Практика использования межотраслевого-межсекторного баланса

JEL: B5

Современные межотраслевые балансы формируются на основе недостоверной и неактуальной информации. Поэтому, если в середине ХХ века построение межотраслевых балансов на матрице «затраты-выпуск» позволяло приблизиться к пониманию общественного распределения материальных и трудовых ресурсов и строить гипотетические модели развития корпораций и отраслей на прошлых изменениях, то сегодня межотраслевые балансы на старых подходах не удовлетворяют ни общественное развитие, ни развитие компаний, достигших глобальных размеров. Объективная необходимость, продиктованная сложностью общественного производства и управления, требует перейти в расчетах межотраслевого баланса от прогнозных сценариев к сложным динамическим расчетным моделям, позволяющих учитывать все нюансы, не только имеющихся, но и создания необходимых новых ресурсов и их оптимального районирования.

Переход к новой парадигме построения межотраслевых балансов наметился 50 лет назад с работ советского экономиста-кибернетика Н.И. Ведуты, когда были разработаны уникальные алгоритмы, решающие многоуровневые задачи методом последовательных приближений, сформулирована проблема возникающего двойного счета, искажающего оценки стоимости ресурсов, и доказана возможность учитывать изменения спроса через динамику потребительских цен. При этом потребовалось достичь определенного уровня мощности вычислительных ресурсов, а также разработать методику сбора исходной экономической информации в режиме реального времени, чтобы межотраслевой-межсекторный баланс Н.И. Ведуты мог использоваться в практике государственного управления, как эффективный инструмент расчёта реальных стратегических планов.

В тоже время развитие кредитной системы, отражающей развития товарного оборота и точно указывающей на источник возникновения денег, а именно в производстве, теперь соединённой с межотраслевым- межсекторным балансом Н.И. Ведуты, позволяет общественное развитие перевести на новый уровень устойчивого роста. Точное понимание, полученное с помощью расчетов межотраслевого баланса Н.И. Ведуты, имеющихся и необходимых материальных и человеческих ресурсов для решения любой сложности стратегических задач, дополненное неограниченным финансовым ресурсом, реализованному в действующей практике кредитной системы, обеспечивают уникальную возможность использовать повышение благосостояния населения в качестве реального движителя экономики. Здесь необходимо указать ещё на один фактор в отношении указанной интеграции — непротиворечивое и эффективное использование частной инициативы в рамках общественных интересов.

Примером, подтверждающим положения, обозначенные в данном тезисе, служит развертывание программы приобретения жилья молодыми специалистами, которую предлагают разработчики в целях повышения доступности жилья даже для той категории граждан, доходы которых ниже средней величины заработной платы в стране или в отдельно взятом субъекте Российской Федерации.

Планы, обозначенные в национальном проекте «Жильё и городская среда», предусматривают, что 5 миллионов человек через ипотеку или долевое участие в проектах строительства через счета эскроу смогут ежегодно улучшать свои жилищные условия [1, 2]. Обозначенная цель нереализуема из-за существующих ограничений, с одной стороны реальными низкими доходами населения, с другой — неопределенностью расширения строительных мощностей в сложившихся ценах рынка жилья. Так по данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат) 60-70% работающих граждан России, в зависимости от региона, получают заработную плату ниже средней установленной заработной платы в стране [3]. Понижение ставки за жилищный кредит не приводит к существенному увеличению договоров ипотеки, одновременно с этим увеличивает банковские риски и сроки погашения кредита с 14 до 17 лет и более [4]. Дополнительно возрастает нагрузка на бюджет, так как падение доходности банковских кредитов компенсирует государство. При этих условиях баланс спроса и предложения, определенный в 5 миллионах новых квартир или в 120 миллионах ежегодно вводимых в строй квадратных метров жилья, недостижим. Данные публикуемые Единым институтом развития в жилищной сфере показывают, что при всех мерах по стимулированию жилищного строительства, только 2,4 миллиона человек воспользовались ипотекой и долевым участием в строительстве жилых домов в 2020 году. При этом загрузка строительных мощностей остается низкой, и могла быть увеличена на 30-40 процентов.

В действительности существующая сырьевая ресурсная база позволяет увеличить строительные мощности в 8 раз. С учетом использования новых материалов и технологических решений эта цифра может быть дополнительно увеличена. На межотраслевом-межсекторном балансе Н.И.Ведуты общие расчеты определяют 10-11 лет для наращивания строительных мощностей в 4 раза, и соответствующий рост необходимых мощностей других отраслей, которые обеспечивают функционирование строительной отрасли. Таким образом ограничений со стороны предложения нет, и строительная индустрия готова удовлетворить и б о льшие объёмы чем те, что заявлены в национальном проекте.

