К вопросу о банкротстве физических лиц

26 октября 2002 года N 127-ФЗ был принят Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), однако банкротству физических лиц отведена отдельная глава X. Решением данного вопроса стало принятие Федерального закона от 29 декабря 2014 №476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельность (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина должника» [1] Закон, вступивший в силу с 1 октября 2015 признает за каждым гражданином право официально объявить себя банкротом в случае невозможности исполнения денежных обязательств.

В настоящее время огромное количество россиян, имеющих задолженности перед кредиторами, оказалось в тяжелой жизненной ситуации:  отсутствие денежных средств для погашения кредита, многочисленные займы у друзей для исполнения обязательства перед банком, воздействие со стороны коллекторских агентств, в ряде случаев принуждающих бандитскими методами отдать долг. До 1 октября 2015 года к отношениям, связанным с несостоятельностью физических лиц, применялись лишь правила, установленные гл. I-VIII Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Существенные изменения, направленные на детализацию и введение в действие норм, касающихся института банкротства должников -физических лиц, были внесены федеральными законами от 29.12.2014 № 457-ФЗ и № 482-ФЗ в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Кроме этого, определенные коррективы в правовое регулирование рассматриваемого вопроса были внесены в связи с принятием Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ. В настоящее время комплексным законодательным актом, характеризующимся наличием материальных и процессуальных норм банкротства физических лиц, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон).

Необходимость применения в России института банкротства физических лиц объясняется рядом социально-экономических факторов. В первую очередь это рост потребительского кредитования за счет расширения сферы предоставления кредитов.

Достаточно показательна статистика, которая свидетельствует о неутешительной картине финансового состояния значительной части населения нашей страны. Как отмечается, 34 млн. россиян, т.е. 45% экономически активного населения, имеют невыплаченные потребительские кредиты. При этом общий объем кредитов физическим лицам превышает на сегодня 9 трлн. руб., а просроченная задолженность только за прошлый год выросла более чем на 40% [3]

Таким образом, влияние подобных факторов объясняет повышенное внимание к регулированию отношений, связанных с несостоятельностью (банкротством) граждан.

Нужно сказать, что банкротство только набирает свои обороты и судебная практика применения закона о банкротстве физических лиц крайне скудна.

Недавнее введение процесса личной несостоятельности и большой срок процедуры - основные причины отсутствия большого количества практических нюансов. Окончательно судебная практика по данному закону будет складываться не один год, при этом возможно в процессе формирования судебной практики в сам закон будут вноситься изменения и дополнения.

Безусловно, положительным аспектом признания физического лица банкротом является освобождение должника от исполнения обязательств. Для погашения задолженности перед кредиторами, и как следствие освобождения гражданина от исполнения обязательств, законодателем предусмотрены три варианта (ст. 213.2 Закона):

• 1)    заключение мирового соглашения должником и кредиторами;

• 2)    реструктуризация задолженности согласно графику платежей;

• 3)    реализация имущества и признание должника банкротом.

Согласно ст. 213.12 Закона в ходе реструктуризации долгов сам должник, кредитор, уполномоченный орган может представить в суд проект плана реструктуризации долгов гражданина.

В конкурсную массу может быть включено такое имущество должника, как транспортные средства; второе жилье, в том числе ипотечное жилье; предметы роскоши (драгоценности, картины и т.п.). Закон устанавливает, какие виды имущества не подлежат включению в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов (ст. 213.25 Закона, ст. 446 ГПК РФ):

• -    жилье, если оно является для должника единственным, земельный участок, на котором это жилье находится;

• -    вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.);

• -    имущество для профессиональных занятий со стоимостью до 100 минимальных размеров оплаты труда;

• -    все виды домашних животных (крупнорогатый скот, пчелы, кролики, птицы) при условии, что с их помощью должник не осуществляет предпринимательскую деятельность;

• -    продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на иждивении;

• -    топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления;

• -    транспортные средства, необходимые должнику в связи с инвалидностью.

На сегодняшний день процесс банкротства физлиц набирает обороты. Результат применения закона неоднозначен: с одной стороны, он работает в сторону должников, однако кредиторам в ряде случаев его использование тоже может быть выгодно.

