Круглый стол «Урегулирование долга по сделкам исламского финансирования»

Kalimullina Madina Emirovna

Chief Expert of the State and Municipal Governance Institute of the National

Research University Higher School of Economics, Executive Secretary of the Russian

КРУГЛЫЙ СТОЛ «УРЕГУЛИРОВАНИЕ ДОЛГА ПО СДЕЛКАМ ИСЛАМСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ»

ROUNDTABLE “DEBT SETTLEMENT ON ISLAMIC FINANCE TRANSACTIONS”

4 октября в Институте права Уфимского университета науки и технологий состоялся круглый стол на тему «Урегулирование долга по сделкам исламского финансирования».

С приветственным словом перед участниками выступили: Светлана Ивановна Малинская – исполняющая обязанности министра финансов Республики Башкортостан, Марат Данилович Кашапов – управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Башкортостан Уральского ГУ Банка России, Азамат Уралович Салихов – управляющий Башкирским отделением ПАО «Сбербанк», Наталия Сергеевна Латыпова – исполняющая обязанности заве- дующей кафедрой теории государства и права Института права Уфимского университета науки и технологий.

С приветственным словом выступила Мадина Эмировна Калимуллина – основатель и управляющая компанией Alif Consult LLC, сертифицированный шариатский советник и аудитор. Она акцентировала внимание на инструментах минимизации риска возникновения задолженности с точки зрения шариатских стандартов и российского права, затронула вопросы теоретических и практических методов работы с проблемной задолженностью в исламских финансовых компаниях.

Тему круглого стола продолжили выступления работников Уральского банка ПАО Сбербанк (Рустам Муфлиев, Игорь Тейхриб, Радик Вахитов, Вячеслав Недорезков, Руслан Тагиров). Выступающие сделали обзор по вопросам сопоставимости отдельных требований шариатских стандартов и положений российского законодательства в части механизмов урегулирования долга, применяемых в практике финансовых организаций. В докладах были рассмотрены такие инструменты как мировое соглашение/отсрочка платежей, досрочное взыскание задолженности, уступка прав (требований), банкротство, рассмотрение споров в третейских судах.

По итогам круглого стола были сделаны следующие выводы:

• 1.    Непреодолимых барьеров для работы с проблемной задолженностью в рамках контрактов исламского финансирования для российских участников нет.

• 2.    В целом участники рынка исламского финансирования в России применяют схожие процедуры работы с проблемной задолженностью, при этом стремятся снизить случаи обращения в суд до нуля (например, максимальное число случаев на 1 компанию – 5 за 14 лет). В этой связи максимальное внимание следует уделить методам досудебного урегулирования.

• 3.    К отдельным интересным кейсам работы с проблемной задолженностью следует отнести передачу закята должнику (кейс «ЛяРиба-Финанс»), предоставление возможности инвестору помочь должнику, находящемуся в трудном положении (кейс ФД «Амаль»), работа с главами фамильного рода (кейс ФК «Аманат»).

• 4.    Требует более глубокого изучения поиск аналогов в российском праве либо изменение законодательства для учета таких понятий и явлений исламского права, как «прощение» долга (при работе с юридическими лицами), «обещание» и принуждение его к исполнению, обязательство о благотворительности.

• 5.    Отдельного внимания заслуживают вопросы возможности предусмотрения или упрощения процедуры обременения ГИБДД при финансировании приобретения транспортных средств через сделку мурабаха, внесудебного обращения взыскания на залог, внесудебного урегулирования вопроса задолженности с поручителем.

• 6.    Третейское разбирательство по нормам шариатских стандартов в целом возможно, но требует более детальной проработки. Применяемая процедура медиации выглядит более удобной для участников рынка, однако имеется риск неисполнения решения.

• 7.    Требуется пересмотр законодательства о банкротстве в части возможности предусмотреть невключение в конкурсную массу имущества, необходимого для осуществления хозяйственной деятельности.

Активное участие в мероприятии приняли и представители компаний, которые поделились своим опытом: «ЛяРиба-Финанс», ФД «Амаль», Ак барс Банк, ПАО «Сбербанк», ФД «Аманат», а также Торгово-промышленная палата Республики Башкортостан.