Методологические особенности криминологического исследования нелегальной деятельности финансового рынка России

Академия управления МВД России, Москва, Россия bakasovrifa t@yandex. ru,

Academy of Management of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Moscow, Russia bakasovrifa t@yandex. ru,

Финансовый рынок является важнейшим звеном национальной экономики России, который требует к себе особого внимания со стороны государства с целью поддержания приемлемого уровня криминологической безопасности финансового рынка.

В современных условиях огромное значение в обеспечении криминологической безопасности финансового рынка приобретают результаты мониторинга финансового рынка с целью выявления нелегальной деятельности недобросовестных участников рынка; определения криминальных угроз и криминогенных рисков дальнейшего развития финансово-экономических отношений; оценка и создание механизмов поддержания соответствующего уровня криминологической безопасности. Однако в первую очередь необходимо провести комплексное криминологическое исследование нелегальной финансовой деятельности с целью определения сил и средств для обеспечения его криминологической безопасности.

В современных условиях актуальность криминологических исследований возросла, это связано прежде всего не только с цифровизацией и трансформацией экономической системы страны, что, конечно, тоже является одним из важных условий, но и отсутствием исследований новых видов экономических преступлений, к которым, безусловно, можно отнести и преступления, совершаемые в финансовой сфере.

Своеобразной дорожной картой криминологического исследования, по мнению большинства криминологов [6], является методология, которая с инструментами (методиками исследования), как направляющими исследования, позволит раскрыть решения конкретных задач исследования. В этой связи следует согласиться с А․ Э․ Жалинским, утверждающим, что «методологические основания криминологии будут заключаться в соединении научной и практической деятельности, определять начальные положения, которые будут являться истинными и определяющими к различным криминологическим проблемам, а также принимать и использовать как в научной, так и в практической деятельности способы и средства, направленные на получение достоверных результатов, соответствующих поставленным задачам» [4, с․ 248]․

Благодаря этому многие криминологи, такие как Н․ Ф․ Кузнецова, А․ И․ Долгова, М․ М․ Бабаев, А․ Э․ Жалинский, Ю․ М․ Антонян, Г․ А․ Аванесов, Т․ В․ Пинкевич, В․ А․ Плешаков и др․, сошлись во мнении, что методология является своеобразной дорожной картой криминологического исследования [1; 4; 5; 7]․

В связи с этим следует отметить, что при проведении криминологического исследования национального финансового рынка наиболее вероятным для изучения подходит диалектический метод, который позволит подвергнуть изучению такое явление, как преступность, не только в статике и динамике, но и в противоречии явлений и процессов, проистекающих в современном обществе и его развитии․ В данном случае это могут быть виды нелегальной деятельности, их особенные характеристики, причины и условия совершения преступлений, особенности личности преступников, профессиональность и организованность преступных групп, действующих на финансовом рынке, предпринимаемые меры предупреждения преступлений данного вида, создание мер и системы обеспечения криминологической безопасности (защиты)․ Стоит обратить внимание на то, что большинство криминологических исследований построены на специально-криминологических методах исследования, которые направлены на предупреждение преступлений и заключаются в нейтрализации криминогенных факторов, начиная с изучения видов нелегальных действий, системы построения финансово-экономических отношений возникающих между участниками (субъектами) финансового рынка, аналитических данных Центрального Банка России1 (далее — ЦентроБанк РФ), анализа уголовных дел и уголовно-правовой статистки, проведения опросов заинтересованных лиц, в том числе экспертных опросов [2] и т․ д․

Материал и методы

Финансовый рынок России представляет собой сложную многоуровневую систему, которую необходимо изучать с помощью специальных криминологических мер․ Исследовать данную экономическую сферу надлежит под разными углами, и в первую очередь с изучения нормативно-правовой базы, аналитических исследований уголовно-правовой статистки, а также оперативных данных ЦентроБанка РФ, проведения адресных опросов заинтересованных лиц (Центробанка РФ, правоохранительных органов и т․ д․), в том числе всех участников (субъектов) финансового рынка․

