Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке: роль банка России

DOI:

Стратегия экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 г., утвержденная Указом Президента РФ от 13 мая 2017 г. № 208 (далее – Стратегия) [9], призвана консолидировать усилия федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов, органов местного самоуправления, Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России, ЦБ) и институтов гражданского общества по обеспечению экономической безопасности в целях защиты национальных интересов и реализации стратегических национальных приоритетов РФ.

Данный документ устанавливает цели, основные направления и задачи государственной политики в сфере обеспечения экономической безопасности, показатели состояния экономической безопасности, а также этапы и механизмы реализации Стратегии.

К числу основных угроз экономической безопасности Стратегия относит, в частности, высокий уровень криминализации и коррупции в экономической сфере, а также сохранение значительной доли теневой экономики.

Поскольку уровень преступности в сфере экономики рассматривается в качестве одного из показателей состояния экономической безопасности, борьба с нецелевым использованием и хищением государственных средств, коррупцией, теневой и криминальной экономикой входит в число основных задач по развитию системы государственного управ- ления, прогнозирования и стратегического планирования в сфере экономики.

Каждый из субъектов обеспечения экономической безопасности обеспечивает реализацию Стратегии в соответствии со своей компетенцией.

Банку России в Стратегии отведена одна из ключевых системообразующих ролей, заключающаяся в реализации комплекса организационных, социально-экономических, информационных, правовых и иных мер, направленных на защиту национальных интересов государства в экономической сфере.

В Основных направлениях развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2020 гг., подготовленных и опубликованных Банком России [5], заявлено о первоочередной необходимости развития конкуренции на финансовом рынке и формировании доверительной среды. В проекте отмечается, что финансовый рынок как система отношений между поставщиками и потребителями финансовых услуг не может функционировать полноценно не только без экономического, но и без социального капитала, важнейшим компонентом которого является доверие.

Первостепенным же условием формирования доверия на финансовом рынке является устойчивость финансовых организаций, защищенность средств кредиторов и вкладчиков.

Банк России способствует развитию доверительной среды на финансовом рынке посредством борьбы с манипулированием, неправомерным использованием инсайдерской ин- формации и злоупотреблениями на организованных торгах путем создания барьеров для недобросовестной, незаконной или безлицензионной деятельности в целях устранения ее преимуществ перед добросовестными практиками, регулирования конфликта интересов, внедрения элементов корпоративной культуры, основанной на приоритете интересов клиента.

Роль Банка России в противодействии нелегальной деятельности на финансовом рынке: региональная структура

В 2018 г. Банк России разработал и опубликовал (31.10.2018) Концепцию противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке, которая охватывает правоотношения, формирующиеся на страховом рынке, рынке ценных бумаг, рынке коллективных инвестиций и доверительного управления, а также рынке микрофинансирования [4].

В связи с тем, что пресечение недобросовестных практик на финансовом рынке, в частности противодействие безлицензионной деятельности и мошенническим схемам под видом оказания финансовых услуг, является одним из приоритетов Банка России, в 2018 г. была создана региональная структура по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, включающая Отделы противодействия нелегальной деятельности во всех семи главных управлениях и Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке в Краснодаре.

В полномочия названного Центра входят, в том числе, аналитическая и методологическая работа, а также ведение базы данных и статистики в отношении субъектов безлицензионной деятельности на финансовом рынке и формирование единообразных подходов к выявлению и пресечению нелегальной деятельности. Сотрудники Центра проводят анализ деятельности субъектов, которая имеет признаки противоправной, выявленной в разных федеральных округах, но совершенной одним лицом или группой лиц.

По результатам проведенного мониторинга выявленных нелегальных субъектов и с целью создания непрерывного цикла работы дополнительно открыт Центр компетенции по противодействию финансовым пирамидам в Хабаровске [1].

Деятельность созданных подразделений ориентирована, прежде всего, на установление личности конечных бенефициаров незаконных схем, существующих на финансовом рынке.

Курирует реализацию всего процесса в Банке России Департамент противодействия недобросовестным практикам.

Взаимодействие с правоохранительными и контролирующими органами

В рамках комплексного подхода в борьбе с недобросовестными практиками на финансовом рынке Банк России активно ведет методологическую работу.

