Характеристика современного состояния кредитования юридических лиц

Автор: Куликов П.Е., Раздроков Е.Н.

Журнал: Экономика и социум @ekonomika-socium

Рубрика: Современные науки и образование

Статья в выпуске: 4-2 (23), 2016 года.

Бесплатный доступ

Статья посвящена характеристике объемов кредитования юридических лиц по видам экономической деятельности. Рассматривается уровень и динамика процентных ставок по кредитам в разрезе по видам валют. Определяется состояние просроченной задолженности в динамике за 3 года по видам экономической деятельности. Анализируется структура оборотов по кредитам, представленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях и в иностранной валюте, по срочности.

Исследование, анализ, структура, юридическое лицо, кредитование, валюта

Короткий адрес: https://sciup.org/140119442

IDR: 140119442

Текст научной статьи Характеристика современного состояния кредитования юридических лиц

Актуальность данной темы обусловлена нестабильной экономической ситуацией в стране, а именно постоянным нарастанием просроченной задолженности по кредитам, неконтролируемым изменением стоимости национальной валюты, резким ростом процентных ставок по кредитам предоставляемым юридическим лицам.

Для того, чтобы дать характеристику современному состоянию уровня кредитования юридических лиц в Российской Федерации, используем статистическую информацию Центрального Банка РФ, а именно сведения об объемах кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности(Таблица 1).

Таблица 1 - Общие объемы кредитования юридических лиц-резидентов по видам экономической деятельности в РФ

Показатели	01.01.2014 г.		01.01.2015 г.		01.01.2016 г.		Отношение 01.01.2016 г. к 01.01.2014 г., в %
Показатели	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Отношение 01.01.2016 г. к 01.01.2014 г., в %
добыча полезных ископаемых	370 915	1,3	696 469	2,4	567 090	2,1	152,9
обрабатывающие производства	4055 737	14,5	4805 778	16,3	6610 890	25,0	163,0
производство и распределение электроэнергии, газа и воды	929 952	3,3	852 913	2,9	667 685	2,5	71,8
сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	569 668	2,0	509 498	1,7	564 070	2,1	99,0
строительство	2096 554	7,5	1732 298	5,9	1112 737	4,2	53,1
транспорт и связь	1009 354	3,6	1021 441	3,5	935 486	3,5	92,7
оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств	8195 922	29,3	8324 684	28,2	6444 311	24,3	78,6
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	1485 180	5,3	1494 234	5,1	1389 549	5,2	93,6
прочие виды деятельности	3156 417	11,3	3849 730	13,0	3350 444	12,7	106,1
на завершение расчетов	6141 181	21,9	6269 231	21,2	4831 271	18,2	78,7
Всего	28010880	100	29556276	100	26473534	100	94,5

Составлено автором по данным Банка России

Из таблицы следует, что в 2014 и 2015 годах оптовая и розничная торговля имеет наибольший удельный вес, 29,3% и 28,2% соответственно. 21,9%(2014 год) и 21,2%(2015 год) занимает объем кредитования на завершение расчетов, 14,5% и 16,3% принадлежит обрабатывающим производствам.

По данным на начало 2016 году наибольший удельный вес(25%) принадлежит объему кредитования по виду обрабатывающие производства. Данный вид имел наибольший рост в структуре объема кредитования за исследуемый период(63%). Наименьший удельный вес занимает объем кредитования сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства (2,13%).

Анализируя таблицу 1 можно отметить, что в период с 2014 по 2016 год общий объем кредитования снизился на 5,5%. В 2016 году по отношению к 2015 году имеется значительное снижение общего объема кредитования на 10,4%. Данный факт можно связать с неблагоприятной экономической обстановкой в стране, вызванной наложением на Российскую Федерацию санкций со стороны западных стран, что в свою очередь отрицательно отражается на финансовом состоянии юридических лиц.

Объем кредитования добычи полезных ископаемых имеет скачкообразную тенденцию. В 2015 году по отношению к 2014 имеется рост 87,8%, в 2016 по сравнению с 2015 - падение на 28,6%. За весь исследуемый период (2016/2014) наблюдается рост объема на 52,9% процента.

Объем кредитования обрабатывающего производства за исследуемый период имеет наибольший рост. В 2016 году по отношению к 2014 году рост составил 63%.

Объем кредитования производства и распределения электроэнергии, газа и воды за анализируемый период имел значительное снижение. В 2016 по отношение к 2014 году падение составило 28,2%.

Что касается объема кредитования строительства, можно отметить, что данный вид имеет наибольшее снижение. В 2016 году по отношению к 2014 году падение составило 46,9%.

