Правовые и организационные механизмы участия банка России в противодействии экономическим преступлениям и укреплении экономической безопасности РФ
Автор: Торопов С.А., Зощенко А.Р.
Журнал: Вестник экономики, управления и права @vestnik-urep
Рубрика: Право
Статья в выпуске: 2 т.19, 2026 года.
Бесплатный доступ
В статье исследуется роль Банка России как ключевого субъекта противодействия экономическим преступлениям в финансово-кредитной сфере. Цель работы – анализ правовых основ и организационных механизмов финансового мониторинга, используемых Банком России. В основе исследования лежит формально-юридический метод с элементами сравнительно-правового анализа. Авторами рассмотрены платформа «Знай своего клиента», деятельность подразделения ФинЦЕРТ, расширенный перечень признаков подозрительных операций (с шести до двенадцати), а также механизмы информационного взаимодействия Банка России с МВД России. Отдельное внимание уделено статистическим результатам 2025 года: предотвращено более 134 млн мошеннических операций на сумму около 13 трлн рублей. Сделан вывод о сформированной системе превентивного выявления противоправной деятельности, однако отмечены сохраняющиеся ограничения, связанные с режимом банковской тайны. В качестве направления совершенствования предложено рассмотреть возможность законодательного расширения оснований для снятия режима банковской тайны при наличии обоснованных подозрений в совершении преступлений, предусмотренных статьями 174, 174.1 и 210 УК РФ, с опорой на зарубежный опыт (Директива ЕС 2018/843, опыт FinCEN США). Результаты исследования могут быть использованы при совершенствовании законодательства в сфере ПОД/ФТ и организации взаимодействия Банка России с правоохранительными органами.
Банк России, экономическая безопасность, финансово-кредитная сфера, подозрительные операции, ФинЦЕРТ, противодействие легализации доходов, банковская тайна
Короткий адрес: https://sciup.org/142248384
IDR: 142248384 | УДК: 336.711:343.37 | DOI: 10.47475/3034-4247-2026-19-2-46-53
Legal and Organizational Mechanisms of the Bank of Russia’s Participation in Countering Economic Crimes and Strengthening Economic Security in the Russian Federation
The article examines the role of the Bank of Russia as a key subject of countering economic crimes in the financial and credit sphere. The purpose of the work is to analyze the legal framework and organizational mechanisms of financial monitoring used by the Bank of Russia. The research is based on the formal legal method with elements of comparative legal analysis. The authors consider the «Know Your Customer» platform, the activities of the FinCERT unit, the expanded list of signs of suspicious transactions (from six to twelve), as well as the mechanisms of information interaction between the Bank of Russia and the Ministry of Internal Affairs of Russia. Special attention is paid to the statistical results of 2025: over 134 million fraudulent transactions totaling about 13 trillion rubles were prevented. The authors conclude that a system of preventive detection of illegal activities has been formed, but note the remaining restrictions related to the banking secrecy regime. As a direction for improvement, it is proposed to consider the possibility of legislative expansion of the grounds for lifting the banking secrecy regime when there are reasonable suspicions of committing crimes under Articles 174, 174.1 and 210 of the Criminal Code of the Russian Federation, based on foreign experience (EU Directive 2018/843, US FinCEN experience). The results of the study can be used to improve legislation in the field of AML/CFT and to organize interaction between the Bank of Russia and law enforcement agencies.
Текст научной статьи Правовые и организационные механизмы участия банка России в противодействии экономическим преступлениям и укреплении экономической безопасности РФ
Одним из приоритетных направлений государственной политики является обеспечение экономической безопасности го сударства, ключевым здесь выступает налаживание эффективного противодействия преступлениям в финансово-кредитной сфере. Центральный Банк Российской Федерации (далее Банк России) как главный мегарегулятор государства, орган банковского и валютного контроля в последние годы становится активным субъектом борьбы с экономической преступностью. Данная трансформация обусловлена не только расширением его надзорных полномочий с 2013 года, но и созданием внутренних механизмов реагирования, выявления и фиксации противоправных действий и передачи данной информации в правоохранительные органы [1, с. 20–24].
Таким образом , Банк России за последнее десятилетие последовательно трансформиро вался из классического органа денежно - кре дитного регулирования в полноценного участника системы противодействия эко номической преступности , совмещая над зорные , методические и информационно - а налитические функции .
Описание исследования
Основным нормативно-правовым актом, который определяет роль Банка России в борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма (далее — ПОД/ФТ), является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон № 115-ФЗ). На основании положений данного закона Банк России осуществляет контроль за соблюдением кредитными и некредитными финансовыми организациями требований финансового мониторинга, а также осуществляет методическую деятельность по формированию положений и инструкций по выявлению подозрительных операций, выступает надзорным органом участников финансового рынка, обеспечивающий взаимодействия с правоохранительными органами1.