Совместно с сотрудниками Министерства внутренних дел Российской Федерации специалистами Банка России в 2018 г. разработаны методические рекомендации «Квалификация и расследование организации деятельности “финансовых пирамид”», которые направлены в территориальные подразделения органов полиции и Главные управления Банка России для использования в работе.

В задачи созданных в регионах подразделений входит выявление и пресечение нелегальной деятельности на финансовом рынке, а именно очищение рынка от нелегальных кредиторов, лжестраховщиков, безлицензионных форекс-дилеров, финансовых интернет-мошенников, финансовых пирамид и иных незаконных схем.

Противозаконная деятельность таких организаций массово нарушает права потребителей, повышает стоимость услуг легальных участников финансового сектора и ставит добросовестных субъектов финансового рынка в неравные конкурентные условия.

По фактам выявленных признаков нарушений сотрудники отделов проводят их анализ, по результатам которого направляются материалы проверок в уполномоченные контрольнонадзорные или правоохранительные органы для принятия последующих мер реагирования.

Кроме того, сотрудники отделов могут оказывать правоохранительным и контролирующим органам практическую и экспертную помощь, в частности в ходе расследования дел об административных правонарушениях и уголовных дел. Банком России путем направления обращений активно инициируется возбуждение уполномоченными органами дел об административных правонарушениях по ст. 14.56 КоАП РФ за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и ч. 1 ст. 15.26.1 КоАП РФ за незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая организация».

Так, при содействии, в частности, Северо-Западного главного управления Банка России (далее – Северо-Западное ГУ Банка России), в 2018 г. успешно сформирована судебная практика по привлечению к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.26.1 КоАП РФ в Архангельской, Вологодской и Ленинградской областях, г. Санкт-Петербурге и Республике Коми (судебные решения по указанному административному составу в названных субъектах РФ вынесены впервые) организаций, не состоящих в государственном реестре микрофинансовых организаций (зачастую принудительно исключенных из реестра за какие-либо нарушения), в нарушение п. 15 ст. 5 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», неправомерно использовавших в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая компания», «микро-кредитная компания» и иные производные.

Территориальными учреждениями Банка России активно ведется работа по пресечению деятельности нелегальных кредиторов. В связи с этим на основании ст. 28.4 КоАП РФ полномочия по возбуждению дел по ст. 14.56 КоАП РФ возложены на органы прокуратуры.

Главными управлениями Банка России в федеральных округах по результатам проверок в адрес органов прокуратуры направляются обращения о неправомерных действиях юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, на основании которых прокурорами проводятся проверки и принимаются меры прокурорского реагирования.

Так, например, согласно информации, опубликованной на официальном сайте прокуратуры Вологодской области 27 сентября 2018 г., по результатам совместной работы ор- ганов прокуратуры Вологодской области и Главного управления в 2018 г. прокурорами подтверждены факты нарушений закона более чем в 20 организациях, осуществляющих незаконную деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, в том числе за счет средств материнского капитала.

С целью устранения выявленных нарушений прокурорами городов и районов возбуждено 28 дел об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ. На момент публикации статьи на сайте судами Вологодской области уже рассмотрено 13 таких дел, виновные лица привлечены к административной ответственности в виде штрафов.

Помимо этого, руководителям организаций, допустившим нарушения закона, прокурорами внесено 19 представлений об устранении, объявлено 4 предостережения о недопустимости нарушений закона [2].

Схема нелегального кредитования с последующим возмещением за счет средств материнского (семейного) капитала выявлена Северо-Западным ГУ Банка России в начале 2018 года.

В нарушение положений п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» [12], согласно которым под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года, организации, не являвшиеся легальными участниками финансового рынка, заключали с женщинами договоры потребительского займа под видом договоров займа, обеспеченных ипотекой.

Такие договоры, как правило, заключались на срок около 3–4 месяцев с процентными ставками выше рыночных.

Помимо Вологодской области, аналогичные дела по инициативе Северо-Западного ГУ Банка России возбуждены прокурорами и рассмотрены судами в Архангельской, Калининградской, Новгородской и Псковской областях.