Согласно статистике на 1 августа 2016 года в производстве арбитражных судов находится 5561 дело о банкротстве физических лиц. Процедура реализации имущества утверждена в 3726 случаях(67%), в оставшихся 1835 (33%) случаях - реструктуризация долга. Реструктуризация долга- сохраняет имущество должнику, но длится до 3 лет, а реализация имущества дает возможность должнику быстрее закончить процедуру и списать задолженность. [2]

Активность в инициировании процедуры банкротства физических лиц в равной степени проявляют как должники, так и кредиторы. Из 5561 дел 2868 дело было инициировано должником, а 2593 дела - кредитором. Должники, инициируя банкротство, выбирают процедуру реализации имущества (74 % случая). Когда на банкротство подает кредитор, процедура реализации имущества утверждается в 59 % случаев.

Также происходит неравномерное распределение дел о банкротстве физических лиц по регионам России. Наибольшее количество было зарегистрировано в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирской и Московской областях. [2]

Прогнозы об увеличении количества дел о признании физических лиц банкротами не оправдались. Ближайшие 3-4 месяца покажут основные проблемы нового закона и статистику завершения уже начатых дел.

В то же время законодательство о банкротстве гражданина предусмат- ривает для него ряд экономических последствий, вытекающих из юридического факта признания его банкротом (ст. 213.30 Закона).

Во-первых, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

Во-вторых, в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

В-третьих, в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона). [4] В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

Кирилловых А.А. отмечает, что институт банкротства физических лиц требует активного развития на российской почве, поскольку о целесообразности включения физических лиц в число потенциальных должников, к которым применяется законодательство о банкротстве, высказываются многие ученые. [3]

По мнению Т.М. Сусловой, рыночная экономика не может эффективно функционировать при отсутствии в законодательстве института банкротства граждан. Неслучайно в связи с этим достаточно часто в периодической литературе высказываются мнения о необходимости известной формализации процедуры несостоятельности граждан. [7]

Введение института несостоятельности граждан и формирование соответствующей правоприменительной практики в очередной раз было отложено - на этот раз до 1 октября 2015 года. После 1 октября 2015 года начала формироваться судебная практика по делам о банкротстве физических лиц. Здесь необходимо отметить, что в 2015 году не наблюдалась массовая подача заявлений граждан о признании их банкротами. Такое положение прежде всего связано с совершенно новым правовым институтом, которым граждане еще не научились пользоваться, и с достаточно большим объемом документов, которые необходимо представить в арбитражный суд гражданину. При этом самому гражданину, без помощи квалифицированных юристов, написать заявление и представить соответствующий набор документов весьма сложно. Такой вывод подтверждается и складывающейся судебной практикой, когда арбитражные суды сначала оставляют заявление гражданина без движения, предлагая ему представить необходимые документы, а затем, когда гражданин в установленный судом срок не представляет соответствующие документы, арбитражный суд выносит определение о возврате ему заявления. Основаниями для оставления арбитражным судом заявления гражданина без движения в большинстве случае, являются:

• -    отсутствие документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве от 2002 года;

• -    отсутствие описи имущества гражданина;

• -    отсутствие доказательств наличия у гражданина достаточных денежных средств для несения расходов по делу о банкротстве;

• -    отсутствие доказательств внесения денежных средств в депозит арбитражного суда.

Вместе с тем начинает формироваться судебная практика по делам о банкротстве граждан.

В качестве примера приведем решение Арбитражного суда Ростовской области от 12 сентября 2016 года по делу А53-30102/2015 Указанным решением арбитражный суд признал гражданина П. несостоятельным (банкротом) и ввел в отношении него процедуру реструктуризации долгов.

При этом арбитражный суд назначил судебное заседание для утверждения отчета финансового управляющего. [8]

Таким образом, закон о банкротстве физических лиц коснется огромного числа людей. И хотя он пока еще далек от совершенства и поэтому будет дорабатываться с учетом правоприменительной практики, правильность курса государства на цивилизованное разрешение проблем банкротства человека не вызывает сомнений.