Эволюция принципов правового регулирования финансовых организаций в контексте глобализации

Д еятельность финансовых организаций в силу признания той роли, которую они играют в экономике страны, регулируется нормами права. Каждое государство выбирает свой подход для регламентации данной сферы. Присутствует специфика и у российского правовогорегулирования.Нормы права, в соответствии с которыми должна выстраиваться деятельность финансовых организаций, получили свое развитие уже на постсоветском пространстве – после отказа от плановой экономики и перехода к рыночным отношениям. Современный исторический этап для России характеризуется изменчивостью. Нормы права и политика государства меняются в зависимости не только от социально-экономической ситуации в стране, но и от ряда иных факторов, в числе которых глобализация является одним из важнейших.

Необходимость проведения исследования принципов правового регулирования финансовых организаций, динамики их изменения обусловлена потребностью в совершенствовании законодательства в данной сфере, снижения числа правоприменительных проблем.

Цель статьи заключается в проведении исследования динамики изменения принципов правового регулирования деятельности финансовых организаций в свете глобализации, что предполагает решение следующих задач:

•    исследовать понятие глобализации; •    проанализировать тенденции финансовой глобализации;

• •    провести анализ тенденций изменения рос сийского законодательства, регламентирующего деятельность финансовых организаций, в контексте глобализации.

Обзор литературы

Вопросам правового регулирования деятельности финансовых организаций посвящено значительное количество научных исследований – от научных статей до диссертаций. Специфика научных исследований в данной области проявляется в том, что вопрос рассматривается, как правило, с позиций прикладных аспектов, выделения тех или иных наиболее проблемных мест. Глобализация как фактор, определяющий изменение правового регулирования, во внимание принимается в последние десять лет, вследствие чего присутствуют научные работы, посвященные финансовой глобализации, международно-правовому регулированию, влиянию санкций со стороны недружественных для России государств на деятельность финансовых организаций. Вместе с тем специализированных исследований, посвященных анализу динамики изменения правового регулирования финансовых организаций в свете глобализации, практически нет, что допустимо расценивать как необходимости проведения таких исследований.

Методы исследования

В рамках настоящего исследования использовались формально-правовой, сравнительно-правовой методы, а также методы анализа и синтеза. За основу принято национальное законодательство России, как действующее, так и утратившее силу, что обусловлено проведением ретроспективного анализа. Исследование проведено также на основе научной литературы.

Результаты исследования и их обсуждение

Современный мир разделен на отдельные государства, каждое из которых является независимым, но не может существовать, полностью отграничившись от всего остального мира.Этому способствует всё более активное развитие международных отношений, взаимодействие, а в некоторых случаях противостояние государств и их альянсов. Создание разного рода союзов государств, объединенных определенной целью, предполагает наличие общности, стремление упорядочения отношений, в первую очередь тех, которые определяются как подлежащие регулированию нормами права. Всё более активное взаимодействие государств, стремление к унификации законодательства, упрощению взаимной торговли, использованию единой валютыв научной литературе рассматривается как глобализация.

Российское законодательство не раскрывает понятие глобализации, хотя термин используется. На уровне положений международного права глобализация характеризуется, как «процесс всемирной экономической, политической, культурной интеграции и унификации» (Постановление № 53-17 Межпарламентской Ассамблеи государств – участников СНГ «О законодательных основах Концепции устойчивого развития для государств – участников СНГ»).

Глобализация – это процесс, который не может пройти за короткий срок в силу различных причин.

Он происходит постепенно, может замедляться на фоне разного рода конфликтов, в первую очередь военных, так как неизбежно возникает противостояние, конфронтация, не способствующие интеграции.

Исследователи при проведении анализа сущности современной глобализации и ее тенденций и особенностей отмечают, что процесс предполагает упрочение позиций отдельных государств, в некоторой мере более инклюзивное развитие [1]. Помимо этого понятие глобализации связывается не только с торговым взаимодействием, хотя оно чаще определяется как приоритетное и наиболее важное, но и политическим [2]. Такой взгляд на сущность глобализации представляется верным, потому что, как показывает практика, любое взаимодействие между государствами практически полностью зависит от руководства страны, от того, какая именно политика разработана и реализуется, насколько государство ориентировано на международное взаимодействие и готово ли к интеграции с иными государствами. Опыт развития государств, в том числе России, свидетельствует о том, что стремление к интеграции с внешним миром (иными государствами) может полностью отсутствовать либо быть сведенным к минимуму. Для России подобная максимальная закрытость была характерна в советский период развития, когда существовал «железный занавес», доминировала идеология, ориентированная на формирование негативного отношения к капиталистическому миру.

