SZGWOG

Дмитрий Александрович Жилюк – кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Статья поступила в редакцию 06.02.2023.

В такой помощи особенно нуждаются представители старшего, «серебряного» поколения, которое в силу ряда причин большую часть своей жизни не было погружено в современные реалии рыночной экономики, а нарастающая цифровизация в финансовой сфере является дополнительной трудностью для них. И несмотря на то, что эта группа также включена в Стратегию повышения финансовой грамотности населения как приоритетная, помощь близких людей всегда будет более доступной и полезной, чем любые образовательные программы. Впрочем, это не значит, что такие программы лишены всякого смысла, и их развитие можно только приветствовать.

Большинство школ в России внедряют элементы финансовой грамотности уже не первый год. Так, по данным мониторинга по внедрению финансовой грамотности в образовательные программы школ и колледжей, который проводился в 2018 году Министерством просвещения Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации, более 70% школ и 80% организаций среднего профессионального образования (СПО) преподают финансовую грамотность для учащихся [3]. Это стало возможным, в том числе, благодаря реализации с 2016 по 2020 гг. совместного проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» [2]. Результатом стало создание сети региональных и межрегиональных методических центров, которые осуществляют обучение педагогов по различным программам повышения квалификации, направленным на формирование кадрового потенциала в области финансового просвещения школьников и учащихся СПО.

Санкт-Петербургский государственный экономический университет принимает участие в работе Санкт-Петербургского межрегионального методического центра с 2018 года совместно с ВШЭ – Санкт-Петербург. За это время только в нашем университете прошли обучение более 1800 педагогов Санкт-Петербурга, Новгородской, Псковской и Ленинградской областей. Большинство педагогов демонстрировало высокую заинтересованность как в получении новых знаний в области финансовой культуры, так и во внедрении элементов финансовой грамотности в школьные дисциплины. С 1 сентября 2022 года вступили в силу новые федеральные образовательные стандарты (ФГОС) для начальной и основной школы, в которых финансовая грамотность стала обязательным элементом школьной программы. Будем надеяться, что такие изменения будут способствовать всеобщему повышению уровня финансовой грамотности выпускников школ и СПО.

Однако, несмотря на предпринимаемые меры, опрос студентов [4] показал, что у большинства из них в школе финансовую грамотность либо совсем не изучали, либо она была слабо представлена. Впрочем, можно отметить, что число тех, кто совсем не изучал финансовую грамотность в школе среди выпускников 2020 года в два раза меньше, чем среди выпускников 2017-2019 годов. Исходя из этих данных, можно сделать вывод о позитивных сдвигах в области внедрения финансовой грамотности в школьную программу. И будем надеяться, что новые школьные образовательные стандарты усилят наметившуюся тенденцию. Однако, только треть всех опрошенных студентов оценила полезность проводимых занятий выше среднего уровня.

Вместе с тем, большинство выпускников школ, ставших студентами, начинают самостоятельную жизнь, отделившись из привычного домашнего хозяйства родителей. Многие студенты, не получив необходимых знаний и навыков в области управления личными финансами в школе, став взрослее, совершают типичные ошибки. Иногда они приводят к печальным последствиям. Это может быть как элементарное неумение планировать свои расходы, так и попытка заработать «легкие» деньги. Последнее, как ни странно, присуще студентам экономических специальностей, поскольку они, получив первичные знания в области экономики и финансов, считают себя готовыми к самостоятельной торговле различными активами как на бирже, так и вне её. Последствиями такой самоуверенности могут быть крупные денежные потери и долги перед сомнительными финансовыми организациями.

Принятие универсальной компетенции в области финансовой грамотности УК 10 «Способен принимать обоснованные экономические решения в различных областях жизнедеятельности» в 2019 году активизировало процесс изменения учебных планов. Стали появляться новые дисциплины, посвященные финансовой грамотности. В СПбГЭУ, помимо традиционно читаемой дисциплины «Финансы», в рамках которой с 2016 года рассматриваются вопросы финансовой грамотности, были введены две новые дисциплины: «Финансовая грамотность» и «Финансы и финансовая грамотность».

