Повышение финансовой грамотности населения как условие устойчивого развития коммерческого банка

Маркетинговая стратегия развития банка создает основы для совершенствования банковских продуктов, что в условиях высокой конкурентоспособности банковских услуг и неопределённости финансового рынка является важным условием повышения эффективности деятельности кредитной организации.

В рамках апробации маркетинговой стратегии для Кировского ОСБ № 8612 ПАО Сбербанк проведенные эмпирические исследования показали, что наибольшее влияние на потребителей банковских услуг имеют цена, обслуживание и репутация. С учетом, что именно обслуживание составляет основной вклад в репутацию возникает необходимость регулярного поддержания и развития имиджа банка.

Важно, что лишь 52% респондентов посоветовали бы «Сбербанк России» своим близким и знакомым.

Факторы, определяющие общее отношение к банку, стали решающими для оценки деятельности. Баллы при этом распределились следующим образом:

Рассчитанный индекс NSP оказался очень низким, и основной задачей для повышения качества банковских услуг является рост лояльности клиентов и снижение % детракторов среди них. Повышения показателей, возможно достичь за счет набора действий, направленных на улучшение восприятия клиентами самого банка. Учитывая, что наибольший процент недовольств опрошенных возникает при использовании кредитных карт, что обусловлено недостаточным уровнем осведомленности по условиям и правилам оформления и использования продукта одним из приоритетных направлений в формировании маркетинговой стратегии ОСБ № 8612 ПАО Сбербанк должно стать финансовое просвещение граждан.

Сегодня финансовая грамотность населения России невысока. Еще свежи воспоминания о советских временах, где население не нуждалось в финансовом просвещении, все решено государством. Позже настали «лихие» девяностые, где многие лишились своих сбережений на финансовых пирамидах, остальные не сберегли накопления, оставив их в банках. Дефолт и инфляция подорвали доверие граждан, поэтому реформы в финансовой политике государства не вызывали большого общественного интереса.

Правительства развитых стран давно определили: финансовое просвещение граждан ведет к росту благосостояния населения, а значит, к росту благосостояния государства. Медленно, но уверенно и в России возникают курсы обучения финансовой грамоте, заговорили о внедрении специального предмета в старшей школе.

Что принято понимать под понятием «финансовая грамотность»? Это тот уровень знаний, который помогает разбираться в финансовой сфере, оценивать ситуацию на валютном рынке, разумно использовать и планировать свой бюджет.

Основные направления финансового просвещения граждан:

Направление Анализ доходов и расходов семьи

Значимость для клиента: позволяет выделить так называемые «узкие места» в семейном бюджете, правильно распределить денежные средства, чтобы хватило на запланированные траты. Постоянный дефицит (нехватка средств) для покрытия своих необходимых расходов даст стимул для поиска дополнительного заработка для банка: -    снижение рисков невозврата кредита; -    уменьшение затрат времени на оценку клиента; -    формирование имиджа социально-ориентированным учреждением

Сбережения, которые

для клиента: проценты,  полученные  по  депозитам  позволяют

необходимы для формирования некой «подушки безопасности» - денежного фонда для непредвиденных расходов

Понимание сути займа, кредита, выбор оптимальных условий кредитования

накопить денежные средства и (или) защитить их от инфляции. В последнее время люди просто боятся вкладывать кровно заработанные деньги в банки. Анализ собственников организации, ее финансовой отчетности, факт наличия лицензий и свидетельств позволяет снизить риск невозврата депозита к минимуму.

для банка:

сбережения населения являются:

• -    ресурсной базой для кредитования;

• -    возможностью продать комплексную услугу

для клиента:

помогает снизить стоимость пользования кредитными услугами, выбрать наилучшее финансовое учреждение. Стоимость кредита - это не только процентная ставка, а и сумма всех комиссий, страховок, других дополнительных затрат. Элементарное знание и понимание сути кредитного договора дает возможность выявить кредитные «ловушки», отличить работающую финансовую организацию от аферистов

ОСБ № 8612 ПАО Сбербанк успешно внедряет мероприятия по

финансовому просвещению клиентов отделения.

Мероприятия	Сроки
1. Тренинги по финансовому просвещению	Каждая
- планирование семейного бюджета;	последняя
- управление долгом;	суббота месяца

- как стать финансово самостоятельным и пр.

2. Организация и проведение конкурса «Лучший с 1-го по 31-е бизнес-план»                                         число ежемесячно

• 3 . Организация и проведение конкурса «Банковский до 02.12.2015г.

продукт будущего»                                 (День банковского работника России)

Финансовая грамотность – понятие многомерное, выходящее за рамки территориальных и общественных границ. Уровень финансовой осведомленности граждан оказывает серьезное влияние на развитие мировой экономики:  умение управлять собственными финансами, рациональность использования денежных средств, планирование бюджета при содействии государства. Как следствие повышается уровень жизни страны, население доверительно относится к политике государства. Финансовая грамотность - Ваша уверенность в завтрашнем дне.