Методы управления кредитным риском коммерческих банков

Успешная деятельность коммерческого банка зависит от эффективности использования средств, вкладываемых в различные активы. Самым распространённым путём использования банковских ресурсов является представление кредитов. Число банков, предлагающих потребительские, ипотечные и автокредиты, разрабатывающих специальные кредитные программы для населения и предприятий, стремительно растёт с каждым днём. Достаточно активно в России стало развиваться кредитование в пери- од с 2012 года. Через расширение платёжеспособного спроса кредитование позитивно влияет на торговлю и производство, и, в конечном счёте, способствует ускорению темпов экономического роста. Кредитный риск - наиболее опасный из банковских рисков с точки зрения вероятности его реализации и тяжести его последствий. Улучшение качества активов с целью минимизации убытков, возникающих в результате кредитной и инвестиционной деятельности, является основным компонентом кредитного риска, подлежащего регулированию. Возникает кредитный риск при осуществлении факторинговых операций, выдачи банковских гарантий и поручительств, а также при проведении операций на межбанковском рынке. Этот риск является наиболее существенным для банка, так как основные доходы извлекаются из размещения собственных и привлечённых денежных средств в кредиты и другие финансовые инструменты. Управляет кредитным риском Кредитный комитет, который устанавливает лимиты, позволяющие ограничить уровень кредитного риска. Процесс кредитования неразрывно связан с действием множества факторов риска, которые способны повлечь за собой полное, либо частичное непогашение ссуды в установленный срок. Проблема кредитного риска прибрела актуальность в современной российский действительности. Определение способности должника погасить свою задолженность по ссуде, степени риска, которую банк берёт на себя, размера кредита и условий его предоставления, является основной целью и задачей анализа кредитоспособности. Банку необходимо оценить не только платёжеспособность клиента на определённую дату, но и спрогнозировать его финансовую устойчивость в дальнейшем. Всё это и обусловливает актуальность темы статьи.