Комитет банковского надзора, как инструмент осуществления банковского надзора и обеспечения стабильности банковской системы РФ

Современный этап развития российской финансовой системы характеризуется беспрецедентной динамикой изменений, обусловленной как внутренними факторами технологической трансформации, так и беспрецедентным внешним санкционным давлением. В этой архитектуре Центральный банк Российской Федерации занимает уникальное положение мегарегулятора, наделенного специальным конституционноправовым статусом. Согласно ст. 3 Федерального закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Далее – Закон «О Банке Росии»), целью деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Ключевым операционным (функциональным) органом, через который реализуется цель, выступает Комитет банковского надзора (Далее - Комитет) Банка России. Деятельность Комитета стала тем фундаментом который позволил банковскому сектору не только избежать системного кризиса, но и стать драйвером структурной трансформации экономики. Изучение полномочий Комитета позволяет выявить и проанализировать основные направления развития банковского регулирования и надзора.

Для рассмотрения деятельности Комитета банковского надзора первоначально следует обозначить понятие банковского надзора. Рассматривая ст. 56 Закона «О Банке России», делается вывод о том, что законодатель прямо не определяет понятие банковского надзора.

Выведение понятия банковского надзора представляется возможным через анализ мнений компетентных ученых. В свою очередь Неверова Н.В., принимая во внимание определение надзора с позиции административного права, выводит понятие банковского надзора, как особого вида государственной управленческой деятельности осуществляемой Банком России как органом банковского надзора в отношении организационно неподчиненных кредитных организаций и банковских групп по поводу соблюдением ими законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России с использованием комплекса мер принуждения в целях выявления ситуаций угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, а также стабильности банковской системы Российской Федерации.1 Грачева Е.Ю. выводит понятие банковского надзора, как вид публично правовой деятельности, основной целью которой является поддержание стабильности и развитие банковской системы страны и защита интересов вкладчиков и кредиторов.2 Анализ представленных понятий позволяет сделать вывод о том, что банковский надзор представляет собой публично-правовую деятельность Банка России в отношении кредитных организаций и банковских групп, направленная на достижение целей, предусмотренных статьей 56 Федерального закона №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Продолжая анализ статьи закона, определяется, что законодатель регламентирует основные цели банковского регулирования и надзора такие как защита интересов вкладчиков и кредиторов, а также поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации. Представляется возможным обратить внимание на то, что в законодательстве РФ и правовых актах Банка России отсутствует определение стабильности банковской системы, а также не определена возможная материальная реализация данной цели банковского регулирования и надзора. Рассматривая ненормативные документы Банка

России, обнаруживается, что вместо этого Банк России дает определение термина финансовая стабильность. Под финансовой стабильностью Банк России понимает устойчивость финансовой системы к шокам и бесперебойное и эффективное ее функционирование. 3 По аналогии можно предположить, что под банковской стабильностью стоит понимать такое состояние банковской системы, в котором кредитные организации и вкладчики могут бесперебойно осуществлять свои права и исполнять свои обязательства.

Приоритет данных целей банковского надзора объективно обусловлен важностью стабильного функционирования кредитных организаций в условиях санкционного давления.

Согласно ст. 56 Закона «О Банке России», Банк России выступает единым органом регулирования и надзора, реализуя эти цели через Комитет банковского надзора Банка России - действующий на постоянной основе коллегиальный орган. Структурно Комитет объединяет руководителей подразделений Банка России, ответственных за надзор лицензирование и финансовое оздоровление, что обеспечивает комплексный подход к принятию решений. Комитетом руководит председатель Комитета, назначаемый Председателем Банка России из числа членов Совета директоров Банка России. Комитет банковского надзора руководствуется Законом о «О Банке России», а также Положением о Комитете банковского надзора Банка России от 19.12.2025 г. № ПСД-40 (Далее – Положение). 4 По аналогии с Банком России главными целями Комитета законодательно провозглашены поддержание стабильности банковской системы и всесторонняя защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Необходимо отметить научную разработанность вопроса функционирования Комитета банковского надзора Банка России. Грачева Е.Ю. отмечает, что решения комитета принимаются большинством голосов, поданных за предлагаемое решение или против него. 5 Делая вывод, представляется, что основу деятельности Комитета составляет принцип коллегиальности при избрании решений. Действуя на основе принципа коллегиальности, Комитет уполномочен рассматривать вопросы банковской системы и банковского надзора, при этом исключая влияние субъективных факторов и возникновение личной заинтересованности.

Функционально деятельность Комитета охватывает весь жизненный цикл кредитной организации: от допуска на рынок и установления правил проведения операций до применения мер принуждения и вывода организаций с рынка. Это позволяет Комитету системно регулировать и направлять деятельность кредитных организаций. Представляется возможным выделить из этого две основные функции Комитета банковского надзора: регулятивную и контрольно-надзорную.

Комитет банковского надзора Банка России Деятельность Комитета банковского надзора неразрывно связана с исполнением возложенных на Банк России нормотворческих функций и обязанностей по обеспечению стабильности банковской системы и защите интересов участников рынка. Для реализации данных целей деятельности Банка России Комитет банковского надзора обладает рядом полномочий.

