Платежная системы банка России (на примере Нижегородской области за период 2014-2016 г.г.)

Поступательный рост экономики Российской Федерации и повышение степени ее вовлеченности в мировую экономическую систему обуславливают высокий уровень требований, выдвигаемых к отечественной финансовой инфраструктуре, в том числе к национальной платежной системе, посредством которой формируется общий денежный спрос, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как к средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики.

Знаменательной датой в области платежных систем явилась дата принятия 27.06.2011 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". С момента опубликования (30.06.2011) данный Закон вступал в силу частями по истечении 90, 180 дней, года и 18 месяцев. Поэтапное вступление в силу положений законодательства о национальной платежной системе, учитывая значительный объем правовых инноваций, предоставило субъектам национальной платежной системы возможность подготовить свои внутренние документы, провести реорганизацию внутренних бизнес-процессов и обеспечить функционирование своих программных комплексов в соответствии с требованиями нового законодательства.

Закон о национальной платежной системе устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, регулирует деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.1

Платежная система Банка России является ключевым механизмом российской финансовой системы, через который реализуется денежнокредитная и бюджетная политика России, а также проводится большая часть межбанковских платежей. В этой связи Банк России принимает меры по развитию собственной платежной системы в направлении повышения эффективности и обеспечения бесперебойности ее функционирования, совершенствуя регулирование, оперативное управление, мониторинг и наблюдение за ней.2

В рамках реализации законодательства о национальной платежной системе Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» дополнен Главой ХII.1 «Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы», статья 82.2 которой отдельно устанавливает норму, в соответствии с которой Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение.3

Под платежной системой понимается совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств. Платежная система создается оператором платежной системы, который организует платежную систему, определяет ее правила, привлекает операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы. Согласно Закону о национальной платежной системе оператором платежной системы может быть как Банк России, так и кредитная и некредитная организации. При этом платежная система в зависимости от масштаба и характера переводов может быть признана системно значимой или социально значимой. Участниками данной системы являются: Банк России в лице своих учреждений, кредитные организации (филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами) (Рисунок 1).4

Рисунок 1. Структура национальной платежной системы

Платежная система Банка России признана системно значимой. В соответствии со ст. 22 Закона о национальной платежной системе «Признание платежной системы значимой» Банк России в Указании от 02.05.2012 № 2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой» определил, в каких случаях платежная система признается значимой:

• 1)    системно значимой , если значение общего объема переводов денежных средств, осуществляемых в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд, устанавливается в размере 240 млрд. руб., и значение суммы отдельных переводов денежных средств устанавливается в размере 100 млн. руб.;

• 2)    социально значимой, когда платежная система соответствует хотя бы одному из следующих критериев, для которых устанавливаются указанные значения:

• -    значение общего объема переводов денежных средств, осуществляемых рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд, устанавливается в размере 12 млрд. руб., и значение суммы переводов денежных средств, составляющих более половины этих переводов, устанавливается в размере 100 тыс. руб.;

• -    значение количества переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществляемых в рамках платежной системы в течение календарного года, устанавливается в размере 100 млн. переводов;

• -    значение количества переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществляемых в рамках платежной системы в течение 5 календарного года, устанавливается в размере 2 млн. переводов.

Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, операционным, расчетным и платежным клиринговым центром координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей национальную платежную систему, с целью 6 повышения ее прозрачности.

Изучив структуру и сущность платежной системы, проанализируем ее на примере Нижегородской области за период 2014-2016 г.г.

Нижегородская область в 2014, 2015 и 2016 годах по количеству платежей, проведенных региональной платежной системой, занимала 6, 5 и 6 места соответственно. Количество платежей в 2014 году было 106 785,9

• ⁵    Указание Банка России от 02 мая 2012 года № 2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой».

• ⁶    Сборник к семинару «Платежная система Российской Федерации. Организация безналичных расчетов». Межрегиональный учебный центр Центрального банка Российской Федерации. г. Тула. 2013г.

тыс. ед., что составило 2,59% от общероссийского показателя, в 2015 году 122 121,3 тыс. ед. - 2,79%, в 2016 году 140 904,9 тыс. ед. – 3,10%. Наблюдается рост количества платежей и их доли в общероссийских значениях.

