Криптовалюта или фиатные деньги: за кем будущее?

Человеческий мир на протяжении всего периода существования человека никогда не останавливался в своём развитии. Человек по своей природе постоянно старался изменить мир и подчинить его себе. Шли годы, человек находился в постоянном развитии, изобретал новые технологии, которые в какой-то степени облегчали ему жизнь. Изменения коснулись и валюты. Ещё в древние времена валюты как таковой не существовало, люди жили по принципу бартера, обменивая одни товары на другие, либо же используя драгоценные металлы в качестве счётного номинала. Со временем начали появляться различные монеты, имеющие определённый номинал. Вдобавок к монетам появились и различного рода банкноты, а в конце концов все материальные денежные средства начали активно заменяться электронными деньгами и формой расчёта.

6 января 2010 года – дата, когда человек разработал прорывной вид валюты, о котором заговорил весь мир и который был назван «криптовалютой». Криптовалюта – электронное платёжное средство, которое не имеет физического выражения формы. Основной единицей измерения являются так называемые «коины» или монеты. В настоящее время их используют как традиционные деньги, которые можно хранить, передавать третьим лицам и использовать для оплаты товаров и услуг.

Криптовалюта схожа с электронной валютой, но это не совсем так. В отличие от электронного кошелька в основе любой криптовалюты лежит сложный криптографический алгоритм. База данных, включающая различные транзакции и балансы обладателей криптовалюты, хранятся в виде цепочки блоков на основе применения технологии Блокчейн. На 2021 год существует более 5500 криптовалют, самыми известными из которых являются «Биткоин», «Эфириум», «Дэш», «Лайтко-ин», «ЗКэш», «Риппл».

Важной особенностью и отличительной чертой криптовалюты от обычной валюты является то, что её никто не выпускает и не печатает, а появляется она в результате «майнинга». Майнингом называется процесс поиска Хэша – математического алгоритма, преобразовывающего произвольный массив данных в строку фиксированной длины, состоящую из букв и цифр. И компьютер, который первым сумел подобрать нужный «хэш», получает определённый размер вознаграждения, выраженный в криптовалюте.

Криптовалюта имеет ряд преимуществ относительно обычной электронной и обычной валют любой страны. Эти преимущества заключаются в следующем:

• 1.    Анонимность транзакций – информация о владельце криптокошелька отсутствует (есть только номер кошелька) в то время, как при денежном переводе в том

• 2.    Отсутствие инфляции – в мире криптовалюты выпускается ограниченной количество монет, что не даёт возможности её обесценить;

• 3.    Высокий спрос – спрос на криптовалюту с каждым годом только растёт, что активно повышает её цену. Например, стоимость биткоина в сентябре 2016 года составляла примерно 40000 рублей, в то время как на конец сентября 2021 года его стоимость превышает сумму 3000000 рублей;

• 4.    Гарантированная защита от подделки – благодаря свойству блокчейна, которое делает невозможным безграничную эмиссию криптовалюты из-за ограничений технических вычислительных мощностей).

же Сбербанке известны номер карты (телефона) владельца и его ФИО;

Говоря об объективных преимуществах криптовалюты, стоит отметить следующие аспекты: скорость и дешевизна проводимых транзакций, отсутствие каких-либо барьеров. Помимо этого, необходимо добавить, что ни один регулятор не сможет лишить инвестора его криптовалюты, как это может произойти с обычными деньгами в случае заморозки счетов в банке.

Так почему же криптовалюта настолько популярна, и почему о ней говорит весь мир? Ответ довольно-таки прост – общество всегда гналось и гонится за прогрессом по сей день. В современном мире наблюдается высокий уровень популярности электронной коммерции, ведь очень удобно иметь виртуальный платёжный инструмент, который не привязан к какой-либо конкретной стране и при помощи которого можно быстро и в какой-то степени дёшево осуществить платёж. Остальные же причины высокой популярности криптовалюты выражены в её преимуществах, которые были перечислены ранее.