С учетом изложенного можно утверждать, что глобализация в целом – это процесс последовательного построения межгосударственного взаимодействия, основанный на стремлении государств к интеграции, упрощению и улучшению отношений в различных сферах, в числе которых доминируют сфера торговли, а также, что обоснованно выделяют некоторые авторы, сфера безопасности [3].

Финансовая глобализация как самостоятельное понятие тесно взаимосвязана с понятием глобализации в целом и является ее частью. Единого определения, в том числе закрепленного в законе, для финансовой глобализации нет, вследствие чего термин разными исследователями раскрывается различным образом. Некоторые авторы полагают, что финансовая глобализация проявляется в росте взаимозависимости экономик различных стран [4].

Представление о финансовой глобализации, которое постепенно формируется в научной литературе, основано во многом на анализе изменения рынка, на том, каким образом выстраивается взаимодействие государств, на более низком уровне – финансовых организаций, чья деятельность регламентируется, в первую очередь, национальным законодательством, выстраивается на тех правовых принципах, которые определены в соответствующей стране как доминирующие.

Россия, что закреплено в Конституции РФ, является правовым государством, и все наиболее значимые общественные отношения урегулированы нормами права на основе ряда принципов,одни из которых являются межотраслевыми, другиеимеют отраслевой характер и учитывают особенности соответствующей отрасли права, разрабатываются исходя из данной специфики.

Принятие государственного решения о допустимости присутствия на рынке иностранных финансовых организаций обусловлено финансовой глобализацией и стремлением интеграции в общую (но не единую) систему. По завершении советского периода времени в России просматривалась явная, порой чрезмерная открытость для иностранного капитала, активной была деятельность иностранных финансовых организаций, практически не ограничиваемая в начале девяностых годов прошлого столетия. Отсутствие четкой системы законодательства в данный исторический период обусловлено проблемной социально-экономической ситуацией в стране, невозможностью осуществления контроля в целом и в отношении финансовых организаций в частности на достаточно высоком уровне, а также, как представляется, недостаточно проработанной доктриной права, которая должна быть основой для формирования законодательства.

Как одну из основных предпосылок финансовой глобализации исследователи выделяют распад Бреттон-Вудской системы либо снятие ограничительных мер, которые были обусловлены ее существованием [5], что представляется верным, хотя, безусловно, данный фактор не является единственным. Для России вовлечение в процесс финансовой глобализации обусловлен прежде всего прекращением существования советского государства и переходом к рыночной экономике. Росси стала более открыта, в первую очередь в аспекте участия в международных торговых отношениях, что предполагало необходимость правового регулирования оборота валюты, осуществления расчетов с иностранными организациями. Стоит обратить внимание на то, что свободное обращение иностранной валюты на территории нашей страны стало возможно только в девяностых годах, а до этого моментасуществовал запрет, была установлена уголовная ответственность за валютные операции, совершаемые частными лицами (Уголовный кодекс РСФСР. Ст. 591 (документ утратил силу)).

В число основных участников финансовой глобализации, чья деятельность на территории определена как безусловная, предполагающая правовое регулирование, входят транснациональные компании (далее –ТНК), транснациональные банки (далее – ТНБ), а также международные и региональные организации, объединения государств.

Безусловно, основополагающими принципами правового регулирования в России выступают: принцип законности, принцип приоритета прав и законных интересов человека и гражданина. Данные принципы являются общими и лишь косвенно определяют построение системы правового регулирования деятельности финансовых организаций, хотя она, безусловно, должна быть в полной мере законной, что предполагает соблюдение требований законодательства, исключение нарушений установленных государством запретов и ограничений, что в современных условиях во многом достигается благодаря системе финансового контроля [6].

В 90-х годах XX века доминирующим принципом правового регулирования можно определить принцип открытости, потому что Россия стала активным участником международных отношений, что проявилось, в том числе, во вступлении в ряд международных финансовых организаций, которые длительное время оказывали значимое влияние на финансовый рынок нашего государства. Принцип открытости в данном случае – это реализация возможности прямого и практически не ограничиваемого взаимодействия с иными государствами, а также разрешение деятельности на территории России иностранных финансовых организаций. Вместе с тем, принцип открытости был существенно ограничен со стороны международных организаций, участником которых стала Российская Федерация.