Согласно ст.6 Положения, первоочередными обязанностями Комитета выступает: проведение обсуждений по вопросам, входящим в компетенцию Комитета, подготовка предложений Председателю Банка России и Совету директоров Банка России, а также информации для межведомственного коллегиального финансового органа Национального финансового совета.6 Данные нормы обуславливают консультационную природу Комитета банковского надзора

В рамках рассмотрения взаимодействия Комитета с кредитными организациями, следует обратиться к п.4 ст.6 Положения. За комитетом закрепляются полномочия администрирования процесса допуска кредитных организаций на рынок, что включает принятие решений о государственной регистрации организаций и лицензировании банков. [6] Комитет уполномочен рассматривать вопросы о присвоении как базовой так и универсальной лицензии, лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и о дальнейшем, а также о включении кредитной организации в систему страхования вкладов. В процессе лицензирования Комитет оценивает уставной капитал потенциальной кредитной организации и утверждает анкеты будущего управленческого персонала кредитной организации. В случае систематического и (или) грубого нарушения предписаний Банка России, Комитет банковского надзора Банка России обладает компетенцией по приостановлению лицензии и отзыву лицензии у кредитной организации.

Важной частью компетенции Комитета банковского надзора Банка России является реализация функций Банка России в сфере пруденциального регулирования. В ходе надзора Банка России за исполнением обязательного норматива максимального размера риска на связанное с кредитной организацией лицо. Комитет обладает компетенцией по признанию лица лицом, связанным с кредитной организацией, на основании мотивированного суждения, а также лицом контролирующим кредитную организацию.7 Также Комитет утверждает перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Этим подтверждается особое значение осуществления банковского надзора в отношении СЗКО для обеспечения стабильности банковской системы РФ. Для определения кредитных организаций системно значимыми Банк России использует новый подход, основанный на учете нефинансовых бизнесов и инфраструктуры, входящих в экосистему СЗКО. Также Комитет банковского надзора Банка России выдает разрешения на применение продвинутых банковских методик управления рисками на основе внутренних рейтингов (ПВР). С недавнего времени в Российский Федерации предусмотрен обязательный переход СЗКО на ПВР до 2030 года.

Анализируя нормы Положения, стоит отметить, что одной из центральных новелл Положения от 2025 года стало наделение Комитета банковского надзора полномочиями по лицензированию и надзору за деятельностью филиалов иностранных банков, создание которых стало возможным после принятия изменений в Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности». Комитет c 2025 года обладает полномочиями по принятию решения об аккредитации иностранных филиалов, выдаче им лицензий на расширение деятельности и осуществляет возврат неиспользованных средств гарантийного депозита иностранному банку или его правопреемникам. Критически важной антикризисной новеллой в этой сфере стало право Комитета назначать временную администрацию в филиал иностранного банка в случае, если у головной организации за рубежом отозвана лицензия, что направлено на защиту интересов российских клиентов и предотвращение неконтролируемой блокировки средств.8 Для филиалов иностранных банков Банк России устанавливает специфические нормативы финансового рычага, значения которых зависит от международного рейтинга иностранного банка. На основе анализа данной нормы можно сделать вывод о том, что Банк России нацелен на долгосрочное включение филиалов иностранных банков в банковскую систему РФ. Наделение полномочиями Комитета банковского надзора, как главного органа осуществляющего банковский надзор, в отношении данных субъектов обусловлено крайней важностью регулирования влияния иностранного капитала на финансовый рынок РФ.

Существенные изменения в 2025 году коснулись сегмента потребительского кредитования. Комитет получил полномочия по оперативному вмешательству в рыночные процессы для обеспечения социальной стабильности и сдерживания инфляционных рисков. Рассматривая актуальность введения данной нормы, следует отметить мнение Пастушенко Е.Н. о том, что потребительское кредитование требовало дальнейшей правовой регламентации, для создания доверительного отношения между банками и потребителями финансовых услуг .9 Комитет банковского надзора теперь вправе принимать решения об увеличении предельных сумм потребительского кредита или лимитов кредитования, а также о сокращении сроков передачи денежных средств заемщику по сравнению с общими нормами Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите». 10 Это позволило Банку России более гибко бороться с кибермошенничеством, как с острой социально-экономической проблемой в банковской системе в настоящее время.

Проведённое исследование позволяет заключить, что Комитет банковского надзора Банка России служит для функционального осуществления основных целей Банка России в сфере банковского надзора. Действуя на основе принципа коллегиальности, Комитет обеспечивает объективность и системность принимаемых решений исключая влияние субъективных факторов при принятии важных решений влияющих на финансовый сектор.

На основании проведенного исследования возможно сделать следующие выводы:

• 1)    Закрепить в Федеральном законе от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определение понятий «банковское регулирование и банковский надзор» и «стабильность банковской системы»;

• 2)    Закрепить в Положении о Комитете банковского надзора Банка России от 19.12.2025 г. № ПСД-40 основные принципы деятельности Комитета банковского надзора России.