Проблема бесконтактной оплаты

Актуальность данной темы обусловлена тем, что в настоящее время, в связи с активным внедрением информационных технологий во все сферы жизнедеятельности человека, широкое распространение получил процесс оплаты различных товаров и услуг, имеющий бесконтактный характер. Высокий уровень популярности бесконтактной оплаты обусловлен, в первую очередь, удобством для граждан и возможность увеличить свою мобильность относительно процедуры оплат. Несмотря на множество плюсов данной технологии, она имеет и проблемные моменты.

На сегодняшний день данный вопрос является объектом изучения большого количества авторов. Так, Никонец О. Е., Гринь И. А., Марченко А. В. в своей работе изучают историю возникновения и безопасность контактных платежей [4]. Козырь Н.С., и Гетманова А.В. акцентируют своей внимание на такой бесконтактной технологии осуществления платежей как MasterCard PayPass и определяют перспективы ее развития в России [2], а Гришанова А.В., Агафонова Д.М., Шафранова Е.Е. выявляют основные проблемы внедрения новых технологий в оплате услуг [1].

Бесконтактная оплата представляет собой процедуру бесконтактных платежей, предоставляющую бесконтактный способ проведения оплаты на суммы до определённой величины, без подтверждения подписью или PIN-кодом [3].

Сущность бесконтактной оплаты заключается в осуществлении платежных операций комфортным методом, экономящим время покупателей и пользователей различных услуг. При использовании данной технологии нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи [4].

В настоящее время основным инструментом осуществления бесконтактной оплаты являются банковские карты и мобильные телефоны. Так же для осуществления бесконтактных платежей используются браслеты, часы и другие гаджеты. Наиболее популярный представитель услуги бесконтактной оплаты - MASTERCARD PAYPASS, с помощью которого достаточно поднести пластиковую карту к терминалу, и нужная сумма для оплаты спишется со счета. Так же карточные продукты с функцией бесконтактной оплаты выпускаются такими банками как Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, Юникредитбанк, Русский Стандарт, Ситибанк и др. [5].

Основные преимущества бесконтактной оплаты заключаются в следующих факторах [3]:

• •    Удобство использования;

• •    Скорость осуществления платежной операции;

• •    Возможность осуществлять платежи, не выходя из дома и находясь на далеком расстоянии от получателя;

• •    Широкая область использования – магазины, общественный транспорт, рестораны;

• •    Безопасность основных платежных данных – не нужно передавать карту продавцам или показывать ее номер.

Несмотря на ряд представленных выше преимуществ бесконтактной оплаты, данная система имеет и проблемы, основными из которых являются:

• •    Недоверие со стороны населения, вызванное низким уровнем информированности потенциальных пользователей о существовании данной технологии и недостаточным развитием инфраструктуры, характеризующимся не полным оснащением терминалами с функцией приёма бесконтактного метода оплаты. Особенно это касается граждан пенсионного возраста, ведь они так привыкли расплачиваться везде наличными деньгами, а пластиковые карты для них являются источником опасности и увеличения подверженности действиям мошенников, нацеленных на кражу финансовых средств;

• •    Дорогостоящее обслуживание. Данный фактор обусловлен тем, что внедрение в пластиковую карту чипов, позволяющих осуществлять платежи без прямого участия обладателя карты, стоит банкам в среднем на 20 % дороже, чем выпуск обычных банковских карт;

• •    Простота доступа к средствам на карте, обусловленная тем, что в рамках разрешенной суммы бесконтактной транзакции, до 1000 руб., и на расстоянии 15 см. платеж может совершить любой человек, т.е., злоумышленникам проще провести по карте операции без ведома обладателя карты;

• •    Возможность сбоев операционных систем, вследствии чего оплата товаров и услуг становится невозможной;

• •    Необходимость наличия Интернета. Данный фактор касается бесконтактной оплаты, проводимой с помощью мобильного телефона. Чтобы осуществить платеж через платежную систему смартфона, обязательным условием является подключение к сети Интернет, то есть при отсутствии выхода в Интернет, проведение бесконтактной оплаты становится невозможным;

• •    Сложность осуществления платежных транзакций через мобильный телефон, обусловлена большим количеством функций и опций.

Для решения выше указанных проблем бесконтактной оплаты рекомендуются следующие мероприятия:

• •    Организация информированности населения о преимуществах использования технологий бесконтактных платежей путем распространения листовок в банковских организациях и других массовых учреждениях;

• •    Частичное перенесение затрат банков на обслуживание пластиковых карт рассматриваемого вида на их обладателей путем прибавления 1

% комиссии к общей сумме платы за пользование данным банковским продуктом;

• •    Относительно бесконтактной транзакции до 1000 руб. использование биометрической идентификации, способствующей осуществление платежных операций только обладателем карты и исключающей случаи мошенничества;

• •    Осуществление    бесперебойной    работы    оборудования,

• и спользуемого при бесконтактной оплаты, за счет применения современных технологий и программ;

• •    Организация в городах служб поддержки и обслуживания, сотрудники которых в незамедлительном порядке и в скорейшее время смогут решить технические проблемы в осуществлении бесконтактных платежей и устранить сбои в работе оборудования;

• •    Создание в платежных мобильных программах системы онлайн-консультации, работники которой будут предоставлять помощь в осуществлении платежных операций.

Предполагается, что предложенные рекомендации будут способствовать устранению основных проблем, возникающих в процессе бесконтактной оплаты.

Подводя итог, стоит отметить, что бесконтактная оплата товаров и услуг, имеющая в настоящее время высокий уровень распространения, обладает некоторыми проблемными моментами, носящими в основном технический характер. Так же значимая проблема рассматриваемого вида транзакций обусловлена недоверием со стороны клиентов. Устранение выше перечисленных трудностей бесконтактных платежей позволит увеличить количество клиентов, использующих данный вид оплаты, и повысить объем операций, оплачиваемых бесконтактным способом.