Перспективы развития страхования на территории Кемеровской области

На данный момент невозможно выделить единственную проблему рынка страхования на территории Российской Федерации. Это связанно с тем, что в России большое количество моногородов – наследия Советского Союза, т.е. не только экономика города и даже области строится вокруг градообразующего предприятия, но и рынок страхования. Это приводит к тому, что население городов пользуется лишь узким спектром услуг страховых компаний, большая часть из которых являются страховые гарантии от работодателя (обязательное медицинское страхование, страхование жизни и т.д.).

Основной проблемой страхования в Кемеровской области, является отсутствие платежеспособности населения, в следствии повального закрытия градообразующих предприятий, а именно шахт. Еще в 2013 году заместитель кемеровского губернатора Андрей Гаммершмидт сделал заявление: «До 2025 года в Кемеровской области будет приостановлена работа 25 шахт, в том числе 13 из-за истощения ресурсов, 12 по причине нерентабельности.» На данный момент большая часть из этого числа уже закрыта, произошло огромное высвобождение рабочих мест, повлекших за собой безработицу.

Большую долю на рынке страхования в Кемеровской области занимало обязательное страхование жизни шахтеров. В связи с ликвидацией угольных предприятий данное направление страхования довольно сильно сократилось. Такая ситуация не лучшим образом влияет на финансовую деятельность страховых компаний Кемеровской области.

Также проблема со страхованием автотранспорта (КАСКО) играет большую роль для рынка страхования, но в связи с кризисной ситуацией в нашей стране сократилась покупка автомобилей, причем не только новых, но и поддержанных. Это ведет к тому, что сокращается дополнительное автострахование, в следствии сокращается прибыль страховых компаний.

Нельзя не выделить мошеннические махинации с автострахованием. На фоне сложившейся ситуации произошло закрытие некоторых мелких страховых компаний, т.к. они не могут справиться не только с конкуренцией крупных страховщиков, но и натиску мошенников, и большими выплатами по наступлению страховых случаев.

Сегодня в Кемеровской области имеются основные тенденции и приоритетные направления развития страхового рынка, а именно:

• -    основная тенденция развития рынка страхования услуг заключается в объединении банков и страховых организаций в виде совместных проектов по реализации страховых полисов через банковскую сеть. Интеграция и движение страховых компаний в сферы финансового сектора, расширение набора предлагаемых ими продуктов являются решающим фактором успешного развития страховых компаний. В то же время вопрос расширения состава страховых портфелей в Кемеровской области стоит не так остро, поскольку еще есть неудовлетворенный спрос на классические наборы страхового портфеля. На западе сегодня практически не осталось свободных ниш для страховых компаний, и поэтому страховщики конкурируют между собой за определенный круг потребителей в течение десятков лет. Российские страховые компании в отличие от западных коллег в этом смысле имеют преимущества: они могут комбинировать и продавать на российском рынке как классические, так и новые специфические виды страхования;

• -    другая тенденция состоит в глобализации страхового рынка, которая приведет к увеличению на рынке Кемеровской области числа иностранных

страховщиков, заинтересованных в создании различных альянсов и совместных проектов с отечественными страховщиками;

• -    третья тенденция страхового рынка заключается в продаже страховых продуктов через сети Интернет. Данное направление в страховом бизнесе является очень перспективным, поскольку позволяет преодолевать большие расстояния с наименьшими затратами и в будущем будет служить основным фактором, определяющим успех страховой компании. Естественно это влияет на социальную сферу, так как формируется более широкое распространение страхования как социального явления среди многочисленного числа представителей различных слоев населения;

• -    на сегодняшний день набирает свои обороты ипотека, поскольку возрастает необходимость в новом жилье у населения. Основными группами, которые нуждаются в таком финансовом инструменте, как ипотека являются молодые семьи и семьи с небольшим, но устойчивым заработком. Банки при выдаче средств на ипотеку хотят быть уверенными в том, что они ничего не потеряют. Здесь присутствуют риск «юридической нечистоты» приобретаемого жилья и риск потери собственником работы или здоровья. Поэтому банки обязывают своих клиентов обращаться к страховым компаниям, что не может не повлиять на развитие рынка страхования в целом;

• -    еще одна тенденция развития страхования относится к развитию строительства. Сегодня резко увеличиваются темпы строительства и потребности как в жилом, так и нежилом фондах. Поэтому строительные компании расширяют сферы своей деятельности, однако, как известно, строительство – это всегда дело рисковое и опасное. Кроме очевидных рисков, существует риск недополучения прибыли, который может быть застрахован как на стадии строительства, так и на стадии операционной деятельности. Возмещается по этой программе недополученная чистая прибыль и фактически понесенные постоянные расходы, а также расходы, направленные на

минимизацию продолжительности перерыва в коммерческой деятельности. Выплата может быть эквивалентна размеру чистой прибыли и постоянных расходов за 12 месяцев, предшествующих страховому году (для страхования на стадии операционной деятельности) или планируемой чистой прибыли в соответствии с бизнес планом (для страхования на период строительства);

• -    кроме перечисленных направлений, можно выделить еще одно: развитие менеджмента. Как известно, менеджмент – это искусство управления. Сегодня все больше компаний и организаций прибегают к услугам профессионального менеджмента для повышения эффективности своей деятельности и увеличения производительности труда работников. Большее число фирм обращают внимание на условия труда своих подчиненных, на качество и уровень их жизни и здоровья. С таким подходом управленцы пытаются создать необходимые условия для максимальной отдачи от работников. В этом случае упор делается на личное страхование персонала, в которое входит не только достойное обязательное медицинское страхование, но и добровольное медицинское страхование, страхование от несчастного случая, профессиональных заболеваний и т.д.;

• -    так как сегодня россияне начинают выезжать за рубеж всё чаще, то развития туризма также благоприятно влияет на укрепление страхового рынка в России. Туристические компании обязывают потребителей своих услуг страховать свою жизнь и здоровье.

«Экономика и социум» №12(31) 2016