Использование инфокоммуникационных технологий на рынке финансовых услуг

Понятие, употребляемое для определения современного общества -«информационное общество» - достаточно точно и корректно, на наш взгляд, раскрывает сущностные свойства нынешнего этапа развития человеческой цивилизации. Именно знания, информация в широком смысле все в большей степени определяют степень воздействия человечества на окружающую его природную среду, обеспечивают выход его за пределы собственно земных границ и одновременно служат важнейшим фактором решения проблем, возникающих в процессе функционирования глобального социального организма1.

Очевидно, что система информационно-коммуникационных технологий как ядро информационного общества включает в себя различные структурнофункциональные компоненты (технические устройства, программное обеспечение, соответствующий комплекс услуг и др.). Однако ее важнейшей и первоочередной целью является именно обеспечение обмена информацией. Степень реализации данной целевой установки и определяет общее значение системы ИКТ в процессах функционирования человеческой цивилизации. Кроме того, от эффективности осуществления данной функции зависит также развитие остальные элементов данной системы. Причем по мере формирования инфо-коммуникационной среды ее сущностные свойства проявляются все ярче; компоненты, обеспечивающие их реализацию, наиболее динамичны.

Они сами обеспечивают ускоренное развитие и остальных ее элементов. Изучение сферы информационно-коммуникационных технологий как необходимой составной части и, одновременно, важного этапа в развитии ноосферы позволяет достаточно четко проследить присущие ей внутренние закономерности функционирования.

Понимаемая в данном контексте сфера ИКТ должна рассматриваться именно как глобальная, по сути и по форме существования, система. Соответственно ее главные сущностные свойства также начинают проявляться в должной мере тогда, когда она достигает в своем развитии общепланетарных масштабов, охватывает, как полноценная оболочка, всю Землю, обеспечивая качественно новый уровень коммуникаций2.

Низкий уровень электронного взаимодействия (дигитализации) на финансовом рынке является одним из ключевых препятствий на пути расширения доступности финансовых услуг и повышения эффективности бизнес-процессов его участников.

Решение проблем удаленной идентификации и аутентификации участников финансового рынка, совершенствование законодательства об электронной подписи и хранении электронных документов, унификация отчетности и внедрение передовых форматов передачи финансовой информации.

Представляя по существу всемирной, рассредоточенной информативной сферой, обладающей коммуникационную базу, интернет предполагает собою безупречный механизм работы банковской деятельности с применением новейших информационных технологий. В черте главной несущей конструкции экономического потенциала формирующегося в данный период новейшего, электронного сектора банковской деятельности в сети представляет вероятность перенесения ключевых составляющих многих операционных и сбытовых процессов в гибкую электронную сферу, функционирующую в системе реального времени.

Услуги банков, предоставляемые удаленно с помощью интернета, сейчас являются одним из наиболее востребованных элементов электронной коммерции во всем мире. Завершился этап массового внедрения среди российского населения данной системы. Одновременно Онлайн-банкинг продолжает свое динамичное развитие и стремительными темпами совершенствуется банками для улучшения обслуживания своих клиентов. На пути развития эффективной системы интернет-банкинга устранилась самая главная психологическая проблема, которая замедляла развитие и распространение системы в целом.

Удаленный доступ стремительно вошел в повседневную жизнь населения.

Появилась возможность подключения автоплатежа или установка оплаты услуги на определенную дату. Все это упрощает пользование системы интернет-банкинга и производиться в автоматическом режиме, а оповещения о выполнении всех операций приходят пользователю в виде смс. На сегодняшний день разновидность услуг, которые предлагает банк, через удаленный доступ настолько велики, что посещение самого отделения банка практически не востребовано. Зачастую обращение физического лица в отделение банка появляется из-за отсутствия понимания возможностей интернет-банкинга. Визит в офис банка очень важен для клиента в связи с необходимостью получения консультаций по сложным банковским операциям (например, оформление кредита, ипотеки), в отделении банка клиенту удобнее решать сложные проблемы. Если улучшить инструкцию к пользованию системы удаленного доступа, то посещаемость значительно снизится. У коммерческого банка появляется возможность сократить расходы на содержание большого количества отделений.

Будущее коммерческих банков за дистанционным банковским обслуживанием. Это наиболее динамично развивающийся сектор электронной коммерции. Развитие интернет-нововведений в организациях кредитной сферы является актуальной и значимой для построения кардинально новой формы ведения банковского дела. Очевидно превосходство использования систем интернет-банкинга и его конкурентных преимуществ перед традиционными услугами банковских офисов.

Выгода банка заключается в том, что благодаря интернет-сервису, идет постоянное привлечение клиентской базы, устанавливаются прочные деловые контакты. У банка снижается клиентская нагрузка непосредственно в отделениях банка. Это немаловажно особенно в дни перед праздниками, когда идет большой наплыв клиентов. Специалистов банка начинают отвлекать от более важных задач. Например, кто-то хочет оформить крупный кредит, а кто-то хочет просто получить выписку3.

