Пути оптимизации денежного обращения в Российской Федерации

Внешние и внутренние условия экономики России весьма неустойчивы и подвергаются постоянным изменениям, поэтому проведение денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) осложняется рядом проблем. Если основываться на современных показателях состояния сферы денежного обращения, то можно увидеть, что на современном этапе не происходит снижения доли наличного денежного обращения в пользу безналичных расчетов, так как в течение длительного периода этот показатель составляет 32-36 % в структуре денежной массы (денежный агрегат М2)

Подобное состояние денежной сферы, характеризующееся преобладанием в ее структуре именно денежной наличности в ущерб безналичным расчетам и платежам, зависит от особенностей ведения экономической деятельности в России, слабого уровня развития платежнорасчетной инфраструктуры, а также нормативно-правового регулирования сферы безналичного денежного обращения. Крайне негативное влияние оказывает планомерное понижение скорости обращения денег по денежному агрегату М2. По статистическим данным, скорость обращения денег уменьшается ежегодно на 10-11,5 % [1]. Данный факт объясняется тем, что в стране замедляется экономическая активность в процессах производства и реализации товаров, работ и услуг, а также происходит перенасыщение денежного оборота, который обслуживает производство и распределение продукции, наличными денежными средствами, которые, в свою очередь, просто не в силах обеспечивать высокую скорость обращения.

Проблемы денежного обращения нуждаются в принятии особенных мер по их ликвидации.

На наш взгляд, в сложившихся условиях необходимо разработать и утвердить долгосрочную федеральную программу развития системы безналичных расчетов в национальной экономике. Главной задачей данной программы станет рациональное и сбалансированное развитие форм и видов безналичных расчетов населения, а также снижение удельного веса расчетов при помощи наличных денежных средств. Без принятия на федеральном уровне данной программы, сокращение отстающего развития платежной системы РФ от развитых передовых стран в области развития системы денежного обращения, будет весьма затруднительным. Также реализация предлагаемой программы в полном объеме невозможна без проведения экономических и правовых мероприятий.

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) должен прилагать максимальные усилия для сокращения доли наличного обращения в структуре денежных расчетов и платежей, и стимулирования развития системы безналичных расчетов. Мы считаем, что дальнейшее развитие безналичных платежей в сфере личного потребления, в частности, возможно при достижении следующих условий:

• -    усовершенствования нормативной базы, которая, в свою очередь, регламентирует операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;

• -    развитие инфраструктуры использования безналичных денежных платежей;

• -    обеспечения наличия систем безопасности для проведения электронных платежей;

• -    внедрение и повышение основ финансовой грамотности населения Российской Федерации.

По оценкам финансовых экспертов, к концу 2016 года ожидается увеличение доли наличных денег в обращении в 4,5-5 раз по сравнению с 2008 годом, в котором доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт составляла всего лишь 10,2% [5]. Из указанных данных можно сделать вывод, что в нашей стране использование банковских карт предназначено в большей степени лишь для выдачи заработной платы и не способствует развитию безналичной оплаты товаров и услуг.

Первоначальной мерой по развитию безналичного обращения может служить расширение использования практики безналичных расчетов граждан с использованием расчетных чеков.

Чтобы реализовать данный проект нужно обеспечить определенную экономическую привлекательность чеков как платежного средства. Это можно достигнуть при частичном или полном освобождении от налога на добавленную стоимость (НДС), при покупке товара и услуги с помощью указанного вида чеков.

При вводе в оборот банковских расчетных чеков станет возможным сокращение объема бумажных и металлических рублей в структуре денежного обращения, уменьшение расходов по инкассации и издержек Банка России на обслуживание денежного обращения. При использовании расчетных чеков в обороте торговой сети возможно сокращение потребности в наличных деньгах и создание условий для уменьшения влияния криминальных структур в сфере налично-денежного обращения [4].

Клиентская кредитовая чековая система означает вовлечение Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) в роли главенствующего составляющего инвестиционного процесса. При зачислении чеков на счет, коммерческий банк автоматически кредитуется Центробанком на сумму полученного чека на срок обработки и предъявления этого чека к оплате в банк, который выдал чек. После оплаты чека Центральный Банк возвращает себе выданную сумму кредита из банка, который оплатил чек [6].

Такой механизм в сфере кредитования образует процесс безналичной денежно-кредитной мультипликации. Результатом такого процесса является увеличение денежной массы не за счет их эмиссии центральным банком в наличной форме, имеющей, как следствие, повышение темпов инфляции.

По мнению авторов, создание единой государственной платежной системы, доступной для понимания большинства граждан, может быть еще одним способом оптимизации денежного обращения в Российской Федерации.

Основным препятствием при реализации системы расчетов и платежей с использованием пластиковых карт являются существенные затраты на образование и развитие инфраструктуры их обслуживания. Таким образом, снизить до нуля несовместимость уже существующих региональных расчетных систем за счет модернизации инфраструктуры под определенные стандарты, которые существуют в регионах, не является возможным [2].

Исходя из этого, мы предлагаем создать унифицированную социальную карту, которая способна функционировать по параметрам совместимости с уже существующей в регионах инфраструктурой

Еще одной из главных задач Центрального Банка Российской Федерации, направленной на оптимизацию структуры денежного обращения в стране, является сокращение затрат, которые связаны с обработкой денежной наличности. Внедрение автоматизированной системы пересчета денег и проверки их подлинности решит такие проблемы как увеличение себестоимости обработки наличности за счет использования ручного труда, рост заработной плат банковского персонала и стоимости технических средств, обслуживающих операции с денежной наличностью

Одним из главных направлений совершенствования платежной системы Российской Федерации на современном этапе является стратегия развития национальной системы платежных карт (НСПК).

Целями развития НСПК являются обеспечение эффективного, бесперебойного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в Российской Федерации с использованием национальных и международных платежных инструментов в условиях конкуренции с существующими платежными системами, повышение доверия пользователей к безналичным расчетам.

Основными задачами, требующими решения для достижения указанных целей, считаются построение национальной операционнонезависимой платформы для обработки операций, осуществляемых с использованием международных платежных карт и национальных платежных инструментов на территории Российской Федерации, а также организация операционного, процессингового и клирингового взаимодействия между участниками рынка по осуществлению ими денежных переводов с использованием международных платежных карт и национальных платежных инструментов, и обеспечение эмиссии национальных платежных инструментов [5].

Таким образом, приоритет безналичных расчетов и платежей, в т.ч. с использованием платежных карт и расчетных чеков является важным фактором в поступательном развитии экономики страны, значительно снижающим долю наличности в денежном обращение.