Закон № 115- ФЗ наделил Федеральную службу по финансовому мониторингу ( Рос финмониторинг ) полномочиями по отсле живанию финансовых операций физических и юридических лиц . Наряду с этим прои зошло усиление требований и к кредитным организациям . С 20 августа 2025 года был расширен перечень финансовых операций , осуществляемых банками , которые подлежат обязательному контролю 2.
Однако ключевое значение имеют при нятые поправки в Федеральный закон от 10.07.2002 № 86- ФЗ « О Центральном бан ке Российской Федерации ( Банке России )», которые , в свою очередь , закрепили за Бан ком России полномочия по укреплению и развитию банковской системы , обеспече нию стабильности развития финансового рынка Российской Федерации и полномочия по защите прав потребителей финансовых услуг 3. Ввиду этого Банком России активно разрабатываются механизмы по отслежива нию возможных подозрительных операций , совершаемых физическими и юридическими лицами , на предмет их несоответствия тре бованиям законодательства и возможного использования денежных средств в преступ ной деятельности [2, с . 260].
Так, 1 июля 2022 года Банком России была введена в действие платформа «Знай своего клиента», основной функцией которой является присвоение физическим и юри- дическим лицам определенных уровней риска: низкого, среднего, высокого («зеленую», «желтую», «красную»). При обнаружении данных отметок, кредитные организации обязаны проверить операции, совершаемые данными лицами на предмет их несоответствия требованиям законодательства. При обнаружении клиента с «красной отметкой», банки обязаны незамедлительно наложить запрет на все проводимые данным лицом операции4.
Главным же элементом взаимодействия правоохранительных органов и Банка России выступает ФинЦЕРТ — структурное подраз деление Главного управления безопасности и защиты информации Банка России , задачей которого является осуществление постоян ного мониторинга и выявление компью терных атак на системы кредитно - финан совой сферы . Основной задачей ФинЦЕРТ является обеспечение информационного взаимодействия между финансовыми орга низациями и правоохранительными орга нами . Сотрудничество банков с ФинЦЕРТ проявляется в следующем : банки передают в ФинЦЕРТ сведения о подозрительных операциях , а МВД России в свою очередь передаёт в ФинЦЕРТ данные об уже совер шенных противоправных действиях . Банки как участники информационного обмена учитывают эти данные в своих бизнес - про - цессах для предотвращения мошеннических переводов [3, с . 77–96].
С 1 марта 2026 года в рамках расширения полномочий ФинЦЕРТ , у микрофинансовых организаций появилась обязанность переда вать в ФинЦЕРТ данные о заявках и заём щиках , не прошедших антифрод - проверку 5.
Аналогичным дополнением к расширению надзора со стороны Банка России за по- дозрительными операциями явилось вступление с 1 января 2026 года приказа Банка России № ОД-2506 от 5 ноября 2025 года, который закрепил обязанность финансовых организаций проверять переводы на предмет подозрительных операций, количество признаков, которые можно назвать подозрительными, было увеличено: с шести до двенадцати6.
Новые признаки подозрительных опе раций включают в себя : превышение нор мы времени при бесконтактной операции в банкомате через NFC; предупреждение от Национальной системы платежных карт о риске раскрытия данных карты ; смену но мера телефона в онлайн - банке или на « Го - суслугах » за 48 часов до перевода ; наличие на устройстве клиента признаков вредонос ного ПО или удаленного доступа ; перевод новому получателю после предшествующего перевода самому себе через СБП из другого банка на сумму более 200 тысяч рублей .
Говоря о взаимодействии Банка России и МВД России , стоит отметить , что с 21 ок тября 2023 года , в силу вступили изменения в закон « О банках и банковской деятельно сти » и статья 27 Федерального закона « О на циональной платежной системе », которые позволяет сотрудникам МВД России запра шивать у Банка России данные о мошенниче ских операциях , а также данные о конечном получателе похищенных денежных средств при помощи автоматизированной системы ФинЦЕРТ при условии их наличия в систе - ме 7. Если же данные о получателе отсутству ют , то Банк России имеет право обратить ся за уточнением данных напрямую в банк .
В связи с этим сотрудники МВД России получили право запрашивать оперативную информацию у Банка России , что напрямую корреспондирует с общими задачами органов полиции по противодействию преступности , которые устанавливаются Федеральным зако ном от 7 февраля 2011 г . № 3- ФЗ « О полиции ».
В пункте 8 и 10, статьи 12 данного зако на закреплены обязанности полиции по вы явлению , предупреждению , пресечению и раскрытию преступлений , производству дознания по уголовным делам , а также осу ществлению оперативно - розыскной деятель - ности 8. Для выполнения функций по проти водействию преступности полиция наделена полномочиями по истребованию в установ ленном порядке информации и документов .
С криминалистической точки зрения ор ганизованное сотрудничество между Бан ком России и МВД России имеет огромное значение для расследования преступлений экономической направленности . Сведения , которые собирает Банк России , имеют клю чевое значение , выступая в роли доказатель ственной базы при возбуждении и расследо вании уголовных дел [4, c. 286].
