Интеллектуальные агенты в банковской деятельности
Автор: Долгополов А.А.
Журнал: Вестник Академии права и управления @vestnik-apu
Рубрика: Теория и практика юридической науки
Статья в выпуске: 3 (91), 2026 года.
Бесплатный доступ
В статье рассматриваются правовые аспекты использования интеллектуальных агентов в банковской деятельности и их статус при рассмотрении вопросов разграничения ответственности. Актуальность исследования обусловлена тем, что цифровые инструменты всё активнее внедряются в финансовую сферу, однако правовой режим, пределы автономности и последствия их применения до сих пор не получили достаточной определенности. В работе анализируются подходы к пониманию термина «интеллектуальный агент», соотношение данной категории с иными цифровыми решениями, включая «ассистентов» на базе искусственного интеллекта, а также возможности использования интеллектуальных агентов для инвестирования, выявления подозрительных операций и повышения безопасности банковских сервисов. Отдельное внимание уделяется вопросу, кто должен нести ответственность за результаты действий подобных «умных систем»: разработчик, банк или клиент, принимающий итоговое решение. Отмечается, что в действующей практике интеллектуальные агенты обладают ограниченной автономностью и в значительной степени выступают как инструмент аналитической поддержки решений человека. Вместе с тем их использование позволяет переходить от реактивного управления рисками к их предварительному выявлению и более точной оценке. Сделан вывод, что дальнейшее развитие регулирования в этой сфере должно быть связано с более четким определением правовых границ применения интеллектуальных агентов, сохранением человеческого контроля над юридически значимыми решениями и учетом специфики банковской деятельности.
Анализ рисков, интеллектуальные агенты, искусственный интеллект, банковская деятельность, право, правовое регулирование, промпт, робот-советник, финансовые организации, цифровое право
Короткий адрес: https://sciup.org/14138714
IDR: 14138714 | УДК: 34:004.8 | DOI: 10.47629/2074-9201_2026_3_22_25
Intelligent agents in banking
This article examines the legal aspects of the use of intelligent agents in banking and their status in the context of allocating liability. The relevance of the study is determined by the fact that digital tools are being increasingly introduced into the financial sector, while their legal status, the limits of their autonomy, and the consequences of their use still remain insufficiently defined. The paper analyzes approaches to the concept of an “intelligent agent,” the relationship of this category with other digital solutions, including artificial intelligence-based “assistants,” as well as the possible use of intelligent agents for investment activities, detection of suspicious transactions, and enhancement of banking service security. Special attention is also paid to the question of who should bear responsibility for the outcomes of such “smart systems”: the developer, the bank, or the client making the final decision. The author notes that, in current practice, intelligent agents have limited autonomy and largely function as instruments for analytical support of human decision-making. At the same time, their use makes it possible to move from reactive risk management to its preliminary identification and more accurate assessment. The article concludes that the further development of regulation in this area should be connected with a clearer definition of the legal boundaries of the use of intelligent agents, the preservation of human control over legally significant decisions, and due regard for the specifics of banking activity.
