Новые виды мошенничества с платёжными картами в России
Автор: Гурина Л.С., Перегудов Д.А.
Журнал: Форум молодых ученых @forum-nauka
Статья в выпуске: 5-1 (21), 2018 года.
Бесплатный доступ
В статье рассмотрены новые способы махинаций с платёжными картами в Российской Федерации. Рассмотрены способы защиты средств банковских карт. Наглядно представлены итоги конференции CyberCrimeCon за 2016-2017 гг. Приведён конкретный пример недавно появившейся защиты карт в ПАО «Сбербанк России». Предложены способы защиты от мошеннических операций с банковскими картами.
Банковская карта, защита банковских карт, схемы мошенничества с банковскими картами, скимминг, фишинг, киберпреступники
Короткий адрес: https://sciup.org/140282586
IDR: 140282586
New types of fraud with payment cards in Russia
The article considers new ways of fraud with payment cards in the Russian Federation. The methods of protecting Bank funds cards. Graphically presents the results of the conference CyberCrimeCon for 2016-2017 concrete example recently introduced the protect cards in PJSC "Sberbank of Russia". Proposed methods of protection from fraudulent transactions with Bank cards.
Текст научной статьи Новые виды мошенничества с платёжными картами в России
Появление кредитных и депозитных банковских карточек в Российской Федерации породили ряд проблем, данные проблемы с участившимися случаями мошенничества денежных средств с банковских карт. Злоумышленники чаще используют все более совершенные методы способы хищение денежных средств [5], [8].
Банковская карта - это инструмент безналичных расчётов, предназначенный для совершения операций с деньгами, находящимися у эмитента[12]. Другими словами, это средство платежа, позволяющее безналичным способом расплачиваться за товары и услуги в магазинах, за коммунальные платежи в терминалах, совершать покупки через интернет, а также при желании можно снять наличные деньги в банкомате.
Увеличение роста количества безналичных операций, которые осуществляются с помощью банковских карт, вызывает особое внимание у мошенников. На сегодняшний день существует множество способов мошенничества с банковской картой. Рассмотрим некоторые схемы хищения с банковских счетов.
-
1. Вредоносное программное обеспечение (ПО) - это ряд вредоносных программ, которые похищают пароли, перехватывая SMS-сообщения со смартфонов. Пользователи мобильных устройств, компьютеров постоянно скачивают различные приложения, в том числе платёжные приложения. Хакеры проникают в смартфон и получают доступ к электронным кошелькам.
-
2. Скимминг - вид мошенничества с банковскими картами, при котором используется скиммер - инструмент для считывания магнитной дорожки банковской карты, а также приспособление, установленное на клавиатуру банкомата, в виде специальных накладок, которые внешне повторяют ориги-
- нальные кнопки банкомата, а также незаконно установленные видеокамеры для получения информации о PIN-коде [10].
-
3. Фишинг - это хищение персональных данных с помощью фишинговых сайтов: клиент переходит по ссылке на поддельный сайт платёжного сервиса, где ему предлагается ввести свои данные. Указав на таком сайте логин, пароль и любую другую конфиденциальную информацию, пользователь предоставляет злоумышленникам доступ к своим средствам [3].
-
4. Доверительный метод. Данная схема рассчитана на пользователей интернет магазинов. Часто мошенники создают поддельные сайты или группы в социальных сетях, указывая в качестве оплаты электронные деньги. Оформляя заказ на подобных сайтах, клиент вносит предоплату и, как следствие, увеличивается риск остаться без покупки и без денежных средств.
-
5. Кибератаки в социальных сетях. Киберпреступники с помощью компьютерных программ взламывают аккаунты в социальных сетях и делают от чужого имени рассылки друзьям с различным текстом. Пользователи социальных сетей соглашаются помочь своим знакомым и высылают номер своего телефона и код из SMS-сообщения. С этой помощью мошенники узнают PIN-коды у держателей карт различных банков и похищают денежные средства с их счетов.
Увеличение числа атак и сумм хищений является показателем финансовой активности киберпреступников, изменения их тактики и целей. Большинство хакеров стремятся к быстрому обогащению. После нахожденияно-вых, более высокооплачиваемых и безопасных способов заработка они начинают инвестировать именно туда, создавая новые инструменты и схемы проведения атак [11].
По данным ежегодной конференции CyberCrimeCon в период 20162017 г. было зафиксировано снижение рынка киберпреступлений в России и СНГ на 15% (см. таблица 1).