При этом исходя из исследований Банка России , им было выявлено более 45 спосо бов отмывания денежных средств с помо щью кредитных организаций , 11 из кото рых имеют высокую степень вероятности проявлений . Экономические преступления , совершаемые в кредитно - банковском сек торе , требуют привлечения специалистов и экспертов , что выражается в необходимо сти применения специальных экономиче ских знаний в области кредитов , финансов , банковского законодательства , требований по бухгалтерскому учету и аудиту 9.
Проведение предварительного рассле дования по данной категории дел требует особого внимания , так как зачастую банков ские операции имеют легальный вид и ма скируются под обычную хозяйственную деятельность [2, с . 260]. Ввиду этого особое значение приобретает назначение судебных экономических экспертиз , в частности про ведение бухгалтерской экспертизы , финан сово - кредитной экспертизы , которые дают возможность установить истинное назначе ние денежных потоков , определить призна ки фиктивных сделок , проследить цепочки транзакций , которые направлены на вывод капитала или обналичивание средств [5, с . 260–267]. Тем самым актуальным стано вится вопрос о повышении взаимодействия между Банком России , МВД России и под разделений финансовой разведки , а также внедрение автоматизированных систем мо ниторинга подозрительных операций .
Статистические данные предоставленные МВД России , за 2025 год демонстрируют что за 2025 год ущерб от экономических престу плений составил 316 миллиардов рублей , что превышает аналогичные показатели за пре дыдущие года . МВД России за 2025 год было зарегистрировано 101 600 преступлений эко номической направленности , что по сравне нию с 2024 годом больше на 1,1 %10.
Банковский сектор также показал заметные успехи в противодействии проведению мошеннических операций. Так за 2025 год банками было предотвращено более 134 миллионов мошеннических операций. Сумма денежных средств, которые удалось спасти благодаря эффективной работе банковского сектора, составила около 13 триллионов рублей. В свою очередь Банком России был проведен комплекс мероприятий по результатам которого было заблокировано 69 тысяч телефонных номеров мошенников и 38 тысяч мошеннических сайтов11.
Проведённый анализ позволяет констати ровать , что к 2026 году Банк России распола гает разветвлённой системой инструментов финансового мониторинга — платформой « Знай своего клиента », подразделением ФинЦЕРТ и расширенным перечнем при знаков подозрительных операций , — которая обеспечивает как превентивное выявление противоправной деятельности , так и опе ративное информационное взаимодействие с правоохранительными органами . Стати стические показатели 2025 года подтвержда ют результативность данных механизмов , вместе с тем сохраняющиеся ограничения в сфере банковской тайны и недостаточная интеграция с зарубежными системами ПОД / ФТ указывают на необходимость дальнейше го совершенствования правовой базы .
Заключение
Несмотря на заметные достигнутые успе хи , которые проявляются в сотрудничестве Банка России и правоохранительных орга нов , остаются и актуальные проблемы , свя занные с банковской тайной , которая не по зволяет банкам передавать значительный объем информации правоохранителям . Так , например , как отмечала Э . С . Набиуллина : « К сожалению , мы не вправе передавать информацию , составляющую банковскую тайну , хотя часто вывод активов связан с ис пользованием счетов подставных , аффили рованных компаний 12.
Но, тем не менее Банк России как орган пруденциального надзора играет ключевую роль в борьбе с экономическими преступлениями. Ему удалось сформировать дей- ственные механизмы отслеживания подозрительных операций и наладить активное сотрудничество с правоохранительными органами. Методическая и аналитическая деятельность Банка России обеспечивает возможность своевременного выявления мошеннических схем и служит важнейшим инструментом обеспечения экономической безопасности государства. Вместе с тем, для дальнейшего совершенствования системы противодействия экономическим преступлениям представляется целесообразным рассмотреть возможность законодательного расширения оснований для снятия режима банковской тайны в рамках оперативно-розыскной деятельности — в частности, по запросу уполномоченных органов при наличии обоснованных подозрений в совершении преступлений, предусмотренных статьями 174, 174.1 и 210 УК РФ13.
Аналогичный механизм уже апроби рован в ряде зарубежных правопорядков . Так , в рамках европейской системы ПОД / ФТ Директива ЕС 2018/843 (5AMLD) обя зывает государства — члены ЕС обеспечи вать подразделениям финансовой разведки (Financial Intelligence Units) оперативный до ступ к сведениям о банковских счетах через централизованные реестры без судебного разрешения 14.
В США аналогичные функции выполняет Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), которая на основании Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act) вправе получать от финансовых институтов расширенные сведения об операциях, вызывающих подозрение, в том числе по запросу правоохранительных органов в рамках граждан и судебным контролем — могло бы National Security Letters. Внедрение схожих существенно повысить эффективность промеханизмов в российскую практику — с обя- тиводействия легализации преступных до-зательными гарантиями соблюдения прав ходов.
