Особенности правового регулирования несостоятельности (банкротства) граждан

Key word: Insolvency (bankruptcy) of citizens, insolvent persons, arbitration court, interested persons.

Несостоятельность (банкротство) граждан - это неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.[1]

На законодательном уровне несостоятельность граждан регулируется ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 08.01.1998 года. Закон устанавливает основание критерии для признания гражданина банкротом. Законодательство вводит процедуры банкротства граждан.

На данный момент данный закон является единственным специфическим законодательным актом. Однако в настоящее время для тщательного и полного регулирования вопросов признания физических лиц банкротами представляется необходимым внесение в Гражданский кодекс Российской Федерации дополнений и изменений.

Согласно арбитражному законодательству арбитражный суд приняв заявление к рассмотрению о признании гражданина несостоятельным извещает об этом самого должника. Дальнейшие процессуальные действия связаны с наложением ареста на имущество. Однако если в ходе рассмотрения дела о банкротстве граждан не появятся источники для удовлетворения требований кредитора, то возникает необходимость в принятии судом решения о признании физического лица несостоятельным. Все арестованное имущество будет распродано на аукционе для удовлетворения требований кредитора.[2]

Законодательство вводит понятие незначительных сделок, под которым принято понимать все сделки гражданина, связанные непосредственно с отчуждением или передачей его имущества заинтересованным лицам за один год до возбуждения дела о банкротстве. Интересен тот факт, что по требованию кредитора арбитражный суд может отдать имущество гражданина, которое является предметом сделки. Таким образом, имущество как предмет сделки может быть возвращено в состав имущества лица, признанного несостоятельным. Также суд может вынести решении о взыскании отчужденного имущества, которое принадлежит заинтересованным лицам. Заинтересованными лицами являются супруг (супруга), родители, дети, сестры, братья и их дети.

Отметим, что здесь возникает некоторые проблемы при реализации данной нормы на практике. Так, какие действия будет принимать суд, если супруги развелись? Так, гражданское законодательство определяет, что деньги, а также ценные бумаги на предъявителя не могут быть истребованы от добросовестного приобретателя. Каким будет решение суда по истребованию вещей, подаренных заинтересованным лицам касательно денег и ценных бумаг? Также больше неясностей возникает, если супруги заключили брачный договор, который регулирует порядок регулирования собственности нажитых в период брака и до него. Ничтожным брачный договор признается если он заключен меньше чем за один год до возбуждения дела о банкротстве. Однако если брачный договор заключен раньше то все имущество, достигнутые во время брака, является собственностью супруга/супруги должника. В этом случае определить судьбу имущества точно невозможно [3].

Таким образом, ярко выражается необходимость принятия изменений и поправок к гражданско – правовым нормативно – правовым актам.

Считается, что новый закон даст возможность людям, которые оказали в тяжелой материальной ситуации, справиться слишком большими долгами. Также это может привести к обращению в финансовую затрудненность и убытки для кредиторов. Долги физических лиц выражаются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь[4].

Закон о банкротстве физических лиц закрепляет право каждого гражданина, чьи долги превышают полмиллиона рублей, а сроки неуплаты долга превышают три месяца, при этом отсутствует достаточный доход для их погашения, обратиться с заявлением в суд для признания его банкротом. Альтернативой выдвигается заключение мирового соглашения между должником и кредитором. Также рассматривается реструктуризация долга. В круг действия данной нормы подпадают индивидуальные предприниматели.

Законодательство о банкротстве физических лиц ввело ответственность для банкрота и кредитных организаций. Риски гражданина заключаются во введении ограничений, предусмотренных законодательством для физических лиц, которые получили статус банкрота. Данный перечень ограничений состоит из недопустимости выехать за границу, открыть свое дело, получить в кредитных организациях кредиты и занимать руководящую должность. Характер данных мер не является постоянным. Действие мер прекращает свое силу после погашения всех долговых обязанностей.

Однако данная действующая редакция закона не предусматривает защиту супругов, родителей, детей должника и других лиц, с которыми он нажил имущество, попадающее в конкурсную массу. Итак, у добросовестных владельцев может быть истребовано имущество.

Риски кредитных организаций – это большое количество граждан, прекращающие выплаты по займам. Здесь необходимо применять меры по страхованию таких рисков, которое в дальнейшем отразиться на процентной ставке кредита физическим лицам.

Закон на данный момент не является полноценным, так как отсутствует практика и вероятность очень велика, избежать выплат от больших займов в кредитных организациях или уплату налогов у банкротов. Для этого нужно установить ответственность за фиктивное банкротство. То есть, ликвидировать массу граждан, которые с корыстными целями хотят избавиться от долгов. Хотя их финансовое состояние может говорить об обратном. Однодневные кредитные организации реализуют свою деятельность, приманивая клиентов открытием вкладов под большие ставки. И в течение нескольких месяцев кредитная организация прекращает сове существование и открывается дело о банкротстве. Также неэффективна система кредитования в Российской Федерации из – за больших процентных ставок, которые косвенно приводят к несостоятельности физического лица.