По общей сумме платежей в 2014, 2015 и 2016 годах Нижегородская область занимала 5, 3 и 3 места соответственно. Сумма платежей в 2014 году составила 16 079 млрд. руб., удельный вес составил 1,12%, в 2015 году 20 914,5 млрд. руб. - 1,45%, в 2016 году 22 329 млрд. руб. – 1,38%. На протяжении рассматриваемого периода происходит рост общей суммы платежей, удельный вес от общероссийского показателя в 2016 году уменьшился. (Таблица 1)

Таблица 1

Динамика платежей региональной платежной системы

		Значение по региону	Значение по стране	Доля от общего количества/суммы
о	по количеству, тыс. ед.	106 785,90	4 123 653,30	0,026
	по сумме, млрд. руб.	16 079	1434035,4	0,011
^ч о	по количеству, тыс. ед.	122 121,30	4 381 678,10	0,028
	по сумме, млрд. руб.	20 914,50	1 438 023,60	0,015
чо 1—ч о	по количеству, тыс. ед.	140 904,9	4 540 928,5	0,031
	по сумме, млрд. руб.	22 329,0	1 614 982,9	0,014

По состоянию на 1 января 2017 года участниками платежной системы Банка России по Нижегородской области является 901 банковских учреждений, в том числе: 5 учреждений Банка России (РКЦ и ОПЕРУ), 7 самостоятельных кредитных организаций, 49 их филиал, а также 840 внутренних структурных подразделений банков (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, операционные и кредитно-кассовые офисы). (Таблица 2)

Таблица 2

Структура участников платежной системы

	По состоянию на			Темп роста за 2014-2015,%	Темп роста за 2015-2016,%
	01.01.2015	01.01.2016	01.01.2017
Банковские учреждения	1140	990	901	-13,16%	-8,99%
Расчетно-кассовые центры	9	7	5	-22,22%	-28,57%
Кредитные организации	10	9	7	-10,00%	-22,22%
Филиалы	71	55	49	-22,54%	-10,91%
Внутренние структурные подразделения банков	1050	919	840	-12,48%	-8,60%

За 2014-2016 года общее количество банковских учреждений составило сократилось с 1140 до 901 учреждения, что темп роста составил – 20,96%.

Уменьшение количества расчетно-кассовых центров обусловлено оптимизацией структуры Банка России.

Уменьшение числа кредитных организаций (филиалов) произошло в результате закрытия корреспондентских субсчетов по причине закрытия филиалов, перевода филиалов в статус внутренних структурных подразделений, реорганизации кредитной организации.

В 2014 году через региональную платежную систему Банка России направлено 38,2 млн. платежей на сумму 10 739,7 млрд. рублей.

В 2015 году через региональную платежную систему Банка России направлено 41,3 млн. платежей на сумму 14 381,8 млрд. рублей, что больше аналогичных показателей предыдущего года на 8,2% и 33,9% соответственно.

В 2016 году через региональную платежную систему Банка России направлено 46,2 млн. платежей на сумму 14 933,9 млрд. рублей, что больше аналогичных показателей предыдущего года на 11,9% и 3,8% соответственно.

В 2014году удельный вес платежей, проведённых по счетам кредитных организаций (филиалов) области, составил 83,8% по количеству и 91,8% по сумме, по счетам клиентов, не являющихся кредитными организациями, -

16,1 и 8,2 соответственно. На долю операций, связанных с финансовохозяйственной деятельностью подразделений Банка России, пришлось 0,04% по количеству и менее 0,03% по сумме платежей.

Значительный рост количества и объема платежей в 2015 году, обусловлен в основном увеличением переводов кредитных организаций, доля которых доминировала в общем количестве и объеме переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, и составила 85,6% по количеству и 93,6% по сумме. Данный рост количества и объёма переводов кредитных организаций произошёл вследствие увеличения переводов, осуществляемых филиалами инорегиональных банков. По счетам клиентов, не являющихся кредитными организациями, -14,4 и 6,3% соответственно. На долю операций, связанных с финансовой хозяйственной деятельностью подразделений Банка России, пришлось 0,03% по количеству и менее 0,07% по сумме платежа.

