Информационные системы в страховании

Страхование является динамично развивающимся сектором экономики, представляя собой инструмент минимизации рисков для физических и юридических лиц. Нестабильность и неопределенность внешней среды, усугубившаяся влиянием ограничительных мер, введенных вследствие распространения короновирусной инфекции, подтолкнула к расширению приобретаемых услуг страхования крупные предприятия. По данным за 2020 год специалисты отмечают возросшие сборы по страхованию имущества юридических лиц на 13,8%, выплаты при этом сократились 32,2% [7]. Благодаря инвестиционной деятельности страховщиков, отмечается возрастание собственного капитала и совокупных страховых резервов.

Согласно Закону РФ [2], «страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков».

В силу динамичности развития, высоких рисков, требований соблюдения законодательства требуются современные и эффективные информационные системы для поддержки страховой деятельности.

С точки зрения охвата поддерживаемых функций информационные системы можно разделить на три группы [1]:

• 1.    Корпоративные информационные системы.

• 2.    Специализированные функциональные страховые автоматизированные информационные системы.

• 3.    Сервисы онлайн страхования.

Корпоративные информационные системы комплексно автоматизируют управление страховой компанией, поддерживая все ключевые бизнес-процессы. В качестве соответствующих классов информационных систем могут быть представлены ERP (Enterprise Resource Planning), ERP-II (Enterprise Resource and Relationship Processing), CPM (Corporate Performance Management). ERP-системы поддерживают стратегическое планирование и оперативное управление ресурсами. Системы класса ERP-II расширяют границы системы, поддерживая взаимодействие с внешними партнерами благодаря открытой веб-ориентированной архитектуре. CPM-системы автоматизируют полный цикл управления компанией, включая постановку целей и задач на стратегическом уровне. При этом основным поставщиком сведений оперативного уровня выступают ERP-системы. В этом случае ERP-системы поддерживают текущую работу страховой компании, а CPM – формирование аналитической отчетности, прогнозирование и планирование.

Примеры корпоративных информационных систем: «1С:Предприятие 8. Страховая компания 8», «АДС: Управление центром страхования 8», «ЦМД Софт: Автоматизация деятельности страховых компаний», «ЦФТ-Страховая компания», «СВС – управление страховой компанией» и др. Так, программный продукт «1С:Предприятие 8. Страховая компания» поддерживает ключевые виды деятельности страховой компании:

• -    бухгалтерский учет;

• -    учет бланков строгой отчетности;

• -    регистрация и сопровождение договоров страхования;

• -    урегулирование убытков;

• -    расчет комиссионных вознаграждений;

• -    перестрахование;

• -    формирование управленческой отчетности;

• -    управление страховыми продуктами (ОСАГО, ипотечное страхование, страхование грузов, несчастных случаев, недвижимости и др.) [8].

Таким образом, ИТ-решение полностью поддерживает управление страховой компании, обеспечивая автоматизацию внутренних бизнес-процессов в соответствии с концепцией ERP.

Специализированные функциональные страховые информационные системы автоматизируют отдельные виды деятельности страховой компании, например, управление отдельными страховыми услугами. Например, «Diasoft Insurance Medical» поддерживает добровольное медицинское страхование. В функциональной архитектуре выделяют следующие подсистемы:

• 1.    Организация взаимодействия с медицинскими учреждениями (учет и обслуживание договоров с ЛПУ, взаиморасчеты с ЛПУ).

• 2.    Организация работы по договорам добровольного медицинского страхования (продажа и заключение договоров, учет и сопровождение договоров ДМС, взаиморасчеты со страхователем).

• 3.    Организация медицинской помощи застрахованным.

• 4.    Формирование отчетности, администрирование, ведение нормативносправочной информации [3].

Рассматриваемый в качестве примера программный продукт поддерживает управление одним отдельно взятым страховым продуктом, предоставляя сотрудникам страховой компании весь необходимый для этого функционал. Также к специализированным информационным системам можно отнести системы класса CRM, поддерживающие управление взаимоотношениями с клиентами (страхователями), системы автоматизации call-центров, системы формирования аналитической отчетности и др. Так, CRM-система позволит регистрировать всех клиентов, в том числе и потенциальных, контролировать сроки действия договоров страхования, автоматически делать рассылки клиентам с напоминанием о необходимости своевременно пролонгировать полис, поддерживая многоканальность взаимодействия со страхователями. В этом случае потребуется интеграция корпоративной информационной системы со специализированной функциональной системой, например, CRM-системой.

Сервисы онлайн страхования предлагают «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Россгостарах», «АльфаСтрахование» и другие компании. Здесь, как и в случае использования специализированных функциональных систем, потребуется интеграция онлайн сервиса с корпоративной информационной системой. Конечно, наиболее востребованной услугой страхования онлайн является заключение договоров ОСАГО, поскольку Закон обязывает автовладельцев страховать автогражданскую ответственность [4], а также предоставлять по требованию сотрудников полиции бумажный или электронный полис ОСАГО [5]. Другой весьма востребованной услугой страхования является страхование лиц, выезжающих за рубеж. А вот такие услуги, как страхование недвижимости, грузов, несчастных случаев, добровольное медицинское страхование пока преобладает только в офлайн режиме.

Сегодня информационные технологии в страховании развиваются весьма динамично. Это обусловлено растущими требованиями бизнеса – поддерживать всю деятельность компании на всех уровнях управления в едином информационном пространстве, требованиями клиентов к удобству работы со страховой компании и использованию при этом разнообразных каналов взаимодействия, а также требованиями законодательства – предоставить возможность клиентам заключать онлайн договоры страхования, включая поддержку электронных полисов.

Среди основных тенденций в развитии информационных систем в страховании можно выделить:

• -    развитие и внедрение систем, поддерживающих управление эффективностью страхового бизнеса;

• -    развитие онлайн сервисов, позволяющих страхователям заключать договоры страхования без посещения офиса;

• -    поддержку многоканальности взаимодействия с клиентами, включая звонки по телефону, SMS- и E-mail рассылки, обще-

• -    внедрение Agile-методологий;

• -    развитие и внедрение передовых информационных технологий – блокчейн, обработка больших данных, искусственный интеллект.

Внедрение технологий искусственного интеллекта в страховом бизнесе является весьма востребованной задачей, поскольку позволяет реализовать задачи речевой аналитики, создавать и внедрять чат-боты, необходимые для поддержки работы с клиентами. Развитие и внедрение в страховой деятельности передовых информационных технологий в свою очередь также актуализирует задачу формирования эффективной и масштабируемой ИТ-инфраструктуры [6].

Таким образом, рынок информационных систем в страховании является динамично разувающимся, а информационные системы в страховании следуют за основными тенденциями в развитии информационных технологий, подстраиваясь под требования бизнеса, законодательства и клиентов.

ние в мессенджерах;