Перспективы слияний и поглощений банков в РФ

Для укрепления своих позиций на рынке и роста капитализации многим российским банкам необходимо создание альянсов и привлечение стратегических инвесторов. С точки зрения перспектив развития банковского сектора наряду с динамическими факторами важную роль играет такой качественный фактор, как консолидация сектора. Для дальнейшего развития вновь созданным путем слияния и поглощения банкам придется повысить качество корпоративного управления, в таких областях, как принятие решений и управление рисками, раскрытие информации, а также грамотное распределение полномочий между ключевыми органами корпоративного управления.

Таким образом, консолидация банков с помощью слияний и поглощений является одним из наиболее успешных направлений развития отечественной банковской системы. Именно это поможет ей стать высококапитализированной и, таким образом более устойчивой.

Во всем мире активно идет процесс интеграции банковских систем развитых и развивающихся стран. Отказ от интернационализации российской банковской системы невозможен. Поэтому увеличение концентрации банковского капитала путем слияний и поглощений выступает необходимым условием дальнейшего развития банковской системы. Это необходимо для того, чтобы Россия в случае либерализации доступа иностранных финансовых институтов на отечественный рынок не потеряла контроль над своей национальной банковской системой, как это произошло во многих восточно-европейских странах.

Слияние является одним из наиболее эффективных направлении реструктурирования банковской системы, при которой может быть в максимальной степени обеспечена защита интересов кредиторов. Кроме того, за счет концентрации капитала возрастает устойчивость и конкурентоспособности кредитной организации, а значит и стабильность банковской системы.

Центральный Банк РФ всегда поддерживал и поддерживает консолидацию российской банковской системы, справедливо считая слияние и поглощение прогрессивной тенденцией, видя в этом возможность стабилизации российского банковского сектора посредством объединения ресурсов небольших банковских структур и крупных, более капитализированных и управляемых организаций.

Принимая Положение «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения». Банк России исходил из необходимости создать условия для реорганизации кредитных организаций, а с другой - не допустить появления в результате реорганизации банка, не способного отвечать по своим обязательствам. Все что нашло отражение в разработке подробного и достаточно ясного порядка проведения процедур и прохождения документов, связанных с реорганизацией.

Положением установлено, что к банку возникающему в результате слияния, не будут предъявляться требования по минимальному размеру уставного капитала, которые предъявляются вновь создаваемым банкам.

Организационный сбор для банка, образованного в результате реорганизации, будет в 100 раз меньше, чем при регистрации вновь создаваемого банка. Сбор за открытие филиала на базе реорганизованного банка в 10 раз меньше, чем при открытии филиала действующего банка. Упрощен порядок перерегистрации филиалов, дополнительных офисов, обменных пунктов, операционных касс реорганизуемого банка.

После рассмотрения ряда рекомендаций ЦБ РФ по стимулированию слияний, можно сделать некоторые прогнозы на перспективы консолидации банковского сектора в РФ. Осуществление слияний крупными банками будет зависеть от двух видов факторов: внутренних и внешних. К внутренним относится разработка стимулирующих мер ЦБ, появление в РФ тенденции устойчивого экономического роста и переход в 2004 году российских банков на международные стандарты отчетности. К внешним факторам относится возможный приток иностранных инвестиций в российскую экономику вследствие появления экономического роста, политической стабильности и проведения структурных реформ в экономике. При ускорении темпов экономического роста банкам потребуется расширять масштабы своей деятельности для удовлетворения потребностей клиентов, а одним из самых эффективных способов сделать это является слияние с другим банком. В настоящее время, в период неустойчивой экономической ситуации, реорганизация банков, скорее всего, будет происходить путем приобретения крупными банками мелких в других регионах и преобразования их в филиалы, как это происходило в последние годы. С другой стороны, вполне возможна и другая тенденция, когда объединяться будут банки, находящиеся в одном регионе с целью упрочнения позиций в конкурентной борьбе против крупных московских банков.

Таким образом, Россия стоит на пороге первой волны слияний, поглощений, продаж и банкротств, пик которой, учитывая медлительность российских законодательных органов и исполнительных правовых институтов, пришедшего на первое десятилетие двадцать первого века.