Перспективы использования блокчейн в системе организации международных цепочек поставок и трансграничных платежей

Несмотря на то, что блокчейн (DLT), с точки зрения генерируемых социальноэкономических эффектов, возможностей применения как перспективной технологии международных расчетов с учетом наблюдающихся процессов глобализации и одновременно фрагментации мирохозяйственных связей, вызывает сегодня повышенный интерес как в научном, так и экспертном сообществах, все еще в недостаточной степени проработаны вопросы, раскрывающие особенности и перспективы использования данных технологий в международной торговле. В пространстве научных и публицистических работ практически не встречаются исследования, раскрывающие поставленный вопрос в ракурсе формализованных оценок. В этой связи настоящая работа призвана не столько заполнить этот вакуум (в первую очередь с концептуально-методической точки зрения), сколько предложить научному сообществу дискуссию о разработке теоретико-методических подходов исследования генерирующихся экстерналий для национальных экономических систем в условиях создания новых, альтернативных платежных систем, построенных на блокчейн.

Результаты исследований

В качестве основной идеи трансформации процессов организации международной торговли, рассматриваемой и тщательно изучаемой современными исследователями [1-4] и различными международными организациями (Всемирный экономический форум, Организация экономического сотрудничества и развития, Банк международных расчетов и др.) [5, 6, 7], сегодня выступает переход на децентрализованные платформы и торговые площадки. Ее суть заключается в том, чтобы заменить устоявшиеся форматы развития торговых площадок электронной коммерции с множеством посредников (финансовых, страховых, логистических и др.) на децентрализованный формат, связывающий напрямую покупателей и продавцов (применительно к объекту настоящего исследования – экспортеров и импортеров) в соответствии с принципами создания и развития одноранговой, децентрализованной сети на базе блокчейн.

Если рассматривать данный вопрос с позиции экономической теории, то рассматриваемая концепция трансформации системы обеспечения международных платежей всецело соответствует философии «либертарианства» [8]. Создание уникальных экосистем, позволяющих на принципах добровольного объединения реализовать процедуры и алгоритмы децентрализации хозяйственных процессов в международной торговле существенным образом, будет способствовать максимизации экономической свободы и автономии.

Во многом положительные эффекты в рамках создания блокчейн платежных платформ формируются в результате того, что они позволяют устранить необходимость централизованного контроля и координации торговых сделок, а, следовательно, роль института посредничества (с соответствующим уровнем комиссий и платы за проведение транзакций) сводится к минимуму, за исключением, если экосистема построена по принципу разрешенного блокчейна (Разрешенный блокчейн – это блокчейн платформа, предполагающая возможность ограниченного доступа ее участников к функционалу внесения изменений в цепочку блоков). Организация децентрализованных форм экономических отношений на основе блокчейна делегирует механизмы посредничества запрограммированным алгоритмам.

Обращаясь к вопросу о перспективности использования блокчейн в системе организации транснациональных платежей и формирования международных цепочек поставок, важно выделить основные функциональные особенности, процесса организации международных финансовых транзакций. Традиционные банковские инструменты, обеспечивающие процесс трансграничных платежей, предполагают наличие насыщенной цепочки участников, обеспечивающих реализацию транзакций. Это:

• •    международные платежные системы (SWIFT – единый стандарт для финансовых транзакций и общей системы обработки данных. Участниками системы являются более 200 стран и входящих в них более 11000 финансовых организаций и корпораций. Контролирует систему международная организация, размещенная в Бельгии);

• •    клиринговые организации;

• •    нормативные инструменты проверки соответствия транзакции требованиям KYC (Know Your Customer);

• •    и прочие возможные процедуры, предопределяющие процесс проведения трансграничных транзакций.

Важно при этом отметить, что все эти посреднические элементы финансового контроля и механизмов финансовых расчетов размещены в государственных юрисдикциях западного блока стран. Несмотря на то, что, к примеру система SWIFT позиционирует себя как вне политическая, независимая организация ее фактическое местоположение в Европе предопределяет необходимость соблюдения требований Европейского законодательства.

Усиленное в 2022 году международное санкционное давление на национальную экономику РФ привело к ограничению доступа финансовой системы России к международным платежным системам. К примеру, крупнейшие банки РФ (Сбербанк, ВТБ, Банк «Открытие», ВЭБ.РФ, Московский кредитный банк, Россельхозбанк и др.) и корпорации 3 июня 2022 года были отключены от SWIFT, что значительным образом привело к усложнению процессов реализации международных финансовых транзакций из России и в Россию. Остроту проблеме придает то, что по данным за досанкционный 2021 год около 300 российских финансовых организаций использовали систему SWIFT. По данному показателю РФ занимала второе место после США. В этой связи не сложно оценить масштаб последствий для российской экономики отключение от данного сервиса обработки данных.

