Основные направления деятельности и финансовые результаты банковской группы «Al Rajhi Bank»

AL RAJHI Banking And Investment Corporation (был основан в 1957 году и обладает более чем 65-летним опытом ведения банковской деятельности. За это время были объединены в единую торговую и биржевую корпорацию «AL RAJHI» ранее отдельные учреждения (1978 год). В 1988 году банк стал акционерной компанией под современным названием Alrajhi Banking and Investment Corporation, а в 2006 году эта компания получила краткое название Al Rajhi Bank.

В настоящее время Al Rajhi Bank является одним из крупнейших банковских институтов по рыночной капитализации и объемом активов -974 386 656 тыс. саудовских риалов - SAR (2024) 1 - на Ближнем Востоке и в Королевстве Саудовская Аравия (КСА).

Банк осуществляет свою деятельность под коммерческим регистрационным номером 1010000096, а его головной офис находится по адресу: 8467 King Fahd Road - Al Muruj Dist, 1. Эр-Рияд 12263 – 2743, КСА.

Целями Al Rajhi Bank являются осуществление банковской и инвестиционной деятельности в соответствии с его Уставом и внутренними документами, Законом о банковском контроле и Постановлением Совета Министров КСА. Банк занимается банковской и инвестиционной деятельностью внутри и за пределами КСА, являясь международным финансовым институтом.

Al Rajhi Bank имеет хорошо зарекомендовавшую себя репутацию в Исламском мире и располагает значительной клиентской базой благодаря широкой сети, включающей 550 филиалов (2023 год - 545), 5211 банкоматов и 585 тысяч точек продаж и 159 центрам денежных переводов в КСА, а также в Кувейте, Иордании, Малайзии, Каймановых островах.

Al Rajhi Bank с уставным капиталом в 40 млн SAR видит себя в бизнесе как «ведущего игрока на рынке инвестиций и консультационных услуг на рынках капитала Саудовской Аравии, где работают ведущие специалисты и обеспечивается непревзойденный уровень удовлетворенности клиентов» 2 . Для реализации корпоративного видения Al Rajhi Bank руководствуется следующими ценностями:

Превосходство:     предоставление инвестиционных и консультационных услуг высочайшего качества.

Клиентоориентированность:    удовлетворение потребностей клиентов является неотъемлемой частью нашей повседневной деятельности.

Честность и прозрачность : руководствуясь нашими исламскими ценностями, этика является нашим приоритетом.

Надежность : опора на ответственную и талантливую команду.

Общение и сотрудничество : общаться и работать как единая команда для достижения наших целей.

Устойчивость данного финансового института подтверждают все ведущие мировые рейтинговые агентства:

• -    S&P: «BBB+» - позитивный прогноз;

• -    Fitch: «A-» - стабильный прогноз;

• -    Moody's: «A1» - стабильный прогноз 3 .

Особое внимание в своей деятельности Al Rajhi Bank уделяет принципам исламских финансов, которые были заложены его основателем - Шейхом Сулейман бин Абдулазиз Аль Раджи (Sheikh Sulaiman bin Abdulaziz Al Rajhi).

Al Rajhi Bank придерживается исламских принципов во всех видах своих операциях (халяльные – разрешенные исламом операции). Для реализации данных принципов установлено правило о том, что никакие продукты или услуги не одобряются для клиентов без предварительного рассмотрения специального Совета, состоящего из шариатских ученых, который обеспечивает справедливость банковских транзакций, что особенно важно при проведении разрешенных (халяльных) факторинговых сделок. Глубоко укоренившаяся в принципах исламских финансов, банковская группа Al Rajhi Bank играет важную роль в преодолении разрыва между современными финансовыми требованиями и внутренними ценностями, одновременно возглавляя многочисленные отраслевые стандарты и современное развитие экономики КСА, стран Персидского залива, Малайзии.

Основные направления деятельности Al Rajhi Bank закреплены за его ведущими структурными подразделениями - дочерними и зависимыми компаниями. Среди них укажем на следующие:

Al Rajhi Development Company and Tuder Real Estate Company в основном предлагают уникальные инвестиционные решения в сфере недвижимости, которые обеспечивают текущий доход c высокой доходностью с поправкой на риск.

Al Rajhi Capital Сompany специализируется на операциях с ценными бумагами. Кроме того, это подразделение считается пионером в представлении инновационных инвестиционных решений в сфере недвижимости, включая фонды, приносящие доход. Al Rajhi Capital в 2010 году первой запустила Фонд недвижимости, который в настоящее время управляет крупнейшим портфелем недвижимости с активами более 3 млрд SAR. В качестве финансового консультанта и ведущего оператора по публичному размещению сукук 4 первого уровня Al Rajhi Bank в лице Аl Rajhi Capital Company объявил об успешном завершении процесса размещения и успешном урегулировании сукук, где количество подписчиков достигло более 125 тысяч 5 .

Al Rajhi Takaful Agency Company специализируется на всех видах индивидуального страхования (автомобили, медицина, туризм, недвижимость, риски и безопасность) согласно принципам исламских финансов и «привержена идее предоставления первоклассных решений, поддерживаемых командой преданных, профессиональных и опытных экспертов по страхованию, которые всегда на связи 24 часа в сутки 7 дней в неделю» 6 .