Ежегодно реальный спрос на улучшение своих жилищных условий определяется количеством молодых людей начинающих самостоятельную жизнь; рождением (появлением) детей в семье; увеличением дохода домохозяйства. Первая группа самая большая по численности — это от 7 до 8 миллионов человек в возрасте от 23 до 27 лет. Вторая группа в современной России — это 1,4-1,6 миллиона человек. Третья группа наиболее подвижная, — до 2 миллионов человек. Именно третья группа дополняет вторую группу и возмещает на ипотечном рынке то население из второй группы, которое даже при рождении ребенка в семье не рискует увеличивать долговую нагрузку на семейный бюджет. Мы рассмотрим реальную возможность удовлетворить потребности первой группы населения в улучшении жилищных условий через интеграцию межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты с существующей кредитной системой, которые формируют платежеспособный спрос на жилье, в том числе на квартиры большой площади.

Наши расчеты основаны на существующей практике ипотечного кредитования и кредитного механизма Банка России при кредитовании Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» и коммерческих банков для строительства объектов промышленного или гражданского назначения. Ипотечное кредитование содержит два вида кредита — кредит строительным компаниям (первый кредит) для строительства жилых помещений (квартир) и кредит покупателю квартир (второй кредит). Это связано с тем, что существует разрыв между средними финансовыми возможностями покупателя и средней коммерческой ценой квартиры, сложившейся в конкретном субъекте Российской Федерации. Кредит может быть неограничен, если он технико-экономически обоснован и сбалансирован по спросу. Также необходимо отметить — при обороте кредита действует открытие Маркса, что деньги обязательно возвращаются туда, откуда они были вброшены в оборот, независимо от того, через сколько рук они прошли [5]. Поэтому, если кредит предоставляется Банком России Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ», отвечающему за национальный проект «Жильё и городская среда», или коммерческому банку, участвующего в кредитовании ипотеки, то деньги, совершив оборот, возвратятся в Банк России. Это важное обстоятельство обеспечивает возможность при разрыве оборота капитала, который был выдан в виде кредита, выдать второй кредит для ускорения оборота.

Первый кредит расходуется на приобретения сырья, материалов, техники и других средств для строительства квартиры, при этом деньги остаются у подрядчиков и субподрядчиков в экономике страны. Деньги первого кредита подрядчики и субподрядчики строительной компании, в сущности, обмениваются на квартиру. Теперь для возврата первого кредита необходимо или финансовые накопления покупателя такие, чтобы имелась возможность сразу оплатить покупку квартиру, или предоставить второй кредит покупателю. У большинства населения страны возможность сразу оплатить квартиру отсутствует. Поэтому возникает второй кредит, который расходуется на покупку квартиры в длительную рассрочку возврата денежных средств (кредита ипотеки). Второй кредит решает три задачи в обороте капитала. Первое — возврат первого кредита со стороны строительной компанией коммерческому банку, а последнему возврат кредита Банку России. Второе — меняет одного заемщика (строительную компанию) на другого заёмщика (покупателя квартиры). Третье — осуществляет приобретения жилья покупателем.

Деньги первого кредита остаются в обороте в виде дохода всех участников указанного оборота капитала: подрядчиков, субподрядчиков, строительной компании, банка, в то время как деньги второго кредита мимолетно появляются на рынке (в обороте) и сразу возвращаются через ипотечный договор, а именно строительную компанию и коммерческий банк обратно Банку России, изымаются из оборота.

Первый и второй кредиты не вызывают инфляционных процессов, так как в первом случае деньгам первого кредита противостоят товары подрядчиков и субподрядчиков — поставщиков строительной компании и собственно построенное жилье, а во втором случае деньги второго кредита всего лишь выполняют простую функцию платежа — перемещают товар-квартиру из рук строителей в руки покупателя и изымаются из оборота.

Именно потому что деньги второго кредита выполняют простую функцию платежа и не влияют ни на доходы всех участников ипотечного договора, ни на возникновение инфляционных процессов, а служат для условного сокращения времени оборота первого кредита и позволяют вновь начать процесс производства, появляется возможность неограниченно расширить ипотеку и на те категории граждан, доходы которых ниже средней заработной платы в конкретном субъекте Российской Федерации без снижения качества их уровня жизни, за счет выпуска именных облигаций Единого института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ» под кредитные гарантии «ВЭБ.РФ». Именные облигации выступают в качестве оборотных средств погашения большей части второго кредита в пользу покупателя квартиры — молодого специалиста.

Действующие строительные ресурсы и материальные ресурсы других отраслей, которые обеспечивают функционирование строительной отрасли, ограничены и имеют потенциал расширения на 30-40 процентов каждые два-три года. Поэтому выпуск именных облигаций Единого института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ» в пользу покупателей должен быть ограничен и увеличиваться до необходимых 7-8 миллионов именных облигаций постепенно, по мере ввода новых строительных и смежных мощностей. Ограничения выпуска облигаций на первоначальном этапе достигается за счет введения реестра общественно значимых профессий, расчета стратегического районирования по формированию и размещению трудовых ресурсов в целях и задачах стратегических планов развития страны и за счет включения только определенной возрастной категории граждан в реестр участников ипотечной системы получения жилья молодыми специалистами. Указанные ограничения обуславливают с одной стороны стимулированием молодых специалистов приобретать общественно значимые профессии и участвовать в стратегическом районировании по формированию и размещению трудовых ресурсов, с другой — позволяют планово с низкими рисками кредитовать наращивание строительных ресурсов и пропорционально наращивать ресурсы в других отраслях, которые обеспечивают функционирование строительного комплекса.