Несмотря на все свои значимые преимущества, криптовалюта имеет и ряд недостатков, которые могут снизить уровень её популярности в долгосрочной перспективе. Криптовалюте свойственны следующие недостатки:

• 1.    Высокий уровень волатильности. Например, по биткоину в отдельные дни

• 2.    Увеличивающийся уровень сложности майнинга криптовалюты. С течением времени для эффективного майнинга возникает необходимость в постоянном совершенствовании имеющихся технических средств, что влечёт за собой дополнительные финансовые затраты, ещё учитывая тот факт, что повышение цены биткоина «толкает» уровень цен на технические устройства;

• 3.    Отсутствие должного уровня правового регулирования. Правительство той или иной страны может ввести запрет или ограничения на работу с криптовалютой, установить специальное дополнительное налогообложение, а транзакции, в следствие которых был обманут продавец (покупатель) невозможно оспорить в суде из-за их анонимности;

• 4.    Невозможность обратиться в службу поддержки и отменить операцию. В случае с переводом денег в банке, то банковская система в силе вернуть ошибочный перевод денежных средств, но если пользователь криптокошелька перевёл криптовалюту не тому адресату – он их потерял;

• 5.    Нет какого-либо обеспечения, кроме личного доверия пользователей. Это означает, что если пользователи криптовалюты по каким-либо причинам потеряют доверие к ней, то цена может быстро и сильно упасть. В случае с фиатными деньгами, то валюты разных стран в разной степени подкреплены золотом, что обеспечивает их ценность на мировом рынке;

• 6.    Майнинг криптовалюты требует большое количество энергии, что создаёт угрозу экологии. Затраты электроэнергии, приходящиеся на майнинг, приводят к значительному повышению потребление электричества, что способствует выработке парниковых газов. Согласно исследованиям Nature Climate Change меньше, чем через 20 лет из-за активного майнинга температура на Земле может повыситься на 2°C, что приведёт к необратимым последствиям.

цена колеблется +/- 10% из-за различного рода факторов;

Взвешивая все вышеперечисленные преимущества и недостатки криптовалют, можно проанализировать, сможет ли крип- товалюта в будущем заменить фиатные деньги. С течением времени с технической точки зрения покупать какие-либо товары за криптовалюту вполне реально. В настоящее время за те же биткоины можно купить недвижимость в России. Например, компания M9 Development стала первой в России компанией по продаже недвижимости за биткоины. На сайте компании можно рассмотреть покупку коттеджей разных площадей за определённые суммы биткоинов.

Помимо этого, есть специальные карты (CryptoPay, BitPay и другие), позволяющие быстро конвертировать имеющуюся криптовалюту в фиатные деньги и расплачиваться в любой точке мира, где принимают MasterCard или Visa.

Стать полноценным платёжным средством криптовалюте, а в частности биткоину, мешает высокий уровень волатильности, так как цена колеблется довольно-таки часто и резко. Большинство владельцев той или иной криптовалюты рассматривают её как инвестицию и способ заработать, нежели использовать её для оплаты товаров и услуг.

Каждый год появляются всё новые и новые криптовалюты и разрабатываются новые способы их использования. Несмотря на недоверчивое отношение, например, к биткоину со стороны большинства государств, некоторые правительства занимаются изучением вариантов создания своих собственных национальных криптовалют. Например, Китай с 1 августа 2021 года ввёл собственную криптовалюту в национальный оборот – цифровой юань, которым уже можно оплачивать проезд в Пекинском метро. Россия тоже старается не отставать от трендов в экономике и активно занимается разработкой цифрового рубля, который может создать угрозу всем российским майнерам и держателям криптовалюты, так как Банк России будет заинтересован в том, чтобы избежать конкуренции.

Таким образом, в ближайшем будущем фиатные деньги никуда не уйдут, так как это говорило бы об отказе различных стран от валютного суверенитета. Более того, множество инструментов управления и регулирования валютным и фондовым рынками разработано именно для обычных денег, а в случае перехода на криптовалюту государством пришлось бы отказаться от прежних финансовых рычагов, на что они вряд ли пойдут.