Отключение российских финансовых учреждений от SWIFT предполагает то, что потенциал реализации ими платежных транзакций и валютные операции существенно ограничиваются, что соответствующим образом отражается на движении товарооборота.

Данный факт сегодня формирует важнейший мотив интеграции в систему международной торговли альтернативных каналов обеспечения транснациональных платежей. При этом все чаще постулируется необходимость отнесения к ним блокчейн платформ. В особенности актуальным данное направление развития является для стран, столкнувшихся с санкционными атаками. Кроме того, в качестве основных мотивов для применения в платежной системе блокчейн сегодня рассматриваются: необходимость усиления конкуренции на платежном рынке, снижения транзакционных и эмиссионных издержек [9]; противодействие активизации развития частных криптовалют [10] и глобальных стейблкойнов с потенциально большим охватом потребителей и невозможностью контроля со стороны регуляторов [11]; борьба с теневым платежным оборотом и экономическими преступлениями [12]; повышение доступности финансовых услуг в результате усиления диффузии цифровых финансовых инноваций и создания инклюзивной системы цифровых платежей [13], поддержание финансовой стабильности и совершенствование инструментов денежнокредитной политики [14], повышение привлекательности национальных валют и ослабление монопольного положения доллара в трансграничных расчетах [15], противодействие санкционным ограничениям в сфере локализации доступа финансовых организаций страны к международным клиринговым системам.

Дополнительные стимулы для внедрения ЦВЦБ связывались с развитием онлайн-транзакций и бесконтактных платежей в условиях эпидемиологических ограничений, вызванных Covid-19 [16]. В качестве вероятных рисков, ассоциируемых с цифровыми фиатными деньгами (помимо очевидных угроз в сфере технологических решений и кибербезопасности) обозначаются проблемы: усиления конкуренции между центральными и коммерческими банками за депозиты, поскольку ЦВЦБ позволит клиентам напрямую аккумулировать средства в наиболее надежном из финансовых институтов – центральном банке [17]; обострения конкуренции между странами за установление международных стандартов эмиссии ЦВЦБ и совместимости платежных технологий на их основе, поскольку контроль над отраслевыми стандартами обеспечит монопольное положение на международных рынках платежей в ЦВЦБ [15]; достижения общественно согласованного баланса контроля (налогового, финансирования незаконного предпринимательства и отмывания денег, антитеррористического и др.) и конфиденциальности (утрата анонимности ЦВЦБ в сравнении с наличными деньгами) [18, 19].

В целом, полагаясь на представленные выше аспекты, необходимо констатировать, что цифровизация финансовых транзакций с использованием блокчейн во многом может привести к ускорению процесса трансграничных финансовых переводов повысив при этом уровень безопасности и прозрачности сделки. А применение смарт-контрактов, автоматизирующих процедуры сделки, обеспечит избежание риска неплатежа для экспортера, поскольку транзакция формируется и проверяется всеми сторонами сделки. Для финансовых организаций блокчейн-формат обеспечения и сопровождения сделки также удобен и целесообразен исходя из того, что он позволит ликвидировать или локализовать проблемы координации цепочки поставок, снизить риски оппортунистических моделей поведения среди участников (устранить мошенничество), а также минимизировать трансакционные расходы в рамках избежания ряда дорогостоящих процедур и документооборота.

Однако, несмотря на отмеченные «окна возможностей» отсутствие единой, унифицированной для различных стран юрисдикции в сфере применения цифровой экосреды и блокчейн в частности, отсутствие общей технической инфраструктуры предопределяют существенные ограничения для масштабного разворачивания подобных систем в настоящее время.

Между тем, несмотря на наличие на текущий момент времени ограничений, отдельные блокчейн платформы, реализующие функционал транзакций с открытыми счетами, уже функционируют. В таблице 1 представлены некоторые примеры.

Таблица 1 - Существующая практика применения блокчейн платформ, реализующих функционал транзакций с открытыми счетами (разработано по данным [20])

Организации партнеры

Функционал и предназначение системы Дата запуска проекта

Eximchain реализует платформенное решение на основе блокчейн для торговых операций в Китае.	Компания-разработчик программного      2018 год обеспечения Eximchain, специализирующаяся на приложениях для цепочки поставок. Блокчейн сервисы способствуют предприятиям более эффективно и безопасно подключаться, совершать транзакции и обмениваться информацией.
UniCredit Италия и KBC Bank Бельгия используют блокчейн-платформу we.trade для облегчения торговли между GruppoASA и ее поставщиком Steelforce	Блокчейн экосистема, предназначенная 2018 год для упрощения процессов финансирования трансграничных платежей для субъектов малого и среднего предпринимательства
Концерн Sichuan Heija (КНР) использует блокчейн для закупок фармацевтической продукции	Содействие коммерции для              2017 год фармацевтических предприятий малого и среднего бизнеса, больниц и банков с целью обеспечения прозрачности, ускорения транзакций и устранения неэффективности в цепочке поставок

Основываясь на представленный экспресс-анализ, раскрывающий особенности и ключевые характеристики настоящих и альтернативных платежных систем, возможных для использования в реализации внутренних и трансграничных финансовых транзакций, в таблице 2 представлены основные параметры, раскрывающие потенциал использования каждой из них в современных условиях российской экономики, столкнувшейся с системными преобразованиями, выраженными, существенным образом, в санкционном давлении.