Выгода клиента заключается в том, что ему нет необходимости выходить из дома, чтобы перевести деньги или оплатить какой либо счет. Конечно, существует ряд других преимуществ для клиента, например:

• 1.    Легкость открытия аккаунта в интернет-банкинге. Чтобы открыть аккаунт в сервисе интернет-банк нет необходимости посещать отделение банка, достаточно заполнить онлайн-форму регистрации, комфортно расположившись офисе или дома.

• 2.    Традиционные банковские услуги менее удобны чем, интернет-банкинг и он существенно экономит время.

• 3.    Интернет-банкинг дешевле. Операции, проводимые через сервис интернет-банк, зачастую оказываются дешевле, чем при непосредственном обращении в отделение банка. Это связанно с тем, что поддержка физической инфраструктуры, банку обходится дороже, чем виртуальная поддержка.

• 4.    Интернет-банкинг позволяет легко сравнить предложения. Если клиент желает открыть вклад или выбрать дебетовую карту, но не имеет времени консультироваться со специалистами банка, у клиента есть возможность просмотреть текущие предложения прямо в сервисе.

• 5.    Пользуясь системой Интернет-банкинга, пользователи могут ежедневно проверять свои остатки на счетах, а также сделать выписку по всем операциям, которые совершали. Также у вас есть возможность посмотреть прошел ли ваш платеж, перевод и т.д.

• 6.    Если есть аккаунт интернет-банкинга, у клиента больше шансов отследить мошенничество. При проверке истории своего счета, клиент сразу сможет заметить операции, которые не совершал.

Перечислить абсолютно все выгоды использования систем интернет-банкинга достаточно трудоемко. Их целое множество, а с добавлением функциональности таким система, их становится еще больше.

Сегодня традиционные банковские услуги, основанные на кредитовании и депозитных операциях, являются лишь частью банковской деятельности. В связи с появлением основанной на знаниях экономики и общества, как передовые информационно-коммуникационные технологии, банковское дело претерпело глубокие изменения в течение последних десятилетий4.

Для того, чтобы улучшить качество предоставления обслуживания клиентов и снизить операционные издержки, банки инвестировали в большой степени в области ИКТ и приняли сети ИКТ для предоставления широкого спектра банковских продуктов и услуг. Банки во всем мире приняли инновационные банковские технологии и интернет-банкинг услуги в последние годы. В этом контексте онлайн-банкинг призван обеспечить обзор электронных банковских услуг, выделяя различные аспекты электронного банкинга. Несмотря на то, что электронные банковские предложения имеют много преимуществ, как для корпоративных, так и для индивидуальных клиентов, электронные банковские операции не обходятся без определенных проблемы и вопросов, с точки зрения безопасности и интересов клиентов5.

Банковский сектор реформируется путем глобализации, конкуренции и инновации потребностей клиентов. Благодаря появлению экономики, основанной на знаниях общества в области информационнокоммуникационных технологий (ИКТ), банковское дело претерпело глубокие изменения в течение последнего периода.

Развитие банковской деятельности, позволяет банкам создавать сложные продукты, чтобы улучшить рыночную инфраструктуру и достичь географически удаленных и диверсифицированных рынков.

Таким образом, внедрение новых технологий привело к значительным изменениям в банковской стратегии и банковские филиалы начали терять свои позиции в виртуальном банковском деле, что и способствовало тому, что дистанционные банковские услуги увеличились. Глобализация, конкуренция, изменение социальных тенденций и особенно достижений в области ИКТ вызвали интенсивную структурную перестройку банковской индустрия.

Сектор информационно-коммуникационных технологий, включенный во все компоненты мировой экономики, интегрирует ее как единый механизм, развивающийся по общим, практически независящим от региона законам.

Во-первых, происходит невиданная ранее интернационализация мировой экономической системы. Она начинает функционировать на основе единых норм, правил и процедур, не зависящих от национальных особенностей.

Во-вторых, вследствие действия инфокоммуникационных технологий мировая экономическая система приобретает действительно глобальный характер. ИКТ является ее двигателем, играя важную роль в разделении процесса создания добавленной стоимости и в размещении стадий производственного процесса в различных странах и регионах.

В-третьих, распространение инфокоммуникационных технологий принципиально ускоряет процессы развития в уже существующих отраслях и синхронизирует их на качественно высоком уровне.

В четвертых, в современных условиях данный компонент мировой экономической системы оказывается подлинным «двигателем прогресса».

Очевидным является тот факт, что формирование и функционирование информационно-коммуникационных технологий как ядра информационного общества уже качественно изменило мировую экономическую систему, и эти изменения продолжают нарастать. Таким образом, информационно- коммуникационные технологии становятся парадигмальным по своему значению элементом глобальной экономической системы6.

Первоначально информационная инфраструктура рассматривалась развитыми банками по всему миру просто как возможность создания новых электронные каналов распределения для существующих продуктов. Со временем, с увеличением инвестиций в технологии последовали инновации в банковском деле, что стало движущей силой повышения эффективности. Производители технологий начали стимулировать друг друга все больше в разработке и создании технологий для получения прибыли. Увеличение дальности и сложности электронных банковских услуг привело к расширению клиентов, удовлетворяя более сложные потребности и обеспечения лояльности клиентов, наложенные постоянным спросом на новые технологии.