Особенности повышения финансовой грамотности студентов

Изучение студентами финансовой грамотности имеет свою специфику, понимание которой будет являться залогом успешного освоения этой компетенции. Можно выделить следующие основные особенности студенческой аудитории:

• •    успешность изучения финансовой грамотности студентами может зависеть от имеющегося опыта изучение финансовой грамотности в школе;

• •    степень самостоятельности и удаленности от родителей будет являться дополнительным мотивирующим фактором;

• •    процесс обучения является естественным занятием и, в отличие от более старшего поколения, изучение финансовой грамотности не воспринимается как помеха основным жизненным процессам (работа, досуг);

• •    многие получение знания могут быть сразу применены на практике;

• •    креативность и свобода мышления позволяют применять в процессе обучения не только активные методы обучения в виде игр, кейсов и т.п., но и создавать интересные проекты в области финансового просвещения. Некоторые из таких проектов могут быть реализованы, хотя и в небольших масштабах.

Студенты, обучающиеся на экономических специальностях, безусловно, будут иметь определенные преимущества в начале изучения финансовой грамотности перед студентами других направлений подготовки. Однако, далеко не всегда такое преимущество будет сохраняться на протяжении всего периода обучения. К сожалению, многие студенты, чья специальность связана с экономикой, считают, что знания, полученные в ходе изучения различных профильных дисциплин, достаточны для успешного управления личными финансами. Но это верно лишь отчасти. Например, знания, полученные при изучении бюджетной системы страны или финансового менеджмента на уровне корпорации, не всегда могут быть механически перенесены на сферу личных финансов.

Финансовое просвещение любой аудитории требует максимальной практикоориентированности. В свою очередь, это предъявляет определенные требования к преподавателю, который должен не только постоянно актуализировать свои теоретические знания по различным направлениям финансовой грамотности, но и, по возможности, иметь личный опыт применения своих знаний и навыков в сфере управления личными финансами. Проще говоря, рассказывать об инвестировании лучше, имея опыт управления личным инвестиционным портфелем.

Активные методы обучения финансовой грамотности

Как уже было сказано выше, для успешного освоения навыков финансовой грамотности необходимо применять активные методы обучения, то есть стремиться вовлечь в работу на практических занятиях как можно больше студентов. И хотя такая задача стоит при изучении всех дисциплин, финансовой грамотности это дает широкие возможности для её успешной реализации.

Простое решение кейса можно превратить в коммуникативный турнир, когда две команды, решая задание одного кейса, будут соревноваться между собой, и в качестве решения будут демонстрировать умение аргументировать, используя широкий спектр своих знаний. Возможен вариант, когда команды будут отстаивать одну из двух выбранных позиций в рамках одного кейса. Это позволяет не только закрепить полученные теоретические знания, но и познакомиться с базовыми приемами ведения научной дискуссии. Одним из стимулов для проведения практических занятий в таком формате может стать участие во Всероссийском чемпионате по финансовой грамотности для студентов [5].

Получение новых знаний и навыков через просмотр тематических видеороликов давно стал привычным не только для студентов, но и для всех, кто ориентируется в пространстве интернета. Существует множество видеороликов и даже целых каналов, посвященных финансовой грамотности. Далеко не все из них могу похвастаться качественным или хотя бы достоверным содержанием. И это дает возможность для выполнения творческих заданий по созданию коротких видеороликов по одной из тем финансовой грамотности, ориентированных на самих студентов. Выполнение такого задания требует не только глубокого погружения в освещаемую проблематику, но творческого подхода и владения необходимыми техническими навыками.

Сегодня создание видеороликов начального уровня не требует дорогостоящего профессионального оборудования, а навыками видеосъёмки и монтажа владеет почти каждый студент. Как правило, такие задания выполняются небольшой группой студентов, зато результат может быть продемонстрирован не только одной группе студентов, но стать хорошим дополнением учебных материалов для последующих групп. Использование элемента состязательности между группами способно повысить мотивацию к созданию интересных видеороликов. Организация конкурса студенческих видеороликов, как правило, не требует особых усилий от вуза, а организация межвузовского конкурса могла бы усилить стремление к победе и повысить мотивацию к созданию качественных видеоматериалов.

