Перспективы развития национальной платежной системы на базе карты "Мир" в России и за рубежом

В конце 2015 года были выпущены первые национальные банковские карты России под названием карта «Мир». Выпуск первого платежного инструмента был связан с введением многочисленных санкций со стороны западных стран и США, в частности, одним из главных ключевых триггеров стало отключение международными платежными системами обслуживания нескольких российских банков, в результате чего весной 2014 года держатели карт были лишены доступа к своим средствам. Данная мера стала необходимой в целях обеспечения экономической безопасности России [3].

В течение 2016 года реализация данного проекта успешно развивалась. Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем в настоящее время обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). НСПК – не только оператор платежной системы «Мир». Национальная система платежных карт обеспечивает процессинг по картам международных платежных систем, которые работают в России. Раньше эти функции выполнялись на платформах Visa и MasterCard, и российские банки платили за это комиссии. Теперь эти комиссии отчисляются в НСПК и остаются внутри страны. Это общепринятая практика, поэтому все изменения оправданы и закономерны. Например, когда в Индии банки перешли на процессинг национальной технологической платформы, они сэкономили 40% средств, выделяемых на комиссии международным платежным системам [2].

В настоящее время большинство банков нашей страны и торговых организаций уже перешли на облуживание карты «Мир». Карты «Мир» выпускают крупнейшие федеральные и региональные банки, их принимают к оплате ведущие розничные сети по всей стране. География приема карт постоянно расширяется, осенью 2016 года произошел массовый выпуск карт «Мир», в том числе Сбербанком и ВТБ 24.

Преимущество карты «Мир» заключается в том, что ей можно расплачиваться не только на территории России, но за рубежом. Для этого надо оформлять кобейджинговые карты – совместные с другими платежными системами. Такие карты выпускаются сейчас с Master Card – «Мир-Maestro» и с японской платежной системой – «Мир-JCB». В России эти карты работают как карты «Мир», а за рубежом – как карты соответствующей платежной системы. Кроме того, в ближайшей перспективе планируется введение более упрощенного способа для ее использования заграницей. При таком способе карты «Мир» обслуживаются в сети приема карт других платежных систем, и наоборот – карты других стран обслуживаются в сети приема карт «Мир» в России [1].

Основные преимущества применения национальной карты «Мир» заключаются в следующем:

• 1.Во- первых, карта является надежным платежным инструментом, при котором пользователям обеспечен всегда доступ к своим денежным средствам вне зависимости от внешнеполитической обстановки. По карте доступны все привычные операции – снятие и внесение наличных, оплата товаров и услуг в терминалах и онлайн, персональные денежные переводы, все вспомогательные функции вроде запроса баланса.

• 2.Во- вторых, карта обладает самым современным уровнем защиты и полностью соответствует всем российским и международным стандартам безопасности.

• 3.    Имеется технология бесконтактной системы оплаты.

• 4.    Это карта с различными информационными, платежными и идентификационными сервисами, которые позволяют держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде.

• 5. Технология – Сash-back и возможность пользоваться специальными предложениями от магазинов и брендов по своему выбору.

• 6.    Имеются выгодные предложения и скидки на территории России в торговых центрах и при посещении крупнейших мероприятий.

Сложность продвижения карты обусловлена следующими факторами:

• 1.    Помимо дороговизны выпуска карт, весьма низок уровень осведомленности населения. Так, о возможностях такого инновационного продукта, как электронный кошелек знают только 34% населения, интернет-банк-33%, предоплаченной картой пользовались или слышали о ней только 20% населения. Таким образом, знание об отдельных платежных инструментах и сервисах, а также понимание их сути, только формируется.

• 2.    При выборе банка потребители в первую очередь ориентированы не на тарифы и условия, а на бренд банка и его соответствие критериям надежности клиентов. Конечно, активное внедрение данных карт на рынке системно-значимыми банками должно способствовать их продвижение, однако только 4 из 10 таких банков эмитируют карту "Мир" (ПАО "Газпром", ФК "Открытие", ПАО "Россельхозбанк" и ПАО "Промсвязьбанк")

• 3.    Пользователям тяжело сравнивать условия выпуска карт, представленных в разных форматах, как это обычно и бывает на рынке. При отсутствии такого единообразия, текущие и потенциальные пользователи финансовых услуг испытывают затруднения при оценке стоимости продукта, и ориентируются на другие критерии

• 4.    Потребители недостаточно хорошо осведомлены о возможностях карточных продуктов, недостаточно активно пользуются ими. При выборе банка потребители в первую очередь ориентированы не на тарифы и условия, а на бренд банка и его соответствие критериям надежности клиентов.

2.Зиниша О.С., Глазкова Е.А. Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы России // Экономика и социум. 2015. № 6 2 (19). С. 953-957. 3. Оголихина С.Д. Влияние экономического кризиса на демографическое развитие российских регионов (на примере Свердловской области) // В сборнике: Инновационное развитие российской экономики Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова; Российский гуманитарный научный фонд. 2016. С. 264-265.

Как и любой новый банковский продукт, карта Мир требует анонсирования на массовым уровне, для того, чтобы клиенты понимали, насколько важно и выгодно пользоваться именно национальной банковской картой, которая ничем не хуже западных аналогов и обладает всеми теми же возможностям для проведения различных банковских операций. Использование данной карты защищает пользователей от внешних угроз и внезапной блокировки счетов.

Таким образом, преимущества карты Мир весьма значительны и на наш взгляд данная система имеет хорошие перспективы для своего развития и в скором будущем достигнет уровня известных иностранных систем, таких как карты «Master Card» и «Visa». Выпуск карты «Мир» это важный шаг в направлении укрепления экономической безопасности России. Кроме того, подключение Сбербанка, обладающего широкой сетью банкоматов к этому процессу, знаменательно и гарантирует, что запуск новой платежной системы будет реализован в кратчайшие сроки и довольно успешно.

Для более эффективного и быстрого распространения данной карты мы предлагаем провести комплекс мероприятий, которые позволят привлечь новых клиентов к обслуживанию по данной карте. В частности, необходимо обеспечить более доступную стоимость годового обслуживания, для отдельных категорий сделать ее бесплатной; расширить перечень услуг, которые можно оплатить по данной карте; обеспечить надежную защиту от кражи денежных средств с данных карт; обеспечить начисление % на остаток суммы на карте, а внедрить льготные тарифы на зарплатные проекты для корпоративных клиентов, выгодные компаниям за счет низкой стоимости и подталкивающие торговые точки к переоснащению POS -терминалов на прием карт «Мир».