В 2016 году удельный вес платежей, проведённых по счетам кредитных организаций (филиалов) области, составил 85,8% по количеству и 92,5% по сумме, по счетам клиентов, не являющихся кредитными организациями, - 14,1 и 7,4% соответственно. На долю операций, связанных с финансовой хозяйственной деятельностью подразделений Банка России, пришлось 0,1% по количеству и 0,1% по сумме платежей. (Таблица 4)

Таблица 4

Структура платежей, проведенных через платежную систему Банка

России

	2014 год	2015 год	2016 год
Всего платежей
количество, ед.	100,00%	100,00%	100,00%
объем, млн. руб.	100,00%	100,00%	100,00%
кредитных организаций (филиалов)
количество, ед.	83,82%	85,61%	85,82%
объем, млн. руб.	91,82%	93,59%	92,53%
клиентов, не являющихся кредитными организациями
количество, ед.	16,14%	14,36%	14,08%
объем, млн. руб.	8,16%	6,34%	7,39%
платежи Банка России
количество, ед.	0,04%	0,03%	0,10%
объем, млн. руб.	0,03%	0,07%	0,09%

Деятельность Главного управления по внедрению электронных технологий проведения платежей осуществлялась как в направлении расширения и развития системы БЭСП, так и в направлении дальнейшего развития системы электронного обмена путем совершенствования и унификации применяемых форматов и технологии обмена, расширения предоставляемых клиентам сервисов (включая максимальное расширение перечня расчетных документов, используемых для проведения электронных и срочных платежей, за счет включения платежных требований и инкассовых поручений в систему межрегиональных электронных расчетов и систему БЭСП, предоставление нового вида услуг по передаче в банк плательщика в электронном виде выставляемых на оплату инкассовых поручений), внедрения новых версий Альбома универсальных форматов электронных банковских сообщений, а также привлечения клиентов к электронному обмену с Банком России.

В результате абсолютное большинство платежей, направленных в 2014 году через платежную систему Банка России (практически 100% по количеству и по сумме), проведено электронным способом. При этом удельный вес внутрирегиональных электронных платежей в общем объеме указанных платежей составил 64,5% по количеству и 32,9% по сумме, межрегиональных электронных платежей – 35,5 и 42,5% соответственно, срочных платежей, проведенных через систему БЭСП, - 0,1 и 24,7%, с применением почтовой и телеграфной технологии – менее 0,01 и 0,01% соответственно.

Проведение платежей с использованием почтовой и телеграфной технологий, которые в минимальных объемах продолжали присутствовать в документообороте расчетно-кассовых центров, реализуется следующим комплексом мероприятий по формированию авизо, снабжению кодом подтверждения достоверности и своевременной доставке авизо.

В 2015 году через систему БЭСП было осуществлено 45,5 тыс. переводов на сумму 4 640 млрд. рублей, что составило менее 0,1% и 32,3% от общего количества и объема переводов денежных средств через платежную систему Банка России, через систему ВЭР – 23,3 млн. переводов на сумму 3 655,1 млрд. рублей, (56,3 и 25,4% соответственно), а через систему МЭР, - 18 млн. переводов на сумму 6 086,6 млрд. рублей (43,6% по количеству и 42,3% по сумме). С применением телеграфной технологии осуществлено 6 переводов на общую сумму 0,8 млн. руб., переводы, осуществляемые с применением почтовой технологии, отсутствовали.

В 2016 году абсолютное большинство платежей, направленных через платежную систему Банка России (практически 100% по количеству и по сумме), проведено электронным способом. При этом удельный вес внутрирегиональных электронных платежей в общем объеме указанных платежей составил 52,6% по количеству и 25,1% по сумме, межрегиональных электронных платежей – 47,2 и 40,6 % соответственно, срочных платежей, проведенных через систему БЭСП, - 0,2 и 34,3%, с применением почтовой и телеграфной технологии - 0,00 и 0,00% соответственно, так как данные платежи отсутствовали. Наблюдается резкое увеличение переводов через систему БЭСП. По сравнению с предыдущим годом, значения выросли на 71% по количеству и 10,3% по объему. (Таблица 5,6) 789

Таблица 5

Динамика удельного веса и прироста платежей клиентов и платежей Банка России (по количеству платежей, ед.)

