Об особенностях уголовной ответственности за хищения денежных средств с банковской карты

Исходя из представленных статистических данных Генеральной прокуратуры, каждый пятый факт кражи (почти 22%) в нашей стране связан с хищением денежных средств с банковских счетов. Их число в сравнении с прошлым годом выросло практически вдвое (+ 93,9%, 121,2 тыс.) [1]. Например, одним из распространенных способов являются звонки от ложных сотрудников того или иного кредитного учреждения, которые сообщают о подозрительных операциях клиента на их банковском счете с дальнейшей просьбой перевести денежные средства на защитный счет для безопасности, и, как правило, люди верят этому. Это связано с бурным развитием цифровизации, так как появляются новые возможности мгновенных переводов денежных средств без границ, например, когда всё больше людей делают онлайн покупки, таким образом, совершая расходные операции с использованием банковских карт в безналичной форме.

Актуальность исследования заключается в том, что процент безналичных операций с каждым годом растет быстрыми темпами, что влечет за собой количество потенциальных жертв хищения. Фокус внимания мошенников в этом году был остановлен на атаках на граждан с помощью обзвонов, которые выросли в четыре раза по сравнению с прошлым годом. Центробанком было заверено, что принципи- ально новых схем не появилось, только изменились сценарии, в большинстве случаев связанных с темой COVID-19. Суть состояла в том, чтобы запугать граждан, пообещать им быструю и легкую выгоду под разными предлогами или наоборот, угрожать их накоплениям [2].

В силу экономической нестабильности, страха обесценивания национальной валюты и потери своих сбережений люди совершают необдуманные поступки чаше, чем в период стабильности. По собственной простоте, доверчивости и неосведомленности жертвы предоставляют свои персональные данные, перечисляют преступникам свои денежные средства.

Особую актуальность проблемы демонстрирует тот факт, что зачастую совершение хищения с банковских карт позволяет преступнику оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети Интернет, который может быть рассчитан на многократное применение, в том числе использоваться для доступа не только к банковским счетам, но и иным охраняемым и особо охраняемым данным [3].

Мошенники используют вредоносные программы, вирусы, атакующие и взламывающие серверы организаций (например, тех же банков), посредством чего незаконно и без ведома держателя карты изымают его персональные данные. Также распро- страненным способом мошенничества с банковскими картами является использование СМС-оповещений, рассылаемых на мобильные телефоны, а в дальнейшем способствующих доступу к счетам и иной информации держателей карт [4].

Действия виновного могут найти разную уголовно-правовую квалификацию.

В соответствии с федеральным законом от 23.04.2018 № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» ужесточена уголовная ответственность за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа [5].

Например, ч. 3 ст. 158 УК РФ дополнена п. «г» – кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ).

Чтобы квалифицировать по такому пункту нужно, чтобы действия преступника были тайными, то есть в отсутствие собственника, иных лиц либо незаметно для них.

Если хищение денежных средств с банковской карты совершено путем обмана или злоупотребления доверием, то преступные действия будут уже квалифицироваться по ст. 159 УК РФ.

Таким образом, разграничение рассматриваемых составов преступлений зависит от способа совершения преступления.

Так как денежные средства изымаются из банкомата тайно, то хищение чужих денежных средств с использованием заблаговременно похищенной или поддельной платежной карты (если выдача наличных денежных средств была произведена посредством банкомата в отсутствии уполномоченного работника кредитной организации) не образует состава мошенничества. В таком случае, содеянное квалифицируется как кража (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате») [6].

Или когда потерпевший введен в заблуждение или обманут злоумышленни- ком, по своей воле передает карту или сообщает пин-код от нее, а списание денежных средств осуществляется в отсутствие потерпевшего, содеянное квалифицируется по ст. 158 УК РФ.

А если злоумышленник открыто похищает непосредственно банковскую карту, знает или при помощи применения насилия к потерпевшему узнает пин-код, такие действия, несмотря на то, что дальнейшее снятие денежных средств с помощью банкомата в отсутствие потерпевшего, квалифицируется в зависимости от определенных обстоятельств по ст. ст. 161 или 162 УК РФ [7].

Также, например, мошенничество образуют действия лица, имеющего корыстную цель, выложило в сети Интернет объявление о продаже товара, на которое как раз таки и «повелись» потерпевшие, уверенные в добросовестности «продавца», самолично перечислили денежные средства на банковскую карту преступника безналичным способом.

Примером из судебной практики может служить апелляционное постановление Свердловского областного суда от 12.09.2017 по делу № 22-****/2017 действия подсудимого были квалифицированы по ст. 159 УК РФ, так как он, преследуя цель хищения денег, придумал схему данного преступления с помощью обмана держателей банковских карт, реализованную посредством рассылки смс-сообщений с ложной информацией о денежном переводе на номера незнакомых абонентов. Те лица, поверившие его сообщению, перезванивали и по инструкции как «сотрудника кредитной организации» совершали действия, после чего с их банковских карт перечислялись деньги на номера телефонов, находящихся у преступника, заранее купленных у неизвестных лиц. Таким образом, данные денежные средства он через банк обналичивал [8].

Помимо всего вышеприведенного, специальным видом мошенничества является хищение денег с банковской карты, а равно электронных денежных средств, которое возможно и путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации или другого вмешатель- ства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации либо же информационнотелекоммуникационных сетей (п. "в" ч. 3 ст. 159.6 УК РФ).

Таким образом, основополагающими проблемами уголовной ответственности за хищение с банковских карт являются:

– отсутствие необходимых в достаточном объеме знаний в области компьютерной информации для раскрытия и расследования правоохранительными органами вышеуказанного вида преступлений;

– проблема правильности оценки квалификации этих преступлений;

– отсутствие необходимых усовершен- ствованных систем поиска виновных в совершении данных хищений;

– сложность процесса доказывания виновности в совершении данного рода хищений.

Исходя из сложности механизма расследования этих преступлений, играет су- щественную роль их правильная квалификация, которая дала бы возможность соблюдения законности при привлечении к уголовной ответственности.

На сегодняшний день совершение данного рода хищений происходит анонимно посредством сети Интернет, невозможно практически отследить местоположение преступного деятеля, а тем самым, в полной мере провести расследование и раскрытие данного рода хищений. Поэтому в связи с быстрым развитием цифровизации, появлением множества новых мошеннических схем, необходимо также усовершенствовать системы поиска виновных для привлечения к уголовной ответственности по этим преступлениям.

Подытожив, можно отметить, что современное состояние правового регулирования защиты от этих хищений насчитывает ряд недостатков, требующих дальнейшего совершенствования законодательства в этой сфере.