Процесс управления кредитным риском в коммерческом банке

Master of Economics Faculty, Bashkir State University,

Russia, Sterlitamak

PROCESS OF CREDIT RISK MANAGEMENT IN THE COMMERCIAL BANK

Кредитование – важная часть развития банковского сектора, так как с его помощью формируется доход коммерческого банка.

Кредитный риск – риск неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором.

Решение о выдаче кредита не может принять только одно лицо, поэтому кредитный отдел в банке направляет и поддерживает весь кредитный процесс. Если кредитор сомневается в платежеспособности заемщика, он может выдать ему меньшую сумму, чтобы избежать потерь. Так коммерческие банки подвержены данному виду риска на протяжении всего периода кредитования.

Снизить кредитный риск возможно, если грамотно использовать инструменты управления ими. Таким инструментом можно считать сбор достоверной информации.

Также важный инструмент снижения риска – обеспечение. Клиенту предлагают оформить договор, в котором предусматривается передача имущества заемщика в собственность банку, если не сможет погасить задолженность.

На данный момент уже существует несколько методов минимизации кредитного риска:

• 1.    Дифференциация заемщиков – определение условий выдачи кредита исходя из его рейтинга.

• 2.    Диверсификация – использование различных видов и форм выдачи кредита.

• 3.    Ограничение рисков – установление лимитов на выдачу крупных сумм.

• 4.    Деление кредитов – сотрудничество с другими банками по кредитование крупных заёмщиков.

Для снижения риска сотрудники банка должны проводить тщательный отбор заемщиков, анализировать условия выдачи денежных средств и часто проверять финансовое состояние клиента.

Всем вышеперечисленным мерам может помочь разработка более современных методов управления кредитными рисками. Достичь заданной цели можно путем усовершенствования устаревших подходов к управлению рисками с помощью современных технологий и формирования новой системы оценки кредитоспособности заёмщика. Например, у заёмщика не всегда есть время обратиться к кредитору, если возникли некоторые сложности. Поэтому можно с помощью Интернет-ресурсов поддерживать связь с заёмщиком в любое время, что даст возможность обеим сторонам уладить недавно появившиеся проблемы, и не превратить их в нерешаемые задачи.