Основополагающие методики для проведения исследования были изложены учеными М․ М․ Бабаевым, В․ А․ Плешаковым, А․ Э․ Жалинским, С․ Я․ Лебедевым, А․ И․ Долговой, Т․ В․ Пинкевич, Р․ В․ Журбиным и др․

В проведенном исследовании использованы нормативно-правовые акты, специальная литература по предмету исследования, основу которой составляют общенаучные и частно-научные методы познания, анализ теоретических и других нормативно-правовых источников․

Описание исследования

Финансовый рынок является важнейшим сектором российской экономики, требующим к себе особого, скрупулезного и детального внимания со стороны государства, основной целью которого является поддержание социально приемлемого уровня безопасности рынка финансовых услуг․

Для выявления нелегальных действий недобросовестных участников рынка, определения криминальных угроз и криминогенных рисков дальнейшего развития финансово-экономических отношений, оценки и создания механизмов поддержания соответствующего уровня криминологической безопасности в современных условиях огромное значение приобретают результаты мониторинга․ При этом ограничиваться только статистическими данными нельзя, необходимо на постоянной основе проводить анализ действующего законодательства на предмет исключения пробелов и коллизий наиболее значимых направлений․

В связи с этим следует обратиться к пп․ 17, 24 и 30 ст․ 67 Стратегии национальной безопасности Российской Федерации (далее Стратегия), в которых, помимо

Таблица 1 — Исследование «недобросовестных практик» на финансовом рынке России

Принятые меры                       2016 г․        2017 г․        2018 г․          Всего за 2016–2018 гг․ 2018 г․ по отношению к 2016 г․ % Возбуждено дел об административных               15 671       18 975       23 458         58 104 правонарушениях, ед․ 149,7 Начислено административных         1800         1471,3        1797,9         5069,2 штрафов, млн руб․                                          ,               ,                , 99,9 Подано в суды заявлении о признании несостоятельными       1960         894          637           3491 (банкротами) и о принудительнои ликвидации, ед․ 32,5 в том числе в отношении кредитных организации               101          64           69            234 68,3 некредитных финансовых            1859         830          568           3257 организации 30,6 укрепления финансовой системы Российской Федерации и обеспечения ее суверенитета, определено дальнейшее развитие национальной инфраструктуры финансовых рынков, платежной инфраструктуры, преодоление зависимости третьих стран, увеличение практики расчетов с иностранными партнерами в национальных валютах, сокращение вывода финансовых активов за границу, противодействие незаконным финансовым операциям, необходимость добиваться снижения уровня криминальных и коррупционных проявлений во всех секторах экономики и совершенствование системы государственного контроля (надзора) в сфере экономической деятельности1․ Указанные направления деятельности в сфере защиты финансовой системы государства важны, поскольку при повышении запросов общества деструктивные силы незамедлительно проявляют интерес к новому виду финансовых отношений, а так как данный элемент экономической системы государства недостаточно защищен, он оказывается наиболее уязвим․

Раскрывая особенности текущего состояния финансового рынка России, следует обратить внимание на развитие всех его секторов: банковской системы, страхового сектора, коллективных инвестиций и пенсионных накоплений, рынка ценных бумаг, микрофинансирования, а также деятельность рейтинговых агентств, бирж, депозитариев и других участников2 финансового рынка․ Права мегарегулятора финансового рынка принадлежат Центральному банку Российской Федерации3 (далее —

Центробанк РФ), на который возложена обязанность «подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации»4․

Вместе с тем тревогу вызывают полученные из открытых источников сведения, согласно которым противозаконные действия недобросовестных участников финансового рынка имеют тенденцию к росту5․ Исследование так называемых «недобросовестных практик» на финансовом рынке России за период с 2016 по 2018 гг․ показало, что в 2017 г․ количество административных правонарушений постоянно увеличивалось (таблица 1) и по сравнению с предыдущим периодом (2016 г․) выросло на 21,1 %, а в 2018 г․ по сравнению с аналогичным периодом 2017 г․ рост составил 49,7 %, что свидетельствует о тенденции роста недобросовестных практик․ При этом сумма вынесенных штрафов в 2017 г․ сократилась по сравнению с 2016 г․ на 18,3 %, а в 2018 г․ она практически вернулась на уровень 2016 г․6