Таблица 2 - Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях и иностранной валюте (в целом про Российской Федерации)

Показатели	01.01.2014 г.			01.01.2015 г.			01.01.2016 г.			Отклонение 01.01.2016 г. к 01.01.2014 г., в %
Показатели	В рублях, %	В доллар ах США,	В евро, %	В рублях , %	В доллар ах США,	В евро, %	В рублях , %	В долларах США, %	В евро, %	В рублях	В долларах США	В евро
до 30 дней, включая ''до востребов ания''	7,35	1,02	2,27	19,59	4,56	3,16	12,08	3,17	1,63	4,7	2,2	-0,6
от 31 до 90 дней	9,94	4,06	3,26	20,70	7,14	8,12	14,27	5,00	5,04	4,3	0,9	1,8
от 91 до 180 дней	10,62	4,39	5,57	20,20	7,71	10,29	14,21	5,68	2,66	3,6	1,3	-2,9
от 181 дня до 1 года	11,18	6,39	8,07	19,50	8,92	10,71	14,71	7,85	8,23	3,5	1,5	0,2
до 1 года, включая ''до востребов ания''	9,15	2,66	5,28	19,86	6,78	5,10	13,37	5,25	3,12	4,2	2,6	-2,2
от 1 года до 3 лет	11,09	5,86	5,25	15,32	9,26	7,50	14,00	6,73	7,45	2,9	0,9	2,2
свыше 3 лет	10,28	7,79	7,71	14,87	8,68	5,02	13,13	7,77	6,65	2,9	0,0	-1,1
свыше 1 года	10,64	7,00	6,56	15,09	8,80	6,71	13,67	6,93	7,22	3,0	-0,1	0,7

Составлено автором по данным Банка России

Проводя анализ процентных ставок про кредитам, предоставленным юридическим лицам отметим, что наибольшие процентные ставки(11,18%) в рублях в 2014 году приходятся на кредиты со сроком от 181 дня до 1 года. Наименьший уровень процентных ставок в этом году, равный 7,35%, принадлежит наиболее краткосрочным кредитом длительностью до 30 дней.

В долларах США в 2014 году самые высокие процентные ставки(7,79%) приходились на кредиты со сроком свыше 3 лет. Наименьшие (1,02%) на кредиты до 30 дней.

Что касается евро, то здесь наибольший уровень процентных(8,07%) ставок приходится на кредиты со сроком от 181 дня до 1 года. Наименьший -до 30 дней.

В 2015 году процентные ставки как в рублях, так и в иностранной валюте имеют значительный рост. В рублях наибольший уровень процентных ставок(20,7%) принадлежит кредитам со сроком от 31 дня до 90 дней. Наименьший ( 14,87%) - свыше 3 лет. В долларах наибольший уровень(9,26%) приходится на кредиты со сроком от 1 года до 3 лет. В отношении евро наибольший уровень (10,71%) приходится на кредиты со срочностью от 181 дня до 1 года. Наименьший (3,16%) - кредиты до 30 дней.

По данным на начало 2016 года наибольшие процентные ставки(14,71%) в рублях принадлежат кредитам со сроком от 181 дня до 1 года. Наименьший уровень(12,08%) - кредиты до 30 дней. В долларах США наибольший уровень процентных ставок(7,85%) относится к кредитам со сроком от 181 дня до 1 года, аналогичная ситуация с европейской валютой, где наибольшая процентная ставка равна 8,23%. Наименьший уровень ставок как для долларов США, так и для евро приходится на кредиты до 30 дней, с уровнем ставки 3,17% и 1,63% соответственно.

Что касается динамики, то здесь можно отметить рост процентных ставок в рублях за исследуемый период по всем видам сроков в среднем на 3,6%. Относительно долларов США и евро ситуация неоднозначная. Наибольший рост произошел в валюте США по кредитам со сроком до 30 дней. Он составил 2,2 %. Наибольшее снижение процентных ставок произошло в европейской валюте по кредитам со сроком от 91 дня до 180 дней. Он равен 2,9%.

Таблица 3 - Общая сумма просроченной задолженности по кредитам юридических лиц-резидентов в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств(в целом про Российской Федерации)

Показатели	01.01.2014 г.		01.01.2015 г.		01.01.2016 г.		Отношение 01.01.2016 г. к 01.01.2014 г., в %
Показатели	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Сумма, млн. руб.	В % к итогу	Отношение 01.01.2016 г. к 01.01.2014 г., в %
добыча полезных ископаемых	6 370	0,7	28 894	2,6	17 104	1,0	268,5
обрабатывающие производства	195 212	22,7	205 229	18,2	268 076	16,0	137,3
производство и распределение электроэнергии, газа и воды	29 544	3,4	7 270	0,6	22 680	1,4	76,8
сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	89 880	10,4	113 511	10,1	140 173	8,4	156,0
строительство	83 438	9,7	208 028	18,4	357 341	21,3	428,3
транспорт и связь	24 508	2,8	37 858	3,4	80 497	4,8	328,5
оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств	245 075	28,5	253 191	22,4	402 401	24,0	164,2
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	74 832	8,7	99 015	8,8	168 549	10,1	225,2
прочие виды деятельности	103 958	12,1	162 451	14,4	204 909	12,2	197,1
на завершение расчетов	8 545	1,0	12 878	1,1	14 781	0,9	173,0
Всего	861 362	100	1128 325	100	1676 511	100	194,6

Составлено автором по данным Банка России

Как видно из таблицы 3 общий объем просроченной задолженности увеличился на 94,6%. Наибольшее увеличение за исследуемый период произошло в виде экономической деятельности строительство(428,3%). Снижение произошло по виду производство и распределение электроэнергии(23,2%). В 2014 году наибольший удельный вес просроченной задолженности приходиться на оптовую и розничную торговлю (28,5%). В 2015 году наибольший удельный вес кредитования принадлежит этому же виду экономической деятельности, однако его размер уменьшился и стал равным 22,4%. Такая же ситуация и в 2016 году, но при этом удельный вес объема простроченной задолженности данного вида увеличился до 24%.