Таблица 2 – Сравнительный анализ механизмов реализации альтернативных вариантов применения платежных систем в процессе реализации трансграничных платежей РФ в условиях системных преобразований

Форма транзакции Потенциал использования в системе трансграничных платежей

Потенциал

Потенциал

использования локализации риска в системе санкционных внутренних ограничений транзакций (реализация политики импортозамещения)

SWIFT	Низкий	Низкий	Низкий
Наличная оплата товаров и услуг, перемещающихся через границу	Низкий	Высокий	Низкий
Суверенная платежная система МИР	Умеренный (ограничение по странам)	Высокий	Низкий
Система передачи финансовых сообщений» (СПФС)	Умеренный (ограничение по странам)	Высокий	Низкий
Финтех в виде блокчейн экосистем	Умеренный (инфраструктурные и межстрановые юридические ограничения использования цифровых платформ)	Высокий	Высокий

Источник: разработано авторами

Представленный анализ функциональных возможностей блокчейн в контексте применения данных технологий в реализации трансграничных платежей, в особенности в условиях санкционных атак на национальную экономику РФ, демонстрирует весьма высокий потенциал создания и интеграции блокчейн-платформ в процессы обеспечения международных цепочек поставок и транзакций. В первую очередь, это связано с открывающимися возможностями устранения недостатков действующей системы межбанковских международных платежей, выраженных в наличии института посредничества в виде клиринговых организаций и международных систем передачи финансовых сообщений. Блокчейн-решение для трансграничных платежей потенциально способно устранить недостатки и обеспечить быструю, дешевую и защищенную альтернативу традиционным банковским методам. Блокчейн во многом будет способствовать решению имеющих место проблем в системе организации глобальной системы трансграничных переводов, оптимизируя процесс и одновременно сохраняя каждую транзакцию в защищенном распределенном реестре. Транзакции в блокчейне осуществляются с помощью цифровых валют, при этом процесс является точным, защищенным от несанкционированного доступа и менее дорогостоящим.

Между тем, конечно же, необходимо отметить, что использование блокчейн в системе организации трансграничных платежей, несет в себе определенные риски и ограничения их активной интеграции в глобальные финансовые системы. Это связано, в первую очередь, с нестабильностью цифровых валют, нарушения в ряде случаев принципа работы криптобирж в формате «вне политики», а также с имеющимися инфраструктурными и юридическими ограничениями.

Вместе с тем, несмотря на это, потенциал их применения очень значительный. Об этом свидетельствуют не только примеры, представленные выше, раскрывающие особенности применения крупнейшими финансовыми учреждениями мира блокчейн в платежных системах. Важнейшими драйверами активизации стран в сфере рассмотрения перспектив построения блокчейн платформ, обеспечивающих возможность передачи финансовых сообщений и транзакций на транснациональном уровне, в особенности относящихся к категории развивающихся, являются:

• •    деглобализация, предопределяющая регионализацию в мировом масштабе систем организации цепочек поставок;

• •    санкционные ограничения, формирующие риски отключения финансовых национальных систем от глобальной финансовой инфраструктуры;

• •    активные процессы в мире цифровизации и цифровой трансформации хозяйственных процессов в соответствии с принципами четвертой промышленной революции.

Заключение

Опираясь на представленную интерпретацию потенциала блокчейна в системе организации трансграничных платежей, необходимо констатировать, что изучение перспектив использования данных технологий в мировой торговле и организации международных цепочек поставок, является сегодня крайне востребованным направлением как в научном, так и экспертном сообществах. Особую актуальность эти вопросы приобретают для развивающихся стран и в контексте локализации негативных эффектов в условиях санкционного давления на национальные экономические системы в рамках отключения от мировых платежных систем.

Поиск ответов на такие вопросы, как:

• •    определение точек входа блокчейн в мировую торговлю;

• •    использование блокчейн платформ, как инструмент обеспечения устойчивого формирования цепочек поставок, в том числе и в условиях системных преобразований, выраженных в отключении от мировых клиринговых сервисов;

• •    роль блокчейн в стимулировании мировой торговли;

• •    изучение различных моделей управления цепочками поставок на основе блокчейн

формируют основу для создания не только нивелирования рисков замедления мировой торговли, но и во многом будет способствовать укреплению стратегической конкурентоспособности национальных экономических систем в рамках создания автономных платежных систем трансграничного уровня.