Таблица 1. Оценка рынка высокотехнологичных преступлений за 20162017 г.
|
Сегмент рынка в РФ и СНГ |
Ко л-во гру пп |
Общее число успе шны х атак в день |
Средняя сумма одного хище-ния,в руб. |
Сколь ко воруют в день, в руб. |
Q1 2016- Q2 2017 |
Q2 2015- Q1 2016 |
Про цент роста к про шло му пе-рио-ду, в % |
||
|
в RUB |
в USD |
в RUB |
в USD |
||||||
|
Хищения в интернет-банкинге у юр.лиц с использованием вредоносных программ |
3 |
2 |
12500 00 |
25000 00 |
62250000 0 |
1037500 0 |
95616000 0 |
1677473 7 |
-35 |
|
Хищения в интернет-банкинге у физ.лиц с использованием вредо-ностных программ |
1 |
1 |
63000 |
63000 |
15687000 |
261450 |
6424200 |
112705 |
144 |
|
Хищения у физ.лиц с Android-троянами |
10 |
300 |
11000 |
33000 00 |
82170000 0 |
1369500 0 |
34860000 0 |
6115789 |
136 |
|
Целевые атаки на банки |
2 |
- |
- |
- |
16300000 00 |
2716666 7 |
25000000 00 |
4385964 9 |
-35 |
|
Фишинг |
15 |
950 |
1000 |
95000 0 |
26355000 0 |
3942500 |
- |
- |
- |
|
Обналичивание похи щаемых средств |
- |
- |
- |
26383 50 |
13904491 50 |
2317415 3 |
17150328 90 |
3008829 6 |
-19 |
|
Итого |
68130 00 |
47168861 50 |
7861476 9 |
55262170 90 |
9695117 7 |
-15 |
По итогам конференции CyberCrimeCon за 2016-2017 гг. наибольший прирост приходился на хищения у физических лиц с использованием вредоносных программ и составил 144%,на хищения у физических лиц с Android-троянами – 136%. Данная динамика говорит о том, что мошенники все чаще придумывают новые и непохожие друг на друга вредоносные программы для мобильных устройств и компьютеров. Также в 2016-2017 гг. был зафиксирован новый вид махинации – фишинг, с помощью которой в России и странах СНГ была украдена сумма в размере 236 550 000 руб.
Так какучастились случаи незаконного списания денежных средств с банковских карт ПАО «Сбербанк России» в 2017 году разработал полис страхования всех банковских карт (основных и дополнительных), выпущенных банком и привязанных к счетам клиентов. Полис страхования способствует защите средств на банковских картах. Его можно оформить в любом отделении ПАО «Сбербанк России» всего за 790 рублей. Приобретя такой полис, в случае наступления страхового случая клиенты банка, получат страховую выплату в указанном размере.
В мировой практике схем мошенничества с банковскими картами достаточно много и их число растёт [1], [2],[4], [6]. Предлагаются некоторые способы защиты, указанные ниже в таблице 2.
Таблица 2. Способы защиты от мошеннических операций с банковски- ми картами
|
Вид мошенничества с банков скими картами |
Предлагаемые способы защиты |
|
1. Вредоносное ПО |
|
|
2. Скимминг |
|
|
3. Фишинг |
|
|
4. Доверительный метод, кибе ратаки в социальных сетях |
|
Список литературы Новые виды мошенничества с платёжными картами в России
- Адыкаева Е.Н. Современный глобальный кризис мировой экономики. В сборнике: Проблемы и перспективы развития социально-экономических систем в условиях модернизации сборник научных трудов. Под общей редакцией Н.В. Фадейкиной. 2009. С. 3-7.
- Адыкаева Е.Н. Конкурентоспособность в условиях переходной экономики. В сборнике: Конкурентный потенциал развития экономики России в условиях нового технологического уклада Материалы Международной научно-практической конференции, посвященной памяти заслуженного экономиста России доктора экономических наук, профессора Р.М. Гусейнова. 2015. С. 163-167.
- Воронин А.С. Мошенничество в платёжной сфере. Бизнес-энциклопедия. - М: Интеллектуальная литература, 2016. - 18-19 с.
- Гезалова А.М., Васильева А.В., Димитриева Е.Н. Коррупция в высших учебных заведениях. Экономические исследования и разработки. 2017. № 12. С. 140-150.
- Димитриева Е.Н., Зедгенидзева Т.И. Взаимодействие денежной сферы и реального сектора экономики России. Форум молодых ученых. 2017. № 5 (9). С. 655-661.
- Димитриева Е.Н. Место России в мировой экономике. В сборнике: Инновационное развитие и реализация стратегии формирования экономики знаний в России Материалы Всероссийской конференции, посвященной 70-летию со дня рождения Р. М. Гусейнова, д. э. н., профессора, заслуженного экономиста России. Новосибирский государственный архитектурно-строительный университет (Сибстрин). 2016. С. 343-348.
- Димитриева Е.Н., Зедгенидзева Т.И. Обеспечение денежной массой реального сектора экономики России. В сборнике: Стратегия устойчивого развития и экономической безопасности России Материалы Всероссийской конференции преподавателей и научных работников технических вузов, посвященной памяти Р. М. Гусейнова, профессора, заслуженного экономиста России. Новосибирский архитектурно-строительный университет (Сибстрин). 2017. С. 403-413.
- Мамедова Е.Н., Димитриева Е.Н. Техногенные катастрофы. В сборнике: Актуальные вопросы права, экономики и управления сборник статей XI Международной научно-практической конференции: в 3 частях. 2017. С. 135-137.
- Ревенков П.В. Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей. - Изд-во: КноРус, 2016. - 76 с.
- Сбербанк России // [Электронный ресурс]: официальный сайт. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person, свободный.
- Информационный портал GROPIB«Hi-TechCrimeTrends 2017» // [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.group-ib.ru/, свободный.
- Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (с изменениями и дополнениями от 14 января 2015 г.).