В частности, речь идет о том, что в 1992 году Россия вступила в Международный валютный фонд (далее – МВФ), Международный банк реконструкции и развития (Постановление ВС РФ от 22.05.1992 № 2815-1 «О вступлении Российской Федерации в Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития и Международную ассоциацию развития» (ред. от 03.11.2010). Ст. 1180). Акцент на присоединении к МВФ сделан вследствие того, что, как следует из Статей Соглашения МВФ(при-няты 22.07.1944; ред. от 15.12.2010), у данной международной организации присутствует право осуществления надзорной функции в отношении политики государств-участников, а также установления тех принципов, которыми. Помимо этого МВФ вправе определять статус национальной валюты государств-участников как свободно используемой.

Иными словами, вступление в МВФ создало предпосылки внешнего контроля, установления определенных ограничений, а также формирования ряда принципов, в соответствии с которыми должна выстраиваться деятельность международных организаций на национальном уровне. Ратификация Россией соответствующих соглашений означает, что они имеют обязательный характер на территории государства.

При таких обстоятельствах Россия, с одной стороны, стала постепенно интегрироваться в международное сообщество, с другой – приняла на себя обязательства подчиняться требованиям международных организаций и международных договоров, которые были ратифицированы. В результате возникает ситуация ограничения свободы деятельности финансовых организаций, в отношении которой требования устанавливаются на национальном и международном уровне.

Необходимо отметить еще один принцип, который постепенно проявляется всё ярче, – принцип доминирования частных интересов над публичными. Изначальная свобода 90-х годов постепенно сменяется повышением уровня финансового контроля как способа проверки прозрачности и законности совершаемых финансовыми организациями операций [7]и установлением ограничений. Безусловно, подобные ограничения устанавливаются не единовременно, а на протяжении определенного промежутка времени, но в последнее десятилетие просматривается стойкая тенденция к ограничению свободы деятельности финансовых организаций, установлению приоритета публичных интересов, в данном контексте – интересов государства по отношению к частным интересам.

Однако данный приоритет не исключает иного принципа – принципа социальной ориентированности. Постепенное расширение круга финансовых организаций, в число которых изначально входили только банки, привело к расширению рынка финансовых услуг. Наряду с этим проявилось несовершенство правового регулирования в аспекте недостаточности контроля и недостаточной защищенности получателей финансовых услуг. Проблема мошенничества, установления ущемляющих интересы потребителей условий, навязывания финансовых услуг, неоправданный рост ставок по кредитам – всё это стало причиной пересмотра законодательства и выделения принципа социальной ориентированности, то есть направленности на обеспечение охраны интересов потребителей финансовых услуг.

Толковать принцип социальной ориентированности правового регулирования деятельности финансовых организаций допустимо в качестве ограничений в отношении самих финансовых организаций и как закрепление положений, направленных на создание условий повышенной защищенности для потребителей финансовых услуг. В рамках реализации данного принципа был введен, к примеру, институт финансового уполномоченного, деятельность которого ориентирована на урегулирование споров между финансовыми организациями и потребителями финансовых услуг [8], закреплены положения о «периоде охлаждения», в рамках которого потребительвправе отказаться о финансовой услуги без потерь для себя

• [9]. В совокупности подобное финансовое регулирование рассматривается как составная часть политики государства, ориентированной на поддержание стабильности в стране [10].

Заключение

Таким образом, принципы правового регулирования деятельности финансовых организаций не являются нормативно закрепленными, но они могут быть сформулированы на основе анализа законодательства страны.

При исследовании современного периода в истории России сделан вывод, что число принципов правового регулирования деятельности финансовых организаций имеет тенденцию к расширению, а их состав меняется, что обусловлено реализуемой внутренней и внешней политикой государства.

Как наиболее важные определены принципы законности, социальной ориентированности, доминирования публичных интересов. Принцип свободы деятельности в отношении финансовых организаций реализуется всё меньше, имеет место тенденция ужесточения контроля и повышение защищенности интересов потребителей финансовых услуг, а не финансовых организаций.