Мошенничество в сфере кредитования

В кредитной сфере, как нам известно, мошенничество весьма развито, так как шанс получить быстро деньги притягивает аферистов. В настоящее время кредитование является одной из самых распространённых услуг банка. Известность этой услуги связана с вероятностью получить, как наличные, так и безналичные средства, в нужном количестве сразу, а в дальнейшем возвращать займы небольшими платежами в течение нескольких лет.

Мошенничество в сфере кредитования является прeступным деянием, заключающимся в присвoeнии чужих денег путём передачи в кредитную организацию неверных и/или искажённых сведений. Состав преступления содержит такие элементы:

• 1.    Субъектом является лицo, достигшee возрастa 16 лeт;

• 2.    Субъективная сторона – прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не буд у т возращены кредитору);

• 3.    Объективная  сторона – предoставление заведoмо ложных,

недостоверных сведений.

Разберём наиболее известные методы обмана, которые нашли своё место в сфере кредитного мошенничества на территории нашей страны:

• 1.    Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

• 2.    Выдача кредита по подложным документам.

• 3.    Недобросовестные финансовые операторы.

• 4.    Выдача кредитов юридическим лицам.

Один из известных методов кредитного мошенничества. Схема очень проста: в роли заемщика используют граждан, имеющих постоянную регистрацию на территории региона, но не имеющих постоянного дохода.

Нередко преступники получают кредитные средства по фальшивым документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы.

Недобросовестный оператор может принимать участие в какой угодно сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы увеличить шанс совершения преступления. Обычно план действий преступников такой: работники финансовой организации находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и отдают ему документы на чужое имя, чаще украденные или фальшивые – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. Далее деньги изымаются, «заемщику» платят его процент, и кредит тут же считается безнадёжным.

Реализация кредитных операций с вовлечением юридических лиц позволяет быстро получить займы значительных размеров, к тому же, вычислить настоящих аферистов с раскрытием умысла непросто. Известно, что жульничество юридических лиц в кредитной сфере, в первую очередь, связано с предоставлением неверной информации:

• •   о самом заемщике;

• •   о целях получения кредитных средств;

• •    об обеспечении обязательств по кредиту.

Иным методом обмана является использование фальшивых документов на имеющееся имущество, существующее в реальности, но являющееся собственностью другого гражданина. Эта собственность предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заёмщик «забывает» сообщить, что она уже является предметом залога в иной кредитной организации.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях?

Определение «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Чтобы его установить, нужно доказать, что гражданин знал об оказании им недостоверных или ложных данных, а также не собирался отдавать в банк полученные им денежные средства.

В качестве подтверждения злого умысла могут быть применены следующие доказательства:

• •    показания очевидцев и потерпевших;

• •    экспертные заключения различных специалистов;

• •    документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на невозврат кредитных средств объясняется самыми разными доказательствами, к примеру, определение факта:

• 1.    Завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;

• 2.    Предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;

• 3.    Поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформлении кредита;

• 4.    Продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;

• 5.    Наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность, предоставляемых в банк сведений;

• 6.    Использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;

• 7.    Перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;

• 8.    Передачи в качестве предмета залога объект, который ранее уже был заложен третьему лицу;

• 9.    Поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения.

Вероятность мошенничества в сфере кредитования во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Весьма часто банки, в погоне за клиентом создают преимущественно выгодные условия для оформления займа, так, например, зачастую уменьшается срок рассмотрения заявки на кредит до нескольких минут.

Как же снизить уровень мошенничества по кредитам?

Нужно обозначить, что со стороны государства уже применены ужесточения наказания за осуществленное преступление в данной области, но главные меры должны быть одобрены кредитными компаниями, то есть потенциальными потерпевшими.

Насторожить кредитного специалиста, при проверке документа, должно:

• 1.    Несовпадение оттиска печати на фото документа;

• 2.    Следы разреза или замены изображения;

• 3.    Следы клея или корректирующих средств, затертость записи;

• 4.    Несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;

• 5.    Расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

В свою очередь выдать мошенника могут не только документы, но и лично его поведение. Стать причиной к дополнительной проверке должно быть нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д.

И в конечном итоге создание во всяком кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволило бы в будущем избежать ошибок и предотвратить выдачу займа мошенникам.