Перспективы развития рынка страхования грузов в Российской Федерации

Человек создал универсальный инструмент для экономической защиты своих имущественных интересов – страхование. Ни одна коммерческая сделка, ни одно предприятие на данный момент не будут работать без использования страхования. Без страхования в современных условиях не обходится внешняя торговля и межрегиональные перевозки, поэтому данная тема является актуальной.

Страхование грузов – вполне стабильный и рентабельный бизнес.

Грузы есть везде, и торговля, зародившаяся несколько веков назад, будет существовать всегда, а значит, будут и грузоперевозки. Потенциал для роста, несмотря на общую не очень радужную картину, остается очень большим.

Статистика показывает, что около 1 000 происшествий в день происходит при перевозке грузов. Два случая из трех заканчивается повреждением или гибелью груза в связи с тем, что больше половины федеральных и региональных дорог не отвечают нормам безопасности и из-за плохого состояния дорог в ДТП попадают даже опытные водители, высокая аварийность связана так же с низкой культурой вождения, нарушением норм ПДД; на перевозчиков с целью ограбления совершаются разбойные нападения; железнодорожные пути РФ и парк грузовых вагонов изношены; при задержках и сбоях в графиках движения всех видов транспорта возможно расхищение или порча перевозимых грузов.

В силу этих причин незастрахованный груз является ложной экономией и приводит к большему ущербу или даже банкротству.

К тому же ответственность перевозчика во многом имеет формальный характер. При явлениях стихийного характера, заносах, наводнениях, пожарах, военных действиях, прекращении или ограничении перевозки грузов в определенных направлениях, может произойти порча или гибель товара, а перевозчики в данных обстоятельствах освобождаются от ответственности за неподачу транспортного средства.

Несмотря на данную статистику, уровень страхования грузов остается низким.

Главными причинами этого являются:

– недооценка важности страхования груза;

– выплата ущерба часто происходит после судебных решений;

– диспропорции между взносами и выплатами;

– сложный процесс страхования перевозок;

– недоверие к страховщику;

– низкий уровень капитализации;

– недостаток информационных данных об услугах.

Серьезно отставая от развитых стран, российские страховые компании при правильном подходе и соответствующем стимулировании отрасли могут решить эти проблемы и получить хорошие результаты.

В последнее время правительство России приняло ряд важных решений, направленных на преодоление складывающейся негативной тенденции в области страхования:  обеспечение экономической и психологической безопасности участников рынка, создание эффективной защиты имущественных интересов юридических и физических лиц, повышение гарантий стабильной и безопасной работы для страховщиков, благоприятный налоговый режим.

При этом страховые компании должны решить главную проблему – привлечение клиентов.

Уровень выплачиваемых возмещений является фактором, который повлияет на развитие рынка страхования грузоперевозок. Чем выше будет данный фактор, тем больше клиентов будет у компании. Частыми становятся случаи, когда страховщики не платят страховое возмещение или занижают сумму, поэтому государству следует установить надзор за тарифной политикой компаний.

Очевидно, что для перспективного развития данной отрасли страховщики должны переориентироваться на интересы страхователей. Необходимо, прежде всего, вернуть доверие общества к страховщикам и повысить уровень страховой культуры.

Создав благоприятные условия страхования всех видов грузов, без ограничения и оговорок, универсальный страховой пакет для транспортных предприятий, упростив и ускорив процесс оформления страхования и урегулирования убытков, проводя мониторинг движения груза по маршруту, наняв в штат логиста для корректировки маршрута перевозки груза с учетом возможного риска и организовав рекламные мероприятия для руководителей транспортных компаний с целью донесения важности и необходимости страхования грузов, страховые компании могут решить данную проблему.

Увеличить объемы страхования компании могут за счет:

• –    увеличения ставок комиссионных вознаграждений страховым агентам, выполняющих страхование грузов, для повышения мотивации данных сотрудников при заключении договоров страхования грузов;

• –    увеличения объема и качества проведения реклам данного вида страхования в виде баннеров, листовок, использованием средств массовой информации;

• –    совершенствования работы, связанной с уменьшением убытков без волокиты, задержки выплат возмещений, так как это негативно сказывается

на имидже страховой компании, без решения этой проблемы компания может потерять клиентов, которые перейдут к конкурентам;

• –    увеличения степени надежности данной отрасли и установления единых стандартов предоставления страховых услуг, используемых в международной практике (установление системы ГЛОНАСС, отслеживание передвижения груза и другие);

• –    установления правил, нормативов и показателей платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности;

• –    установления требований для участников страхования грузов о наличии этапов работы.

Таким образом, для перспективного развития страховой отрасли страховщики    должны   решить    сложившиеся    проблемы    и переориентироваться на интересы страхователей. Без высокого качества страховых услуг и страховых взаимоотношений развитие отечественного страхования невозможно. Необходимо реформирование действующей системы страхования грузов, устранение неэффективных элементов, применение инновационных методов управления всеми составляющими страховых отношений.