Как ипотечное кредитование влияет на развитие строительной индустрии?

Основная стратегическая задача нашего государства – это модернизация экономики на инновационный путь развития.

Но прежде чем начать модернизацию, следует обратить должное внимание на улучшение условий проживания, образования, а также культуры и здоровья людей.

Безусловно, первоначально рассматривается жилищный вопрос, основная цель которого – обеспечение населения более комфортным, доступным и современным жильем. И в тех условиях, в которых находится наша страна, лучшим выбором для решения данной задачи является ипотечное кредитование.

Но существует одна и достаточно важная проблема в ипотечном кредитовании – привлечение ресурсов. Данный ресурс мобилизует кредитор в необходимом объекте, но более низким ценам и на срок, который сопоставим с кредитными сроками.

Мировая практика использует IV модели привлечения средств:

• 1.    Специализированные ипотечные банки. Основа модели – привлечение долгосрочного ресурса с помощью выпуска ипотечной облигации. Преимущество модели – низкий кредитный риск. Недостатки – необходимо разработать сложную законодательную систему и меры контроля.

• 2.    Универсальные коммерческие банки. Самая распространенная модель – для того что бы профинансировать ипотечные жилищные кредиты, универсальный банк использует депозитные вклады юридического лица и населения в целом.

• 3.    Контрактные жилищные сбережения. Принцип действия данной модели заключается в финансировании жилищного кредита за счет целевого долгосрочного жилищного вклада населения. Привлечением долгосрочных целевых вкладов занимается ссудо-сберегательная организация или строй-сберкасса.

• 4.    Двухуровневое ипотечное кредитование. Действия модели заключаются в отделении процесса представления ипотечного кредита от привлечений долгосрочных ресурсов в ипотечной сфере за счет эмиссии ипотечной ценной бумаги.

Не взирая на то, как ухудшилась макроэкономическая ситуация и замедлился рост ипотечного рынка, ипотечное кредитование по-прежнему является основным источником роста рынка жилья.

На протяжении последних 5 лет, начиная с 2011 года, активный рост выдач ипотеки привел к активному росту объема строительства новых жилищных комплексов. Согласно подсчетам, начиная с 2014 года было введено 1,090 млн. квартир, средняя площадь которых составляет 82 млн кв. м – это достаточно весомый взнос от строительных компаний, и даже на сегодняшний день эта цифра является рекордной для РФ.

Развитие ипотечной индустрии является одним из самых определяющих факторов для отрасли строительства жилья, вносит достаточно весомый взнос в развитие ВВП, так как около 50% сделок на жилье, заключены при помощи ипотеки.

По данным Росреестра, часть составленных договоров участий в долевом строительстве с привлеченными кредитными средствами и средствами целевых займов в строительстве возросла по итогу 2016 года на 9%.

По расчетам АИЖК Росреестра, в текущем году, строительство происходило на территории городов, а также ПГТ – 60 млн кв. м. сельская местность – 22 млн кв.м. По итогам, рост объема ввода жилищных помещений составляет – 12% и 23% соответственно.

Ввод жилищных помещений по итогам текущего года, в сравнении с соответствующим периодом прошлого года стабилен: 44% ввода жилья, построено за счет населения при помощи кредитования (ИЖС), за бюджетные средства строительные компании возвели приблизительно 4% жилищных помещений. Общий рост объема строительства в текущем году по отношению с предыдущим осуществляется за счет индустриальных жилищных строительств. Следовательно, внесенный вклад в этот сектор в увеличение объема возведения жилищных помещений составляет 59%, что на 17 п.п больше чем в 2015 году.

Следует учесть, что объем ипотечного кредитования и возведения жилищ стабильно удерживался в 2015 году рынок жилья на достаточно сбалансированной траектории развития – платежеспособностью населения, которая поддерживается ипотечным кредитованием.

Доступность жилья в текущем году осталась не изменой в сравнении с предыдущим годом. Следовательно, рынок жилья, и ипотечное кредитование достаточно сбалансированное, без формирований «пробелов».

Но в связи с уровнем инфляции в 2016 году, цена на жилье выросла в среднем на 6% за год. Что несколько ниже, чем среднегодовая инфляция в 8%.

Остается надеяться, что в 2017 году ценовая политика в отрасли строительства жилищных помещений улучшится.