Также необходимо отметить, что Банком России активно используется институт функционирующих при прокуратурах субъектов федерации межведомственных рабочих групп по противодействию преступлениям и иным правонарушениям в сфере экономики.

На одном из заседаний такой рабочей группы в прокуратуре Вологодской области было предложено дать уголовно-правовую оценку действий лиц, привлеченных к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ, на предмет возможного «обналичивания» средств материнского (семейного) капитала.

По итогам одной из проверок в отношении должностного лица организации, ранее привлеченного к административной ответственности, Следственным управлением УМВД России по г. Череповцу возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159.2 УК РФ.

Указанное лицо предложило будущей матери в договор купли-продажи объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств материнского (семейного) капитала, внести недостоверные сведения о его стоимости, указав сумму, предусмотренную сертификатом на материнский (семейный) капитал, при этом фактически приобрести данный объект за меньшую сумму, и в дальнейшем данный договор предоставить в подразделение Пенсионного фонда РФ с целью получения выплаты средств в полном объеме.

Попытка неправомерного получения материнского (семейного) капитала на основании подложных документов была пресечена. В марте 2019 г. Череповецким федеральным городским судом должностное лицо организации признано виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159.2 УК РФ, назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год (условно).

Другой пример нелегального кредитования – на основании информации Северо-Западного ГУ Банка России, направленной в прокуратуру Республики Коми, органами прокуратуры в отношении индивидуального предпринимателя, осуществлявшего деятельность по предоставлению потребительских займов населению до 15 000 руб. под один процент в день, возбуждено дело об административном правонарушении по ст. 14.56 КоАП РФ [7], по результатам рассмотрения которого индивидуальный предприниматель привлечен мировым судьей к административной ответственности в виде штрафа.

Кроме того, органами прокуратуры в порядке ст. 45 ГПК РФ в Сыктывкарский городской суд в интересах неопределенного круга лиц подано исковое заявление с требованием запретить этому индивидуальному предпринимателю осуществлять деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) населению, по результатам рассмотрения которого требования прокурора были удовлетворены.

Особое внимание уделяется Отделами противодействия нелегальной деятельности борьбе с распространением в регионах незаконной рекламы финансовых услуг, лжефо-рекс-организаций и финансовых пирамид, проблематикой которых Департамент противодействия недобросовестным практикам активно занимался и ранее.

Так, Управлением ФАС по Санкт-Петербургу по результатам рассмотрения дела, возбужденного в конце июля 2018 г. на основании заявления крупной кредитной организации о неправомерности использования кредитным потребительским кооперативом (далее – КПК) товарных знаков, КПК выдано предписание об устранении нарушения [8].

Комиссия, в состав которой наряду с сотрудниками УФАС входили представители Главного управления, установила нарушение ст. 14.6 Закона о защите конкуренции, поскольку КПК использовал в своем логотипе товарные знаки, сходные до степени смешения с обозначениями кредитной организации. Подобные действия могут ввести клиента в заблуждение относительно того, в какую именно финансовую организацию он обращается.

Активное участие в разработке этого кейса принимали сотрудники Отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного ГУ Банка России [10].

В ходе рассмотрения дела по результатам проведенного анализа взаимозаменяемости услуг, предоставляемых кредитной организацией и КПК, Северо-Западным ГУ Банка России была обоснована позиция, что услуги банков и кредитных потребительских кооперативов относятся к одному виду, обла- дают сходными потребительскими свойствами и оказываются для достижения одних и тех же целей, являются взаимозаменяемыми и распространяются среди одного и того же круга лиц, то есть конкурируют на финансовом рынке.

Еще одним примером может служить кейс, возникший в результате мониторинга сотрудниками Северо-Западного ГУ Банка России рекламных материалов на территории Мурманской области, содержащих информацию о различных финансовых услугах, в рамках которого выявлен факт недобросовестного распространения на территории области рекламы об оказании финансовых услуг ин-тернет-площадкой.

Согласно рекламной вывеске, размещенной в одном из бизнес-центров в г. Мурманск, интернет-площадка предоставляет услуги по инвестированию в криптовалюту. При этом данная площадка не относится к субъектам рынка коллективных инвестиций, лицензия акционерного инвестиционного фонда / паевого инвестиционного фонда / негосударственного пенсионного фонда Банка России отсутствует.

