Противодействие отмыванию денег в период пандемии COVID-19

Введение.

В последнее время международные регуляторы и академические круги все чаще выступают с предупреждением о потенциальном воздействии пандемии COVID-19 на уровень и динамику финансовой преступности.

Президент Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег призвал обеспечить большую прозрачность в международных финансовых операциях. Властям также было рекомендовано разработать механизмы, с помощью которых жертвы, финансовые учреждения и другие предприятия могут сообщать о мошенничестве, связанном с COVID-191.

Детерминанты активизации отмывания денег в период пандемии.

Интерпол предупредил о двух типах мошенничества, связанного с ситуацией пандемии COVID-19. Первый - это телефонное мошенничество, когда преступники звонят жертвам, выдавая себя за сотрудников клиники или больницы, с просьбой заплатить за лечение родственника жертвы, заболевшего вирусом. Второй - это фишинг, при котором электронные письма, отправленные якобы национальными или глобальными органами здравоохранения, используются с целью заставить жертв предоставить личные учетные данные или платежные реквизиты или открыть вложение, содержащее вредоносные программы2.

Кроме этого, существуют такие мошеннические схемы как:

• 1.    Выдача себя за государственных служащих для получения личной или финансовой информации.

• 2.    Подделка, в том числе товаров первой необходимости (например, предметов медицинского назначения и медикаментов). Преступники пользуются повышенным спросом на эти продукты из-за пандемии. Продукция либо не доставляется, либо доставляется, но является контрафактной или неэффективной.

• 3.    Сбор средств для лжеблаготворительных организаций, например, преступников, выдающих себя за международные благотворительные

• 4.    Мошенничество с инвестициями, например, преступники, ложно заявляющие, что продукты могут предотвратить, обнаружить или вылечить COVID-19.

организации, запрашивающих пожертвования для кампаний по сбору средств, связанных с COVID-19.

Безработица и кредитные ограничения также создают благоприятные условия для криминальной активизации3. Например, во многих странах наблюдается возвращение ростовщичества в стиле «мафии». Когда возникает финансовый кризис, многие заемщики, которым отказали банки в выдачи кредитов, ищут альтернативы у криминального сообщества. Организованная преступность имеет преимущество в «эффективном» сборе ссуд и процветает от нуждающихся слоев населения.

Другая известная вариация отмывания денег - это спекуляция и манипулирование убытками во время финансовых кризисов. Отмывание денег, полученных преступным путем, особенно уязвимо в условиях этого кризиса из-за необычных колебаний рынков, а также цен на товары и сырье4.

Следующая потенциальная уязвимость во время кризиса - резкое сокращение бюджета как в государственном, так и в частном секторах.

Сокращение бюджета государственных услуг влияет на качество финансовых расследований, проводимых полицией, а также на способность регулирующих органов осуществлять эффективный финансовый надзор.

В такие времена внимание, естественно, уделяется общественной безопасности, что позволяет процветать финансовым преступлениям. Что касается частного сектора, сокращение бюджета обязательно нарушит соблюдение требований. Ожидается, что финансовые организации будут сосредоточены на поддержании своего бизнеса в краткосрочной перспективе, даже если это означает пренебрежение долгосрочными репутационными рисками.

Меры по предупреждению отмывания преступных доходов.

Какие меры предупреждения данного преступного явления могут быть предприняты в период пандемии? Такими средствами профилактики могут быть:

• 1 .усиленная комплексная проверка подозрительных транзакций;

• 2 .меры по улучшению финансового надзора;

• 3 .ужесточение контроля за вне банковским кредитованием;

• 4 . повышенное внимание к потенциальному отмыванию денег в торговле, в медицинском секторе⁵, в сфере услуг⁶⁷;

• 5 . разработка мер по поддержке населения и бизнеса от последствий пандемии (льготы, преференции и прочее)⁸.

Заключение.

Пандемия COVID-19 предоставляет преступникам возможность совершать финансовые преступления и, естественно, увеличивает риск отмывания денег. Финансовые организации должны адаптировать свою политику и свою реакцию к изменению поведения потребителей с учетом пандемии COVID-19.