	Всего платежей	В том числе проведенных
		через систему ВЭР	через систему МЭР	через систему БЭСП	с применением почтовой и телеграфной технологии
2 tt CM	38 194 414	24 617 066	13 545 852	31 491	5
	100,00%	64,45%	35,47%	0,08%	0,00%
2 « CM	41 330 842	23 251 417	18 033 954	45 465	6
	100,00%	56,26%	43,63%	0,11%	0,00%
S « ° 2 CM	46 208 208	24 302 508	21 827 950	77 750	0
	100,00%	52,59%	47,24%	0,17%	0,00%
H £ 1° S ^- к & ^н К ° CM	8,21%	-5,55%	33,13%	44,37%	20,00%
g.° К ic к & ^н К ° CM	11,80%	4,52%	21,04%	71,01%	-100,00%

Таблица 6

• 7 Статистический бюллетень Банка России 2014 год №12.

• 8 Статистический бюллетень Банка России 2015 год №12.

• 9 Статистический бюллетень Банка России 2016 год №12.

Динамика удельного веса и прироста платежей клиентов и платежей Банка

России (по объему платежей, млн. руб.)

	Всего платежей	В том числе проведенных
		через систему ВЭР	через систему МЭР	через систему БЭСП	с применением почтовой и телеграфной технологии
2 tt Cl	10 739 746,43	3 527 621,20	4 565 141,70	2 646 983,60	0,03
	100,00%	32,85%	42,51%	24,65%	0,00%
^ t{ Cl	14 381 860,90	3 655 095,90	6 086 639,50	4 640 124,70	0,8
	100,00%	25,41%	42,32%	32,26%	0,00%
s « ° 2 Cl	14 933 912,40	3 753 312,50	6 062 610,40	5 117 989,50	0
	100,00%	25,13%	40,60%	34,27%	0,00%
н £ g.° & ^H к ° Cl	33,91%	3,61%	33,33%	75,30%	2566,67%
g.° К ir> 1^ ft ^H Cl	3,84%	2,69%	-0,39%	10,30%	-100,00%

Выводы

Платежная система Банка России, являясь системно-значимой в платежной системе Российской Федерации, остается важным компонентом обеспечения финансовой стабильности страны.

Эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России обеспечивается комплексом правил и процедур проведения расчетов на базе собственной информационно-технической инфраструктуры системы коллективной обработки платежей информации и реализации политики безопасности.

Мероприятия по развитию платежной системы Банка России, включая работу по снижению рисков и расширению расчетов в режиме реального времени, позволили платежной системе Банка России оставаться, как и в предыдущие годы, доминирующей в платежной системе России.

Подавляющее большинство платежей в платежной системе Банка России осуществляется с использованием электронных технологий, которые внедрены во всех территориальных учреждениях Банка России.

Продолжилось развитие системы БЭСП до полномасштабного механизма проведения крупных и срочных платежей кредитных организаций для осуществления расчетов на межбанковском рынке, расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежей Федерального казначейства и его территориальных органов, а также собственных платежей Банка России.

В рамках реализации мероприятий по созданию Международного финансового центра в Российской Федерации в систему БЭСП были включены все кредитные организации (филиалы), отвечающие требованиям Банка России к ее участникам.

Важным шагом в направлении совершенствования системы БЭСП являлась проводимая работа по расширению состава используемых в системе расчетных документов за счет инкассовых поручений и платежных требований, а также сервисов по управлению внутридневной ликвидностью для расчетов прямых участников. Это позволяет осуществлять списание денежных средств в системе БЭСП на основании этих документов в электронном виде.

Разрабатывается нормативная база федеральной компоненты.

Расширяются возможности архивного хранения расчетных документов в виде электронных сообщений, а также иных электронных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России. Применение бумажной технологии в платежной системе Банка России минимизируется.

В платежной системе Банка России продолжается внедрение усовершенствованных форматов расчетных документов, а также международных стандартов передачи и обработки платежной информации, прежде всего в части форматов электронных сообщений и порядка их использования, для обеспечения возможности сквозной автоматизированной обработки платежей с использованием системы SWIFT.