Следует обратить внимание на тот факт, что уровень выявленных административных нарушений за исследуемый период времени показывал рост совершаемых

Таблица 2 — Количество выявленных Банком России субъектов, предположительно осуществляющих нелегальную деятельность на финансовом рынке Показатели 2020 г․ 2021 г․ 2022 г․ 2023 г․ 2024 г․ Деятельность нелегальных кредиторов 821 948 1722 1884 1531 Деятельность нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг 395 860 1201 862 1936 Деятельность финансовых пирамид 222 871 2017 2944 5510 Деятельность нелегальных субъектов страхового рынка — — 20 38 48 Деятельность нелегальных операторов инвестиционных платформ — — 4 7 2 Всего 1438 2679 4964 5735 9027 недобросовестных практик, но количество обращений как к мегарегулятору, так и к арбитражным судам о признании банкротства, ликвидации финансовых учреждений, находящихся под надзором и на контроле Банка России, сократилось на 3,1 %․ Данные показатели свидетельствуют о стабилизации рынка, уменьшении случаев вынужденной ликвидации указанных организаций․

Однако, говоря о стабилизации выявляемых административных правонарушений на рынке финансовых услуг, ЦентроБанк РФ в 2020 г․ отказался от определения «недобросовестные практики» и перешел к определению «нелегальная деятельность», тем самым признавая ошибочность мнения о том, что возможно обеспечить криминологическую безопасность финансового рынка России мерами только административного законодательства, именно на тот период времени мегарегулятор стал включать весь арсенал национального уголовного законодательства и проводить работу по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке совместно с правоохранительными органами и иными субъектами профилактики․

Нелегальная деятельность на рынке финансовых услуг мегарегулятором представлена в пяти видах, в их числе деятельность: нелегальных кредиторов; нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг; нелегальных субъектов страхового рынка; нелегальных операторов инвестиционных платформ и финансовых пирамид․ Поэтому говорить о нелегальной деятельности на финансовом рынке только как об отсутствии лицензионно-разрешительных документов и нелегальной деятельности финансовых пирамид некорректно․ В связи с этим наиболее эффективным и закономерным будет включение в определение «нелегальной деятельности», широкого круга правонарушений, посягающих на финансово-экономические отношения [3]․

Эти шаги были продиктованы также и тем, что начиная с 2020 г․ деятельность ЦентроБанка РФ была направлена на повышение уровня защиты финансового рынка России, поскольку действия нелегальных участников финансового рынка стали носить масштабный характер, что повысило уровень угроз подрыва государственных экономических основ․

Несмотря на предпринимаемые меры, нелегальная деятельность на финансовом рынке продолжает увеличиваться․ Так, за период с 2020 по 2023 гг․ деятельность нелегальных субъектов выросла на 4297, т․ е․ на 399 % (таблица 2), из которых деятельность нелегальных кредиторов за рассматриваемый период выросла на 1063 криминальное проявление и составило 129 %, деятельность нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг выросла на 467 нелегальных действий, что в процентном соотношении составило 118 %, однако по сравнению с 2022 годом снизилось на 339 выявленных нелегальных действий, т․ е․ на 39 %, нелегальная деятельность финансовых пирамид выросла на 927 и в составила 1 226 %, иных на 21 нелегальное проявление, т․ е․ на 87,5 %․

В 2024 г․ общее количество совершенных нелегальных действий по сравнению с аналогичным периодом прошлого года продолжило увеличиваться на 157,4 % т․ е․ на 3292 нелегальное проявление1․ Стоит отметить, что за рассматриваемый период выявлено более 650 административных правонарушений, из которых 500 совершены в сфере осуществления незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов․ Также за рассматриваемый период заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которые, согласно данным мегарегулятора, принадлежат нелегальным участникам финансового рынка․