Для установления точных пропорций спроса — выпуска именных облигаций и возможностей строительного комплекса достаточно использовать межотраслевой-межсекторный баланс Н.И. Ведуты на существующей базе достоверных и актуальных экономических данных, сформированных в рамках действующего законодательства по электронному документообороту, который определил формы и содержание электронных файлов, передаваемых предприятиями в режиме реального времени и достаточных для расчета полного, достоверного, детального и актуального межотраслевого-межсекторного баланса материальных и трудовых ресурсов с учетом их оптимального районирования по субъектам Российской Федерации.

Точный расчет требуемых ресурсов через межотраслевой-межсекторный баланс методом последовательных приближений и, соответствующий этим ресурсным возможностям, выпуск именных облигаций в пользу молодых специалистов, в целях погашения большей части суммы второго кредита, и таким образом расширения спроса независимо от действующего уровня заработных плат и цен на квартиры, обеспечивает решение задачи ежегодного удовлетворения спроса в 7-8 миллионов новых квартир с расширенными стандартами метража на одного человека.

Взаимообусловленное использование межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты и кредитной системы Банка России обеспечивает высокие темпы экономического развития и быстрый рост благосостояния граждан, независимо от мировой конъюнктуры, так как определен исключительно плановым внутренним балансом ежегодного высокого спроса и предложения на улучшение жилищных условий молодых специалистов определенной возрастной категории.

Неравномерность развития субъектов Российской Федерации, соответственно, различные условия, которые складываются на рынке жилья и рынке трудовых ресурсов, обуславливают различную величину именной облигации для погашения ипотечного кредита (второго кредита) молодым специалистом. Если использовать расчеты Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства, которые определяют ежеквартально цену квадратного метра жилья для каждого региона и расчеты Росстата по средней заработной платы в регионе в части заработной платы, которая ниже средней расчетной величины, то коэффициент на который необходимо умножить цену квартиры находится в диапазоне 0,7-0,89 единицы. Таким образом, при величине равной 57,6 квадратных метров жилья на одного человека — это современный уровень комфортности, и при затратах на погашения кредита по ипотеке равных 20% заработной плате, срок выплаты кредита составит 10-11 лет.

Именная облигация, включенная в оборот второго кредита, не уменьшает доходы ни строительных компаний, ни банков, не увеличивает инфляцию, а всего лишь расширяет ипотечное кредитование, точно соблюдая баланс спроса и предложения. Наращивая ресурсы по всей базе рассчитанной на межотраслевом-межсекторном балансе Н.И. Ведуты уже через десять лет строительная промышленность выйдет на 28-30 триллионов рублей оборота, без учёта мультипликативного эффекта, связанного с производством мебели, бытовой электротехники, радиоэлектроники, потребления электроэнергии, тепла и воды. Если действующее законодательство накладывает ограничения на Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ» в части кредитования и выдачи гарантий частным лицам, и поэтому в программе обеспечения жилья молодым специалистам должны быть задействованы облигации её структурного подразделения Единого института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ», то для выпуска целевых облигаций под промышленные проекты «ВЭБ.РФ» ничем не ограничен и может напрямую обеспечивать через свою целевую облигацию погашение второго кредита заемщику исключительно при условии действий заемщика в рамках рассчитанного межотраслевого межсекторного баланса Н.И. Ведуты, как взаимосвязанного стратегических планов развития субъектов Российской Федерации в единый стратегический план страны. Кредитная система Банка России без межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты, так и наоборот, ограничены в применении. Потенциал спроса в России в различных отраслях оценивается в несколько десятков триллионов рублей, но в отсутствии межотраслевого-межсекторного баланса, как точного и детального расчета баланса спроса и предложения, ресурсной базы оптимально районированной для обеспечения максимальных темпов развития, даже действующий кредитный механизм не позволяет наращивать темпы экономического развития в нужных величинах.

Одновременно с этим объединение межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты, как наиболее оптимального на сегодняшний день инструмента стратегического планирования с кредитной системой Банка России обеспечивает решение широкого круга задач, как частных, таких как обеспечение молодых специалистов жильём, в рамках национального проекта «Жильё и городская среда», так и стратегических — высоких и устойчивых темпов развития, обусловленных возможностью финансирования и создания новых отраслей с точным балансом спроса и предложения, сглаживания колебаний внешней и внутренней конъюнктуры через внедрение в практику планирования расчетных динамических моделей вместо прогнозных сценариев.

На первый взгляд совершенно тривиальное решение соединить два инструментария вместе переводит экономику на другой уровень социально-экономических отношений за счёт высокой устойчивой динамики развития, открывая новую социальную парадигму другого человечества.