Таблица 4 - Структура оборотов по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях и иностранной валюте, по срочности(в целом про Российской Федерации)

Показатели	01.01.2014 г.			01.01.2015 г.			01.01.2016 г.			Отношение 01.01.2016 г. к 01.01.2014 г., в %
Показатели	В рубл ях, %	доллара х США, %	В евро , %	В рубл ях, %	доллара х США, %	В евро, %	В рубл ях, %	доллара х США, %	В евро, %	В рубля х	В доллара х США	В евро
до 30 дней, включая ''до востребов ания''	35,1	41,1	9,9	31,9	23,0	57,7	34,1	17,0	21,9	97,2	41,3	221,8
от 31 до 90 дней	15,2	10,2	15,9	14,8	14,3	11,2	12,4	27,3	7,3	81,6	267,7	45,7
от 91 до 180 дней	10,0	6,6	9,7	10,6	17,6	1,1	11,7	10,1	45,0	116,4	154,4	464,6
от 181 дня до 1 года	17,9	11,3	21,2	19,9	13,9	12,9	17,0	14,5	7,7	95,0	128,3	36,4
до 1 года, включая ''до востребов ания''	78,2	69,2	56,6	77,2	68,8	82,8	75,2	68,9	81,9	96,1	99,6	144,5
от 1 года до 3 лет	9,7	12,7	8,2	11,2	6,5	11,7	15,5	25,0	12,9	159,3	197,3	158,1
свыше 3 лет	12,1	18,2	23,2	11,6	24,7	5,5	9,3	6,1	5,2	77,4	33,6	22,6
свыше 1 года	21,8	30,8	43,4	22,8	31,2	17,2	24,8	31,1	18,2	114,0	100,9	41,9
Всего	100,0	100,0	88,0	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0	100,0

Составлено автором по данным Банка России

Анализируя таблицу 4 стоит отметить, что на протяжении всего исследуемого периода большая часть оборотов по кредитам(приблизительно 70%) по всем видам валют приходится на срок до 1 года.

В 2014 году наибольший удельный вес принадлежит: в рублях -оборотам по кредитам со сроком до 30 дней(35,1%); в долларах США -оборотам по кредитам со сроком до 30 дней(41,1%); в евро - оборотам по кредитам со сроком свыше 3 лет(23,2%).

В 2015 году наибольший удельный вес принадлежит: в рублях -оборотам по кредитам со сроком до 30 дней(31,9%); в долларах США -оборотам по кредитам со сроком свыше 3 лет(24,7%); в евро - оборотам по кредитам со сроком до 30 дней(57,7%).

В 2016 году наибольший удельный вес принадлежит: в рублях -оборотам по кредитам со сроком до 30 дней(34,1%); в долларах США -оборотам по кредитам со сроком от 31 до 90 дней(27,3%); в евро - оборотам по кредитам со сроком от 30 до 90 дней(45%).

Проводя анализ динамики оборотов по кредитам отметим, что наибольший рост произошел в европейской валюте по оборотам по кредитам со сроком от 91 до 180 дней, и составил 464,6%. В рублях наибольшее увеличение произошло по оборотам по кредитам со сроком от 1 до 3 лет(159,3%), в долларах США - от 31 до 90 дней(267,7%).

Таким образом, можно сделать вывод, что кредитование юридических лиц в Российской Федерации на данный момент находится в небольшом упадке, связанном с неблагоприятной экономической обстановкой в стране. Но даже в такие периоды присутствуют виды экономической деятельности, которые дают рост объемов кредитования. К ним относятся: обрабатывающие производства, сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство. Также следует выделить значительный рост процентных ставок по кредитам и увеличение размеров просроченной задолженности, что отрицательно сказывается на эффективности функционирования банковского сектора экономики.

Список литературы Характеристика современного состояния кредитования юридических лиц

Общие объемы кредитования юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (всего по Российской Федерации) . -Режим ограниченного доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-01&pid=sors&sid=ITM_27910-(Дата обращения: 10.04.2016).
Общая сумма просроченной задолженности по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (всего по Российской Федерации). -Режим ограниченного доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=30209&pid=sors&sid=ITM_45484-(Дата обращения: 10.04.2016).
Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности. -Режим ограниченного доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=30209&pid=sors&sid=ITM_45484-(Дата обращения: 10.04.2016)

Статья научная