Проектная деятельность давно стала привычной во всех сферах и уровнях образования, её преимущества не требуют особых доказательств. Изучение финансовой грамотности в этом смысле не является исключением. Создание своего проекта по повышению финансовой грамотности для определенной целевой аудитории позволяет не только изучить существующие программы, но и попытаться найти новые подходы, исходя из её специфики. Выбор целевой аудитории может не ограничиваться общеизвестными направлениями. Создания проекта по повышению финансовой грамотности для определенной, небольшой группы, например, учеников одного из классов школы или студентов неэкономических специальностей своего вуза, позволяет не только избирательно подходить к выбору тем, наиболее актуальных для выбранной группы, но и находить нестандартные, креативные решения по формам финансового просвещения.

Казалось бы, существующая Стратегия повышения финансовой грамотности и сложившаяся практика исчерпывающе делит всех людей на определенные целевые группы с точки зрения финансового просвещения. Но студенты иногда в своих проектах выделяют более узкие группы, такие как военные пенсионеры, молодые семьи с маленькими детьми, домохозяйки и т.п. Это позволяет подбирать подходящие формы и методы повышения финансовой грамотности выбранных групп. Некоторые проекты проходят апробацию на небольших фокусных группах, попадающих под критерии выбранной целевой аудитории, и имеют положительные отзывы.

Наиболее востребованным источником самостоятельного изучения финансовой грамотности является интернет. Особенно его ресурсы востребованы у студентов, которые с раннего детства привыкли пользоваться компьютером и мобильными устройствами для поиска интересных игр, информации и общения. Не удивительно, что некоторые студенческие проекты так или иначе связаны с созданием сайта, группы в социальной сети или мобильного приложения. Иногда реализация проекта предполагает использование всех возможных каналов распространения информации в глобальной сети.

Далеко не все студенты владеют навыками создания сайта или мобильного приложения. В большинстве случаев технические задачи остаются нерешёнными до конца, и авторы проекта концентрируются на структуре, содержании и алгоритмах работы соответствующих информационных ресурсов. Однако, объединение усилий студентов разных направлений обучения может дать хороший результат. Примером успешного сотрудничества в области повышения финансовой грамотности, который сформировался в СПбГЭУ, может служить сайт, созданный студентам факультета информатики и прикладной математики и наполненный лучшими проектами, созданными, в основном, студентами факультета экономики и финансов [7].

Этот сайт позволяет осуществлять выборку проектов по целевой аудитории и направленности. Пока количество проектов на сайте небольшое, поскольку сайт был создан совсем недавно, в 2021 году. Но есть все основания предполагать, что их число будет расти с каждым годом, а его ресурсы помогут сделать будущие проекты лучше и разнообразнее. Создание интересных видеороликов, сайтов и мобильных приложений, так же, как и создание проектов в области финансового просвещения, требует не только глубокого понимания всех разделов финансовой грамотности, но и умения донести эти знания до выбранной целевой аудитории.

Подавляющее большинство студентов с энтузиазмом воспринимают активные методы обучения, и именно они должны лежать в основе преподавания финансовой грамотности. Поиск новых форм и методов финансового просвещения студентов должен осуществляться с учетом изменяющихся интересов и привычек данной целевой аудитории. Кто, как не сами студенты знают, чем и как заинтересовать своих сверстников. В этой связи следует подчеркнуть, что проекты, созданные студентами для школьников и студентов, могут содержать новые интересные формы, креативные идеи, которые могут приносить результаты, заслуживающие внимания как с точки зрения обогащения материалов читаемых для студентов дисциплин, связанных с финансовой грамотностью, так и с точки зрения возможного внедрения в существующие программы повышения финансовой грамотности.

Заключение

Таким образом, по результатам проведенного анализа можно сделать следующие выводы:

• 1.    Несмотря на внедрение финансовой грамотности в школьную программу, большинство студентов нуждаются в её повышении.

• 2.    Принятие универсальной компетенции в области финансовой грамотности УК 10 заложило основу финансового просвещения студентов.

• 3.    Повышения финансовой грамотности студентов должно осуществляться с учетом особенностей данной целевой аудитории и с применением активных методов обучения.

• 4.    В процессе обучения финансовой грамотности могут быть созданы видеоролики и другой контент, который может быть использован в процессе обучения.

• 5.    Некоторые студенческие проекты по повышению финансовой грамотности могут быть успешно реализованы и масштабированы.