В связи с выявленным нарушением ч. 14 ст. 28 Федерального закона от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон о рекламе) [11], в соответствии с которым, если оказание банковских, страховых и иных финансовых услуг или осуществление финансовой деятельности может осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации либо включенными в соответствующий реестр или являющимися членами соответствующих саморе-гулируемых организаций, реклама указанных услуг или деятельности, оказываемых либо осуществляемой лицами, не соответствующими таким требованиям, не допускается, Северо-Западным ГУ Банка России в адрес Управления Федеральной антимонопольной службы по Мурманской области (далее – УФАС по Мурманской области) направлено обращение с предложением рассмотреть вопрос о привлечении распространителя рекламы к административной ответственности по п. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).

На основании обращения регулятора УФАС по Мурманской области в отношении рекламодателя (им оказался индивидуальный предприниматель) и распространителя рекламы возбуждено дело по признакам нарушения ч. 1 ст. 28 и ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе по факту размещения вывески с рекламой инвестиций в криптовалюту. Индивидуальный предприниматель и собственник рекламной площади признаны виновными, выданы предписания, материалы дела переданы для возбуждения дела об административном правонарушении по ст. 14.3 КоАП РФ, по результатам рассмотрения которых должностное лицо АО «Отель “Арктика”» признано виновным, ему назначен административный штраф, вывеска демонтирована [6].

Выводы

Анализируя общее состояние законности в кредитно-финансовой сфере и меры, принимаемые Банком России в целях обеспечения безопасности экономической деятельности в РФ, можно выделить следующие тенденции в работе ЦБ по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке:

• 1.    Усиление роли Банка России в противодействии финансовым махинациям в целом. ЦБ в настоящее время фактически выступает драйвером борьбы с нелегальной деятельностью на финансовом рынке, активно информируя правоохранительные и контролирующие органы о признаках нарушений в кредитнофинансовой сфере и сопровождая в последующем все инициированные материалы, вплоть до стадии принятия окончательного процессуального решения.

• 2.    Банк России становится одним из ключевых контролирующих институтов, участвующих в формировании правоприменительной и судебной практики в сфере противодействия недобросовестным практикам на финансовом

• 3.    Центральный банк Российской Федерации намерен развивать регулирование, направленное на противодействие безлицензионной деятельности, о чем прямо заявлено в Концепции противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке. Планируется усилить ответственность за осуществление безлицензионной деятельности, в связи с чем в настоящее время уже при участии Банка России инициировано рассмотрение вопроса о внесении изменений в законодательство в части:

  – усиления ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов;

  – предоставления Банку России полномочий по досудебной блокировке мошеннических сайтов, а именно сайтов, вводящих клиентов кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций в заблуждение вследствие сходства доменных имен, оформления или содержания, сайтов, связанных с предложением и (или) предоставлением на территории Российской Федерации финансовых услуг субъектами, не имеющими права их оказывать в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также сайтов, связанных с осуществлением деятельности финансовых пирамид.

• 4.    Представляется, что в течение ближайших нескольких лет позиции регулятора в сфере противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке будут только укрепляться,

Активно развивается сотрудничество ЦБ с правоохранительными органами. Представители Банка России участвуют в деятельности межведомственных рабочих групп, созданных при прокуратурах субъектов, а также инициируют проведение обучающих мероприятий, на которых освещают складывающуюся эффективную практику по выявлению и пресечению противоправной деятельности на финансовом рынке [3].

рынке. Созданные специализированные центры компетенции позволят обеспечить унификацию подходов к выявлению и пресечению нелегальной деятельности, а также распространение наиболее успешных и эффективных практик по всей стране.

Уже принят Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофи-нансовых организациях”», в соответствии с которым кредитор лишен права требовать исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если потребительский кредит (заем) был предоставлен непрофессиональным (нелегальным кредитором).

что позволит Банку России встать в один ряд с правоохранительными органами, прокуратурой, Росфинмониторингом и иными государственными органами, обеспечивающими защиту прав и интересов общества и государства.