Информационные системы в страховании
Автор: Свищв А.В., Одинцова М.А.
Журнал: Международный журнал гуманитарных и естественных наук @intjournal
Рубрика: Экономические науки
Статья в выпуске: 5-2 (56), 2021 года.
Бесплатный доступ
В статье рассмотрены основные группы информационных систем в страховании: корпоративные, специализированные функциональные системы и онлайн сервисы. Дана краткая характеристика классов соответствующих программных продуктов - ERP, ERP-II, CPM. Приведены примеры информационных систем в каждой группе. Выявлены факторы, определяющие направления совершенствования информационных технологий в страховании. Перечислены основные тенденции в развитии информационных систем страховой деятельности.
Предметно-ориентированные информационные системы, страхование, информационные технологии в страховании
Короткий адрес: https://sciup.org/170188903
IDR: 170188903 | DOI: 10.24412/2500-1000-2021-5-2-262-265
Текст научной статьи Информационные системы в страховании
Страхование является динамично развивающимся сектором экономики, представляя собой инструмент минимизации рисков для физических и юридических лиц. Нестабильность и неопределенность внешней среды, усугубившаяся влиянием ограничительных мер, введенных вследствие распространения короновирусной инфекции, подтолкнула к расширению приобретаемых услуг страхования крупные предприятия. По данным за 2020 год специалисты отмечают возросшие сборы по страхованию имущества юридических лиц на 13,8%, выплаты при этом сократились 32,2% [7]. Благодаря инвестиционной деятельности страховщиков, отмечается возрастание собственного капитала и совокупных страховых резервов.
Согласно Закону РФ [2], «страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков».
В силу динамичности развития, высоких рисков, требований соблюдения законодательства требуются современные и эффективные информационные системы для поддержки страховой деятельности.
С точки зрения охвата поддерживаемых функций информационные системы можно разделить на три группы [1]:
-
1. Корпоративные информационные системы.
-
2. Специализированные функциональные страховые автоматизированные информационные системы.
-
3. Сервисы онлайн страхования.
Корпоративные информационные системы комплексно автоматизируют управление страховой компанией, поддерживая все ключевые бизнес-процессы. В качестве соответствующих классов информационных систем могут быть представлены ERP (Enterprise Resource Planning), ERP-II (Enterprise Resource and Relationship Processing), CPM (Corporate Performance Management). ERP-системы поддерживают стратегическое планирование и оперативное управление ресурсами. Системы класса ERP-II расширяют границы системы, поддерживая взаимодействие с внешними партнерами благодаря открытой веб-ориентированной архитектуре. CPM-системы автоматизируют полный цикл управления компанией, включая постановку целей и задач на стратегическом уровне. При этом основным поставщиком сведений оперативного уровня выступают ERP-системы. В этом случае ERP-системы поддерживают текущую работу страховой компании, а CPM – формирование аналитической отчетности, прогнозирование и планирование.
Примеры корпоративных информационных систем: «1С:Предприятие 8. Страховая компания 8», «АДС: Управление центром страхования 8», «ЦМД Софт: Автоматизация деятельности страховых компаний», «ЦФТ-Страховая компания», «СВС – управление страховой компанией» и др. Так, программный продукт «1С:Предприятие 8. Страховая компания» поддерживает ключевые виды деятельности страховой компании:
-
- бухгалтерский учет;
-
- учет бланков строгой отчетности;
-
- регистрация и сопровождение договоров страхования;
-
- урегулирование убытков;
-
- расчет комиссионных вознаграждений;
-
- перестрахование;
-
- формирование управленческой отчетности;
-
- управление страховыми продуктами (ОСАГО, ипотечное страхование, страхование грузов, несчастных случаев, недвижимости и др.) [8].
Таким образом, ИТ-решение полностью поддерживает управление страховой компании, обеспечивая автоматизацию внутренних бизнес-процессов в соответствии с концепцией ERP.
Специализированные функциональные страховые информационные системы автоматизируют отдельные виды деятельности страховой компании, например, управление отдельными страховыми услугами. Например, «Diasoft Insurance Medical» поддерживает добровольное медицинское страхование. В функциональной архитектуре выделяют следующие подсистемы:
-
1. Организация взаимодействия с медицинскими учреждениями (учет и обслуживание договоров с ЛПУ, взаиморасчеты с ЛПУ).
-
2. Организация работы по договорам добровольного медицинского страхования (продажа и заключение договоров, учет и сопровождение договоров ДМС, взаиморасчеты со страхователем).