Al Rajhi Services Company (Management and Development for Human Resources Company) – оказывает высококвалифицированные услуги по подбору персонала согласно принципам исламских финансов, обеспечивая тщательный отбора сотрудников и особое внимание уделяя исламскому обучению сотрудников всех подразделений Al Rajhi Bank и других исламских институтов.

Emkan Finance Company предоставляет доступ к таким профессиональным услугам, как технологические, юридические, финансовые, медийные и маркетинговые, а также микрофинансирование.

Развивая платформу Investor Hub и позиционируя себя как обладателя уникальных финансовых технологий FinTech, компания имеет необходимые ресурсы и информацию для принятия обоснованных финансовых и инвестиционных решений, и достижения финансовых целей как начинающими, так и опытными инвесторов. Благодаря справочнику компаний потенциальные его пользователям находят себе надежных партнеров во всех видах финансовых, в том числе факторинговых операций, являющихся халяльными (разрешенными).

Tawtheeq Company оказывает юридические услуги, специализируясь на предоставление услуг по регистрации всех договоров финансовой аренды и перехода прав по договорам финансовой аренды в соответствии с высочайшими стандартами качества предоставляемых услуг по конкурентоспособным ценам 7 .

Al Rajhi Corporation Limited , как исламский банк в Малайзии, выполняет практически весь спектр финансовых операций согласно принципам головного банка, соблюдая нормы шариата (Murabahah) и действуя по законодательству Малайзии.

Al Rajhi Financial Markets Ltd. – это компания на Каймановых островах, выполнявшая по заданию головного банка финансовые операции.

International Digital Solutions Co. (Neoleap) осуществляет техническую поддержку в сфере финансовых услуг, цифровых платежных систем, финансовых расчетов и связанных с ними услуг.

Drahim Holdings (65 % в капитале) – приобретена и проинвестирована в 2024 году, зарегистрирована на Каймановых островах и предлагает услуги открытого банкинга, инвестиций и финансовых технологий для широкого круга бизнесменов.

Кроме того, успешно функционируют дочерние компании со 100 % инвестициями Al Rajhi Bank в Кувейте и Иордании 8 .

Al Rajhi Bank выступает в качестве управляющего для ряда инвестиционных фондов. Определение того, контролирует ли Al Rajhi Bank тот или иной инвестиционный фонд, обычно основывается на оценке совокупных экономических интересов Al Rajhi Bank в фонде, включая любую перенесенную прибыль и ожидаемое вознаграждение за управление, и прав инвестора на отстранение управляющего фондом. В 2024 году банковская группа Al Rajhi Bank пришла к выводу, что во всех случаях она действует в качестве агента инвесторов и поэтому не консолидировала финансовые результаты данных фондов в финансовой отчетности банковской группы.

Для обеспечения всего спектра операций Al Rajhi Bank имеет штат квалифицированных сотрудников, насчитывающий 22437 сотрудников (2023: 20,878) 9 и разделяющих его ценности и принципы исламских финансов.

В 2018 году банк запустил Академию Al Rajhi Bank, которая включает в себя Школу банковского дела, предоставляющую ряд сертификатов по конкретным областям и ролям, а также шесть программ развития выпускников, предназначенных для студентов на последних этапах обучения.

В Al Rajhi Bank действует программа выплаты пособий по окончании трудовой деятельности для сотрудников, основанная на действующем законодательстве КСА.

Резервы представляют собой обязательства, сроки или сумма будущих расходов, которых неопределенны. Резервы признаются, когда Al Rajhi Bank имеет действующее юридическое или корпоративное обязательство в результате прошлых событий. Вполне вероятно, что для погашения обязательства потребуется отток экономических ресурсов, и сумма должна быть надежно оценена.

Резервы Al Rajhi Bank отражает, по наилучшей оценке, приведенной стоимости расходов, необходимых для погашения обязательств на конец отчетного периода. Суммы дисконтируются, за исключением случаев, когда эффект дисконтирования ожидается несущественным, с использованием соответствующей ставки дисконтирования в КСА или на рынке других стран, которая отражает текущие рыночные оценки стоимости денег и рисков, характерных для данного рода обязательств.

Изменения в оценках будущих потоков денежных средств, возникающие в результате пересмотра предполагаемых сроков или суммы недисконтированных потоков денежных средств, признаются как изменение резерва и соответствующего актива. Условное обязательство раскрывается в том случае, если существование возможного обязательства будет подтверждено только будущими событиями или, когда сумма текущего обязательства не может быть измерена с разумной надежностью или маловероятно, что произойдет отток ресурсов для погашения этого обязательства. Условные активы не признаются, но раскрываются в тех случаях, когда приток экономических выгод вероятен. Резерв с течением времени признается как расход в составе финансовых затрат в консолидированном финансовом отчете о прибылях и убытках.

Данные свидетельствуют о том, что менеджмент Al Rajhi Bank и все структурные подразделения – дочерние и зависимые компании – работают как целостный организм, верно определяют и реализовывают общую корпоративную стратегию, выделяя основные направления своей деятельности и добиваясь успехов в сложных условиях нестабильности мировой экономики. Кроме того, как свидетельствуют аудиторское заключение по данным консолидированной отчетности банковской группы за 2024 год менеджмент умело соблюдает международные требования и особенности исламских финансов.