Заключение и вывод

Результаты проведенного краткого анализа нелегальной деятельности в сфере финансового рынка свидетельствуют о том, что распространённость, высокая степень общественной опасности, коррумпированность и организованность снижает уровень защищенности участников финансового рынка, тем самым ставит под угрозу интересы общества и государства․ Это свидетельствует не только о неэффективности противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке, но и слабом взаимодействии с правоохранительными органами, призванными обеспечивать криминологическую безопасность финансового рынка․

Для обеспечения криминологической безопасности финансового рынка необходимо повысить уровень его защищенности путем снижения уязвимости финансового рынка, создания и организации эффективного взаимодействия ЦентроБанка, Росфинмониторинга и правоохранительных органов в сфере защиты финансового рынка․ Приведение механизма предупреждения и выявление криминологических мер защиты участников финансового рынка, выработка модели безопасности его регулирования при минимальных затратах позволит мотивировать на дальнейшее развитие национального финансового рынка, а обеспечение мерами безопасности добросовестных и благонадежных участников рынка, быстрое и своевременное восстановление нарушенных прав участников финансового рынка положит конституциональные начала, закрепленные в ст․ 8 Конституции Российской Федерации, в которой гарантируются единство экономического пространства, свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств․ Более того, в соответствие с п․ «ж» ст․ 71 Конституции РФ указано, что в ведении Российской Федерации находится установление правовых основ единого рынка: финансового, валютного, кредитного и т․ д․ Несомненно, система российского законодательства обширна, но законодательства, конкретно регулирующего финансово-экономические правоотношения, складывающихся на рынке финансовых услуг, в целом не создана․ Принят только ряд нормативных актов, регулирующих отдельные направления деятельности финансового рынка России1․ Однако практика свидетельствует о том, что, осуществляя надзор и контроль за деятельностью на рынке финансовых услуг по различным видам деятельности, не затрагиваются финансово-экономические правоотношения как при входе на финансовый рынок, так и при выборе направлений финансовой деятельности, что усложняет задачу законодателю по созданию и разработке нормативной базы, направленной на защиту финансового рынка, а не видов деятельности․

Проводимая политика Центробанка России по обеспечению криминологической безопасности национальной финансовой системы в современной России должна включать в себя комплекс криминологических и специально-криминологических мер, направленных на предотвращение любых нелегальных проявлений именно в сочетании общественных и государственных механизмов защиты не только при регистрации на финансовом рынке, но и на всем пути движения внутри рынка финансовых услуг․

Определение угроз криминологической безопасности финансового рынка, выявление и изучение причинного комплекса нелегальной деятельности требует глубокого криминологического анализа, определение системы критериев и показателей финансовой активности, в их числе и видов нелегальных действий, разработки системы мониторинга, контроля и надзора за нелегальными участниками рынка финансовых услуг, а определение нормативно-правовых и организационно-управленческих мер будут направлены именно на снижение уровня криминальных проявлений и позволят осуществить прогнозирование преступности в сфере финансового рынка, что даст возможность определить необходимые направления противодействия нелегальных проявлений в названной сфере․

Требуется рассмотрение вопроса о создании системы обеспечения криминологической безопасности финансового рынка России․ С этой целью необходимо предоставлять возможность правоохранительным органам проводить долговременные оперативно-розыскные мероприятия с целью выявления не только недобросовестных финансовых организаций, но и лиц, оказывающих содействие в осуществлении нелегальной деятельности путем предоставления сведений․ Проводить мероприятия по проверке лиц из числа мегарегулятора с целью недопущения лиц совершающих, причастных и вынашивающих умысел совершения преступных деяний на финансовом рынке России [8, с․ 183]․ Такой подход позволит повысит результативность деятельности правоохранительных органов по противодействию названным правонарушениям․

В заключение стоит отметить, что безопасность финансового рынка России, а также финансово-экономических правоотношений будет возможна лишь в том случае, если будут осуществлено изучение аналитических и статистических данных, исходя из чего будут выработаны механизмы, определены средства и создана система обеспечения криминологической безопасности․