-
3. Организация медицинской помощи застрахованным.
-
4. Формирование отчетности, администрирование, ведение нормативносправочной информации [3].
Рассматриваемый в качестве примера программный продукт поддерживает управление одним отдельно взятым страховым продуктом, предоставляя сотрудникам страховой компании весь необходимый для этого функционал. Также к специализированным информационным системам можно отнести системы класса CRM, поддерживающие управление взаимоотношениями с клиентами (страхователями), системы автоматизации call-центров, системы формирования аналитической отчетности и др. Так, CRM-система позволит регистрировать всех клиентов, в том числе и потенциальных, контролировать сроки действия договоров страхования, автоматически делать рассылки клиентам с напоминанием о необходимости своевременно пролонгировать полис, поддерживая многоканальность взаимодействия со страхователями. В этом случае потребуется интеграция корпоративной информационной системы со специализированной функциональной системой, например, CRM-системой.
Сервисы онлайн страхования предлагают «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Россгостарах», «АльфаСтрахование» и другие компании. Здесь, как и в случае использования специализированных функциональных систем, потребуется интеграция онлайн сервиса с корпоративной информационной системой. Конечно, наиболее востребованной услугой страхования онлайн является заключение договоров ОСАГО, поскольку Закон обязывает автовладельцев страховать автогражданскую ответственность [4], а также предоставлять по требованию сотрудников полиции бумажный или электронный полис ОСАГО [5]. Другой весьма востребованной услугой страхования является страхование лиц, выезжающих за рубеж. А вот такие услуги, как страхование недвижимости, грузов, несчастных случаев, добровольное медицинское страхование пока преобладает только в офлайн режиме.
Сегодня информационные технологии в страховании развиваются весьма динамично. Это обусловлено растущими требованиями бизнеса – поддерживать всю деятельность компании на всех уровнях управления в едином информационном пространстве, требованиями клиентов к удобству работы со страховой компании и использованию при этом разнообразных каналов взаимодействия, а также требованиями законодательства – предоставить возможность клиентам заключать онлайн договоры страхования, включая поддержку электронных полисов.
Среди основных тенденций в развитии информационных систем в страховании можно выделить:
-
- развитие и внедрение систем, поддерживающих управление эффективностью страхового бизнеса;
-
- развитие онлайн сервисов, позволяющих страхователям заключать договоры страхования без посещения офиса;
-
- поддержку многоканальности взаимодействия с клиентами, включая звонки по телефону, SMS- и E-mail рассылки, обще-
-
- внедрение Agile-методологий;
-
- развитие и внедрение передовых информационных технологий – блокчейн, обработка больших данных, искусственный интеллект.
Внедрение технологий искусственного интеллекта в страховом бизнесе является весьма востребованной задачей, поскольку позволяет реализовать задачи речевой аналитики, создавать и внедрять чат-боты, необходимые для поддержки работы с клиентами. Развитие и внедрение в страховой деятельности передовых информационных технологий в свою очередь также актуализирует задачу формирования эффективной и масштабируемой ИТ-инфраструктуры [6].
Таким образом, рынок информационных систем в страховании является динамично разувающимся, а информационные системы в страховании следуют за основными тенденциями в развитии информационных технологий, подстраиваясь под требования бизнеса, законодательства и клиентов.
ние в мессенджерах;
Список литературы Информационные системы в страховании
- Автоматизированная информационная система ОСАГО. Автострахование. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://auto-insure.ru/raznoe/avtomatizirovannaya-informacionnaya-sistema-osago.html (дата обращения 08.05.2021).
- Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.12.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/b222ea380d20dfb1a50bae204e1c6af9ee727ec3/ (дата обращения 08.05.2021).
- Медицинское страхование. Официальный сайт фирмы Diasoft. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.diasoft.ru/insurance/solutions/healthcare/ (дата обращения 08.05.2021).
- Положение от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
- Постановление от 21 декабря 2019 г. N 1747 "О внесении изменений в Правила дорожного движения Российской Федерации".
- Тренды развития ИТ в страховании. Tadviser. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php (дата обращения 08.05.2021).
- У страха глаза велики - год пандемии страховщики провожают с новыми надеждами. Интерфакс. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.interfax.ru/business/742968 (дата обращения 08.05.2021).
- 1С: Страховая компания 8 КОРП. Официальный сайт фирмы "1С". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://solutions.1c.ru/catalog/insurance-sk/features (дата обращения 08.05.2021).